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上编 中国银行业基本法律环境介绍1

第一章 中国银行业概况3

第一节 中国银行业的基本状况3

一、机构种类4

二、资产规模及资产质量5

三、资本充足及盈利状况6

第二节 中国银行业的改革7

一、国有商业银行股份制改革7

二、农村信用社改革10

三、邮政储蓄改革11

四、其他银行业金融机构改革11

第三节 中国银行业的对外开放15

一、外资银行在中国的发展15

二、外资投资中资商业银行基本情况19

第二章 中国银行业法律框架25

第一节 中国银行业法规框架25

一、中国银行业监管法规体系的整体框架25

二、中国银行业监管法规体系的基本内容26

三、加强和改进监管立法，完善中国银行业监管法规体系30

第二节 银行业监管法律具体规定33

一、银行业监督管理措施33

二、银行业监督管理机构的相关调查权41

三、违反银行业管理规定的惩处措施44

第三节 中国银行业反洗钱法律制度47

一、反洗钱监督管理部门及职责47

二、金融机构的反洗钱义务48

三、违反反洗钱法律规定的法律责任49

第四节 商业银行主要业务法律规定51

一、存款业务法律规定51

二、授信业务法律规定52

三、其他业务的法律规定60

第三章 中国银行业外部法律环境的改善63

第一节 新《破产法》对银行业金融机构的影响63

第二节 新《企业所得税法》对中国银行业的影响67

一、新税法对银行所得税税负的整体影响67

二、新税法对银行业务发展的影响67

三、新税法对银行关联交易和内部费用分摊机制的影响68

四、新税法对内资银行跨国投资并购的指导意义69

五、新税法对银行机构参与公益事业的鼓励作用69

六、对内资上市银行境外股东投资收益纳税问题的规制70

七、中国银行业税制体系依旧存在的突出问题71

八、银行业税制体系的相关改革建议72

第三节 新会计准则对银行业的影响73

一、新会计准则对商业银行利润波动及呆账准备的影响73

二、新会计准则对商业银行资本金及资产负债的影响73

三、新会计准则对商业银行经营目标的影响74

四、应对新会计准则的银行监管政策的协调74

第四节 《物权法》确定的应收账款质押制度对银行业的影响75

一、应收账款的定义75

二、应收账款质押与中小企业融资76

三、应收账款质押尚需立法保障77

四、银行业、监管者及行业协会的新使命77

第五节 加强银行业犯罪惩治的最新规定78

一、最新司法解释关于银行业犯罪的规定79

二、刑法修正案与银行业犯罪相关的规定84

第六节 银行与客户民事法律关系的最新判例93

一、中国发生的典型存款法律纠纷案例93

二、完善银行与客户之间法律责任的相关立法建议95

第七节 新《民事诉讼法》对银行业履行司法协助义务的影响99

一、新《民事诉讼法》对银行业履行协助义务责任的加强99

二、银行业履行司法协助义务的主要法律规定99

三、银行业履行司法协助义务实践中的主要问题100

四、银行业金融机构履行司法协助义务存在的具体问题及相关改进建议100

第八节 银行业社会责任的实践及法律规定102

一、中国银行业支持社会公益事业的概况102

二、中国银行业支持社会公益事业的社会效应104

三、银行业履行企业社会责任的法律规定104

中编 外商投资中国银行业操作指引107

第四章 外商在中国直接设立银行业金融机构109

第一节 外资银行代表处的设立109

一、适用法律依据109

二、申请条件109

三、申请资料110

四、申请及批准程序111

五、首席代表任职资格112

六、业务范围及限制113

七、报告事项及时限114

第二节 外国银行分行的设立114

一、适用法律依据119

二、注册条件119

三、申请筹建及批准程序121

四、申请开业及批准程序122

五、业务范围123

六、经营人民币业务的条件124

七、申请或扩大人民币业务服务对象所需材料124

八、人民币业务的筹备、验收与开业125

九、高级管理人员任职资格管理126

第三节 中外合资银行的设立129

一、适用法律依据130

二、注册条件130

三、申请筹建及批准程序132

四、申请开业及批准程序134

五、业务范围135

六、经营人民币业务的条件135

七、申请或扩大人民币业务服务对象所需材料136

八、人民币业务的筹备、验收与开业136

九、董事及高级管理人员任职资格管理137

第四节 外商独资银行的设立141

一、适用法律依据146

二、注册条件146

三、申请筹建及批准程序148

四、申请开业及批准程序149

五、业务范围150

六、经营人民币业务的条件151

七、申请或扩大人民币业务服务对象所需材料151

八、人民币业务的筹备、验收与开业152

九、董事及高级管理人员任职资格管理153

第五节 外国银行分行改制为子行156

一、改制依据156

二、改制条件157

三、申请材料157

四、筹建申请及批准程序158

五、开业申请及申请材料158

六、批发业务分行的保留159

七、外资银行改制工商登记操作规范160

八、外资银行改制登记文件清单162

九、外资改制公告示例166

十、外资银行改制（本地注册）常见问题解答169

第五章 外商投资入股中国银行业金融机构的相关规定172

第一节 外商投资入股中资金融机构的专门法律规定172

一、境外金融机构资格要求172

二、投资入股比例限制173

三、投资入股的申请人要求173

四、投资入股申请文件目录174

五、投资入股批准时限174

六、其他要求174

第二节 外商发起或入股中资商业银行的相关规定175

一、外资发起或入股股份制商业银行的规定175

二、外资发起或入股城市商业银行和城市信用社的规定176

三、外资向已入股的中资商业银行派遣董事和高级管理人员的条件176

第三节 外商发起或入股农村中小金融机构的相关规定178

一、外资发起或入股农村商业银行、农村合作银行的规定178

二、外资金融机构设立村镇银行的规定179

三、外资金融机构设立贷款公司的规定181

四、农村中小金融机构董事和高级管理人员的任职资格规定182

第四节 外商发起或入股非银行金融机构的相关规定185

一、外资发起或入股信托公司的相关规定185

二、外资设立或入股企业集团财务公司的相关规定187

三、外资设立或入股金融租赁公司的相关规定190

四、外资设立或入股汽车金融公司的相关规定193

五、外资设立或入股货币经纪公司的相关规定197

六、境外非银行金融机构驻华代表处的设立201

七、非银行金融机构董事和高级管理人员任职资格核准202

下编 中国银行业的风险和机遇207

第六章 中国信贷人权利保护制度带来的风险209

第一节 信贷人权利保护的法律呈现庞杂、分散的多元化特征209

第二节 担保登记系统的低效、对债权人的限制和缺乏透明度带来的信贷人权利保护问题210

第三节 对外担保监管体系使得跨境担保安排十分困难214

一、境内企业提供对外担保的审批与登记程序214

二、境内机构为境外机构债务提供担保的困难216

三、境外机构为境内机构债务提供担保的困难217

第四节 可设定担保的资产的范围与成熟金融市场仍然有差距219

一、浮动抵押219

二、合同权利的让与担保与应收账款质押221

三、账户质押223

第五节 中国信贷人担保利益执行的实际困难224

一、金融机构实现担保物权主要是通过司法程序解决的224

二、通过法庭实现担保利益的时间偏长226

三、执行担保债权的费用占担保标的金额的比例较高226

四、违约案件使用司法简易程序未达到高效、低廉226

第六节 缺乏完整的优先权规则227

一、缺乏竞存权利的优先顺序规则227

二、缺乏对非合意留置权的优先权顺序规则228

三、缺乏确立优先权顺序的公示备案系统228

第七节 信贷人权利保护的契约安排存在制度约束229

第七章 中国银行业的信贷风险231

第一节 贷款的偿还过分依赖资产担保或公司保证231

第二节 贷款协议对于借款人的控制过于宽松所带来的信贷风险232

第三节 不良贷款的分类方法和损失准备不能准确反映贷款的质量233

第四节 不良贷款集中处置使得不良资产的统计数据不能反映资产的现状和发展趋势235

第五节 银行处置不良贷款的困境237

第八章 中国银行业的市场风险240

第一节 利率风险240

第二节 汇率风险246

一、中国汇率改革进程简介246

二、外汇风险管理水平的不足之处250

第三节 资产证券化市场欠发达引发的流动性问题251

一、市场环境252

二、法律障碍255

第四节 金融衍生交易市场的滞后260

一、中国金融衍生产品市场的构成260

二、中国金融衍生市场的局限性263

三、ISDA主协议项下净额结算与抵消条款在中国法下的效力265

第九章 中国银行业的运营风险273

第一节 国有银行的公司治理机制带来的风险273

一、商业银行公司治理中的所有权安排问题273

二、大型商业银行公司治理中的代理问题和代理成本274

第二节 分支行网络的庞大带来的垂直管理问题275

第三节 股东趋同带来的同业竞争问题276

第四节 商业银行关联交易带来的风险277

一、国有股东与大型国有商业银行的关联交易277

二、引进战略投资者可能发生的关联交易279

三、民营资本进入城市商业银行带来的关联交易问题281

第十章 中国银行业的机遇283

第一节 中国经济的强劲增长为银行业带来的机遇283

第二节 中间业务产品和服务的发展284

第三节 银行贷款仍为主要融资来源285

第四节 个人银行产品及服务需求日增285

第五节 外汇产品及服务需求日增287

第六节 对投资银行、保险及资产管理产品及服务的需求288