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第一章 引言1

一、研究背景1

二、研究目的和意义2

三、研究思路和框架3

四、研究方法4

五、国内外研究现状5

（一）国外研究现状5

（二）国内研究现状7

六、国外农村合作金融经验借鉴13

（一）以德国和荷兰合作银行系统为代表的单元金字塔模式13

（二）以美国为代表的多元复合模式19

（三）以法国农业互助信贷银行为代表的半官半民的“两节鞭”模式20

（四）日本的“二三三”模式22

（五）孟加拉国的小额信贷23

（六）各国农村合作金融制度的经验借鉴27

第二章 农民资金互助合作社的发展现状30

一、农村金融服务农民专业合作社的现状31

（一）农村金融服务农民专业合作社供给严重不足31

（二）金融支持“三农”面临的问题和困难36

（三）全国各地农村金融服务农民专业合作社的金融创新实践37

二、农民资金互助合作社发展现状45

（一）农民资金互助合作社的主要特点为“小、少、短、集中”46

（二）农民资金互助合作社的资金使用分布情况47

（三）农民资金互助合作社的组建情况48

（四）农民资金互助合作社的内部管理情况49

（五）农民资金互助合作社的信贷管理情况50

（六）农民资金互助合作社的身份问题51

（七）农民资金互助合作社的风险管理现状54

（八）资金运用方式具有小额信贷特征58

（九）政府部门的态度60

三、农民资金互助合作社的主要形式60

（一）农民专业合作社举办资金互助社模式（1+1模式）60

（二）农民专业合作社与资金互助社和风险基金并存模式（1+2模式）67

（三）核心成员作为发起股东成立资金互助社模式68

（四）单独组建资金互助社69

（五）资金互助合作社与其他主体联合模式72

（六）供销合作社＋农民专业合作社＋资金互助社模式73

（七）社际间交互担保信用合作75

（八）合作社＋资金互助社＋粮食信托银行模式75

四、农民资金互助合作社存在的问题77

（一）关于对农民资金互助合作社的认识问题77

（二）农民资金互助合作社业务开展方面的问题79

（三）资金互助社内部管理制度方面81

（四）合作社开展资金互助缺乏外部环境的支持82

（五）少数人打着农民资金互助社的旗号行非法吸收存款之实85

第三章 农民资金互助合作社的社会效益分析86

一、客户价值86

二、客户成本和净收入90

（一）客户成本91

（二）客户净收入93

三、深度（表现为贷款规模）94

四、宽度96

五、范围领域100

六、持久性（可持续性发展问题）100

（一）成本收益比较102

（二）关于同业竞争104

（三）关于储蓄动员105

（四）关于经营效率107

（五）农民资金互助合作社的职工队伍109

第四章 农民资金互助合作社发展的规律性探讨110

一、农民资金互助合作社发展的内因基础110

（一）河北省农民专业合作社及其成员的金融需求调查110

（二）农民资金互助合作社发展的内因基础112

二、农民资金互助合作社发展的外部机遇116

（一）农村合作金融的发展与我国进入工业支持农业的发展战略相适宜116

（二）各级政府和人大相继发文或立法支持发展信用合作117

（三）正规金融机构纷纷撤离农村为农民资金互助合作社提供了发展机遇126

（四）农民资金互助合作社与正规金融机构的服务差异性是其得以生存的基础127

（五）农民合作金融社会实践的效应正在逐步显现，有力地推动政策进一步调整128

三、农民资金互助合作社发展面临的挑战128

（一）来自农民资金互助合作社的外部环境的挑战128

（二）来自农民资金互助合作社的内部环境的挑战129

四、农民资金互助合作社的发展路径的预测130

（一）以点带面，逐步发展成资金互助联合社131

（二）部分农民资金互助合作社申报设立农村资金互助社133

（三）以农民资金互助合作社为载体，实现银社联合134

第五章 农民资金互助合作社运行机制的构建137

一、农民资金互助合作社运行机制的构建原则137

二、农民资金互助合作社的设立条件140

（一）农民资金互助合作社的设立条件140

（二）农民资金互助合作社的社员140

三、农民资金互助合作社的内部治理结构143

（一）法人治理结构143

（二）社员大会144

（三）理事会及其经营管理机构145

（四）监事会146

（五）对理事、监事、经理和工作人员的禁止性规定147

四、农民资金互助合作社的股金及其管理147

五、农民资金互助合作社的信贷规则151

（一）信贷原则152

（二）农民资金互助合作社的贷款范围限制153

（三）资金互助社的经营管理制度153

（四）信贷利率155

（五）信贷流程157

（六）农民资金互助合作社的现金存款管理163

六、农民资金互助合作社的收益分配164

七、农民资金互助合作社的风险管理165

（一）农民资金互助合作社的风险及其成因分析165

（二）农民资金互助合作社风险监管机制的目标和原则167

（三）农民资金互助合作社的风险管理办法168

八、农民资金互助合作社的解散和清算172

第六章 农民资金互助合作社的发展对策研究173

一、发展农民资金互助合作社的原则和指导思想173

（一）发展农民资金互助合作社的原则173

（二）发展农民资金互助合作社的指导思想175

二、政府扶持农民资金互助合作社的系统性框架176

（一）加强对农民资金互助合作社的规范性建设177

（二）出台对农民资金互助合作社的经济支持政策179

（三）加强对农民资金互助合作社的监督管理181

三、农民资金互助合作社的可持续发展路径183

（一）面向长远准确定位183

（二）稳步发展降低风险184

（三）规范运作向正规金融机构发展184

（四）依托农业产业发展综合合作社185

参考文献186