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第一章 保险的本质1

A．功能定义1

1．风险分散1

2．众多的成员2

3．主要从事保险业务的保险人3

4．保险人作为承保人3

5．保险人的功能3

B．保险的类型4

1．人寿保险（Life Insurance）4

a．终身保险（Whole-life Insurance）5

ⅰ．普通终身人寿保险5

ⅱ．限期内缴费人寿保险5

ⅲ．趸缴保费人寿保险5

b．定期人寿保险（Term Life Insurance）5

c．两全人寿保险（Endowment Life Insurance）6

d．简易人寿保险（Industrial Life Insurance）7

e．相互人寿保险（Mutual Life Insurance）7

f．团体保险8

ⅰ．概述8

ⅱ．保险类型8

ⅲ．分摊与非分摊9

ⅳ．逆选择9

ⅴ．代表人的代理10

ⅵ．成员对修订或终止的同意11

ⅶ．对成员的通知11

ⅷ．受益人的转让和变更11

ⅸ．对保单上请求的支持12

ⅹ．法律冲突12

g．万能人寿保险12

ⅰ．概说12

ⅱ．利率12

ⅲ．保险费13

ⅳ．保险金14

ⅴ．贷款与撤回14

h．年金15

i．保险公司的侵权责任15

2．火灾与意外保险18

a．火灾保险18

b．意外保险19

3．海上保险与内陆运输保险19

a．海上保险19

b．内陆运输保险20

ⅰ．起源20

ⅱ．个人财产流动保单20

（a）概念20

（b）个人财产流动保单20

（c）商业动产保单21

4．健康与残疾保险22

a．健康保险22

ⅰ．概说22

ⅱ．提供健康保险的方法22

（a）医疗服务给付计划22

（b）损害赔偿保险23

（c）独立或自保计划23

（d）混合计划24

ⅲ．健康保险承保范围的限制25

（a）现时健康状况25

（b）精神健康除外25

（c）医疗必要性要求25

ⅳ．健康保险合同的解释26

b．残疾保险26

5．责任保险27

a．概说27

b．商业普通责任保单27

ⅰ．概说27

ⅱ．除外责任27

（a）概说27

（b）“工作成果”除外责任28

（c）污染除外责任30

6．产权保险32

a．概说32

b．除外责任32

c．赔偿金33

d．抗辩义务33

e．利益继受者34

C．无过错补偿34

1．对轻微伤害的总赔付超过应赔付额34

2．对合理之重大伤害的总赔付低于应赔付额34

3．损失赔偿金的迟延34

D．未保险驾驶人保障与不足额保险驾驶人保障38

1．概说38

2．未保险驾车人（UM）保险38

3．不足额保险驾驶人保障（UIM）39

4．未保险驾驶人保障与不足额保险之“连续索赔”39

E．口头合同41

F．书面暂保单42

G．保险费42

1．纯保险费43

2．附加保险费44

H．准备金44

I．盈余45

J．解约价值45

K．保单的解除46

第二章 保险利益48

A．概说48

B．历史发展48

C．目的50

D．财产保险与人寿保险之差异50

E．财产保险的保险利益51

1．概念51

2．法律利益与事实预期51

a．起源51

b．早期的判例法53

ⅰ．法定所有权54

ⅱ．衡平法上的所有权55

ⅲ．占有权益55

ⅳ．债权人的权益55

ⅴ．财产的未来权益56

ⅵ．代理人权益56

ⅶ．股东对公司财产的权益56

ⅷ．责任利益56

c．新近的判例法56

3．保险利益应当存在于何时58

F．人寿保险的保险利益59

1．对自己生命的保险59

2．对他人的生命保险60

a．家庭关系60

b．合同关系61

3．保险利益存在于何时62

4．人寿保险保单的转让63

5．被保险人的同意64

6．简易人寿保险64

G．提出保险利益抗辩的资格65

H．对保险利益原则的反抗辩65

1．弃权与禁止反言65

第三章 风险的解释67

A．非法合同67

1．违反制定法的保单67

2．违反公共政策的保单68

a．概述68

b．公共政策的来源68

c．公共政策影响保单解释或投保的范围69

ⅰ．保障数额69

ⅱ．法院增加的默示除外69

ⅲ．保单中除外责任条款的无效71

（a）家庭除外责任条款71

（b）监管性禁止反言73

（c）未保险／低额保险驾驶人保障与非所有人有规律使用汽车除外条款76

（d）未保险驾驶人保障或低额保险驾驶人保障与“其他家庭机动车”除外责任条款85

（e）未保险驾驶人保障／低额保险驾驶人保障与指定驾驶人除外责任条款94

（f）未保险驾驶人保障／低额保险驾驶人保障与实体接触要求96

（g）自己财产除外98

ⅳ．可归责性因素100

ⅴ．对受害人的补偿102

ⅵ．保险人的预防性措施103

ⅶ．不能获得实质性经济价值105

ⅷ．道德危险条款108

（a）概说108

（b）家庭除外责任条款108

（c）强行侵入的可见证据112

（d）铁制保险柜条款117

（e）90天死亡条款120

d．作为“危险增加”的道德危险123

e．“自致损失”法与道德危险条款125

3．涉及非法行为的保单126

a．财产涉及非法行为的保单127

b．个人涉及非法行为的人寿保险127

ⅰ．作为非法行为后果的死亡127

ⅱ．执行死刑的死亡128

ⅲ．自杀129

c．惩罚性损害赔偿（金）130

ⅰ．案例的类别130

ⅱ．公共政策130

ⅲ．替代责任132

ⅳ．未保险驾驶人保障132

B．对故意行为的暗示除外133

1．概说133

2．意外因素135

3．对故意行为的明确除外135

4．故意行为导致非预期的后果135

5．高度预见损失137

C．对正常损耗或固有缺陷的暗示除外137

D．对友善之火的暗示除外138

E．“意外事故”的概念139

F．一切险与特定险141

G．合理期待规则142

第四章 受保险保障的人145

A．被保险人的概念145

B．被保险人的确定145

1．“承保”条款145

2．批单146

3．其他驾车人条款146

4．人寿保险保单下的受益人149

a．受益人的指定149

b．受益人的利益149

ⅰ．不可变更的受益人149

ⅱ．可变更的受益人150

c．共同灾难条款150

d．受益人先于被保险人死亡151

e．离婚的影响152

f．债权人作为受益人和受让人152

g．夫妻共同财产153

h．因谋杀而丧失资格153

i．付款便利条款153

j．受益人的变更154

k．变更受益人的异议资格156

C．转让156

1．占有权156

2．整体保单157

a．财产保险157

b．人寿保险158

D．失效保单的复效160

1．概说160

2．不可争辩条款161

3．复效的时间161

E．不动产卖方／买方的特殊问题162

F．抵押人／抵押权人的特殊问题163

G．终身地产保有人与剩余地产权人的特殊问题165

H．责任保险第三人的利益166

I．侵权豁免168

J．保单的分离169

1．概说169

2．可分性的理论170

a．财产利益的可分性171

b．“可反驳的推定”理论172

c．保单项下利益的可分性172

d．错误行为的特殊本质175

e．保险费未付案件中的可分性178

f．无辜被保险人应当获得50％还是100％的保险金？179

g．有利于保险人的可分性181

第五章 索赔程序183

A．概说183

B．损失通知183

C．损失证明184

D．提起诉讼的时间限制185

E．被保险人的合作186

F．公估186

G．后续损害187

H．无诉条款187

I．直接诉讼制定法188

第六章 保险人拒绝索赔的理由189

A．概说189

B．隐瞒189

C．不实陈述192

1．定义192

2．保单的无效192

3．重要性192

4．信赖193

5．被保险人更正陈述的义务194

6．陈述的解释194

7．所相信的情况与主观意见195

8．保险费的退还196

9．代理人的陈述196

10．被保险人的受让人197

11．保单的更新（续保）197

D．保证与条件197

1．定义197

2．确定保证与承诺保证198

3．法院的解释199

4．保护被保险人的制定法200

E．保障限制202

1．限制的类型202

2．与保证和条件的对比203

3．保证／条件与保障限制的鉴别204

F．不可争辩条款205

G．被保险人的合作义务208

第七章 弃权与禁止反言211

Ⅰ．概说211

Ⅱ．弃权212

A．定义212

B．表达弃权的方式213

1．明示弃权213

2．默示弃权213

C．弃权的限制214

1．公共利益214

2．口头证据规则214

3．对价215

4．关于事实的限制216

5．关于保障的限制216

6．弃权的保单限制216

Ⅲ．禁止反言217

A．定义217

B．关于保障的限制218

C．口头证据规则218

D．事实的限制218

E．禁止反言的通常情形219

第八章 赔付的方式221

A．概说221

1．商品221

2．独一无二的财产221

a．重置成本减去折扣222

b．市场价值223

ⅰ．营利性财产223

ⅱ．非营利财产223

c．贬值223

d．各种因素的结合224

e．重置的选择225

B．共同保险225

C．“他保”条款227

1．概说227

2．“他保”条款之间的冲突228

3．保险人之间的分摊权229

D．定值保单229

E．估价条款231

第九章 保险人为被保险人抗辩的义务234

A．概说234

B．影响赔付义务的情况234

1．不确定索赔234

2．多种诉讼理由235

3．起诉书中对事实的不实说明235

4．不必要的主张236

C．通过赔付保险金解除抗辩义务237

D．保险人不履行抗辩义务时被保险人可获得的救济238

E．违反注意义务的救济239

F．保险人不适时撤回的救济239

G．保险人的自我保护方法240

1．确认判决诉讼240

2．非弃权协议240

3．权利保留通知241

H．保险人对抗辩的控制242

1．概说242

2．影响保险人控制权的利益冲突242

I．多重保障243

J．关注上诉的义务244

K．关注和解的义务245

1．法院创设的义务245

L．被保险人对保险人请求权的转让245

M．律师方面的利益冲突246

a．加利福尼亚州的方法246

b．华盛顿州的方法251

c．佛罗里达州的方法252

第十章 代位求偿权253

A．定义253

B．基本原理254

C．代位求偿适用的保险业务范围255

1．财产保险255

2．责任保险255

3．人寿及意外伤害保险255

a．人寿保险255

b．意外伤害保险256

4．医疗保险、外科手术保险和住院保险257

5．意外保险258

6．劳工补偿258

D．救济259

1．对第三方259

2．对被保险人259

a．赔付保险金之前259

b．赔付保险金之后260

E．第三方赔偿金的分割261

F．对代位求偿权的抗辩261

1．“自愿”抗辩261

2．被保险人的抗辩262

G．有利益关系的真实当事人263

1．程序规则263

2．贷款收据263

H．约定代位权264

第十一章 恶意诉讼理由266

A．概说266

B．第三方索赔267

1．背景267

2．恶意诉讼理由的发展268

a．早期判例法268

b．恶意诉讼理由在加利福尼亚的滥觞268

ⅰ．平衡保险人与被保险人之间的利益268

ⅱ．标准的选择269

ⅲ．判定恶意的标准270

c．过失标准271

d．严格责任标准271

3．合同抑或侵权273

4．诉讼理由的转移273

5．超额保险人274

6．救济277

7．被保险人的无力清偿278

8．免除278

C．第一方保险279

1．概说279

2．历史279

3．主流观点280

4．非主流观点281

5．证明标准281

6．抗辩283

7．制定法的限制283

8．救济283

a．保险金284

b．精神痛苦284

c．经济损失284

d．惩罚性赔偿285

e．律师费286

9．代位求偿权288

D．相应的诉讼理由288

1．比较恶意289

第十二章 再保险292

A．概说292

B．保险利益293

C．关于欺诈的制定法293

D．补偿保险还是责任保险293

E．再保险人的抗辩294

F．原被保险人对再保险人的权利295

第十三章 保证保险297

A．被保证人／保证人关系297

1．概说297

2．与非商业保证的区分297

3．权利人的权利298

4．保证人的权利299

5．保证人的抗辩300

6．共同保证人301

B．保证保险概述302

1．概说302

2．有效保证的要件302

3．保证保险的范畴303

4．保证保险解释303

5．保证下的责任304

6．保证项下义务的终止304

C．保证保险的分类305

1．与建筑相关的保证保险305

a．投标保证保险305

b．履约保证保险306

c．付款保证保险（米勒法案所要求的）308

2．诚实保证保险311

a．概说311

b．诚实保证保险项下的保障311

ⅰ．诚实保证保险项下受保障的当事人311

ⅱ．诚实保证保险所保障的风险312

ⅲ．损失发生的适时性312

ⅳ．损失通知313

c．诚实保证保险的诉讼313

d．代位求偿权314

e．第三方对保证人的索赔314

f．诚实保证保险的终止315

3．公务员保证保险315

4．执照及许可证保证保险316

第十四章 保险监管317

Ⅰ．概说317

Ⅱ．历史317

Ⅲ．立法监管319

A．概说319

B．费率立法320

1．概说320

2．差别待遇321

C．不公平竞争的监管321

D．最近的立法322

1．支持废除麦卡伦—弗格森法案的观点323

2．反对废除麦卡伦—弗格森法案的观点324

E．对未获认可保险人的监管325

Ⅳ．法定监管的方法325

A．许可325

B．标准格式要求326

C．年度报表326

D．宣告破产的规定326

E．处罚制定法327

保险法术语中英文对照表328

译后记355