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第一部分 规划和管理家庭理财3

第一章 家庭理财规划基础3

第一节 家庭理财规划3

一、家庭理财规划的过程3

二、设定家庭理财目标7

三、影响家庭理财规划的因素8

第二节 事业规划与理财11

一、事业规划和发展的有关活动11

二、评价影响就业机会的各种因素13

三、实施求职策略14

四、了解就业的相关经济和法律因素16

五、长远职业发展16

第三节 家庭理财和投资规划的主要内容18

一、投资规划18

二、居住规划19

三、教育投资规划20

四、个人风险管理和保险规划20

五、个人税务筹划21

六、退休计划22

七、遗产规划22

第二章 货币的时间价值与年金基础知识24

第一节 货币的时间价值24

一、货币时间价值的含义24

二、货币时间价值计算中的几个概念25

三、货币时间价值的计算25

第二节 年金28

一、普通年金28

二、预付年金29

三、货币时间价值的特殊计算问题30

第三章 家庭的会计和财务管理33

第一节 个人（家庭）财产的计量33

一、家庭资产的内容33

二、家庭资产的计量34

三、家庭负债的内容与计量38

四、家庭净资产39

第二节 家庭资产负债表的编制和分析40

一、流量和存量的概念41

二、家庭资产负债表的编制41

三、家庭资产负债表的分析43

第三节 家庭损益表的编制和分析46

一、家庭损益表或现金流量表的编制46

二、家庭损益表财务比率分析48

第四章 家庭预算、储蓄和信用管理50

第一节 家庭预算的编制和控制50

一、预算概论50

二、预算方法51

第二节 紧急备用金与家庭储蓄的运用策略59

一、紧急备用金管理59

二、家庭储蓄的策略管理61

第三节 家庭现金流量表70

第四节 个人信用管理73

一、个人信用和信用成本73

二、个人信用用途分类75

三、商业银行提供的主要个人信贷业务80

第二部分 金融资源投资89

第五章 投资规划89

第一节 投资规划概述89

一、投资规划89

二、投资规划准备工作93

三、投资规划流程98

四、投资的收益与风险分析100

第二节 投资工具与金融市场105

一、股票105

二、债券的基本要素114

三、投资基金概述116

第六章 房地产投资与理财127

第一节 房地产基本制度和政策127

一、房产转让管理127

二、房地产抵押管理130

三、房屋租赁管理133

第二节 房地产税收制度与政策136

一、房产税136

二、城镇土地使用税137

三、土地增值税139

四、契税140

第三节 房地产投资风险分析142

一、房地产投资风险要素分析143

二、房地产投资风险的处理144

三、房地产投资风险的防范策略146

第四节 房地产贷款147

一、房地产抵押贷款148

二、住房公积金贷款154

三、房地产保险156

第三部分 教育投资163

第七章 教育投资规划163

第一节 教育投资规划的作用163

一、教育投资规划种类163

二、教育投资规划的作用163

第二节 教育投资规划技术164

一、教育投资资金来源164

二、教育投资规划技术169

第三节 教育投资规划工具172

一、长期教育投资规划工具172

二、短期教育投资规划工具176

第四部分 保障家庭资源183

第八章 家庭风险管理与保险规划183

第一节 保险的基本原理183

一、风险与保险183

二、商业保险的基本原则187

三、保险合同的形式190

四、家庭保险方案规划193

第二节 针对家庭的保险种类195

一、人身保险195

二、财产保险203

三、社会保障提供的保险208

第三节 保险的避税功能210

一、我国的保险税收优惠210

二、美国的保险税收优惠210

第九章 个人和家庭税务筹划214

第一节 个人所得税基本知识214

一、个人所得税法214

二、关于纳税义务人的规定214

三、应税所得项目215

四、税率218

五、税收优惠219

六、个人所得税的计算220

第二节 家庭税务筹划的基本方法226

一、利用免税的方法226

二、利用减征的方法227

三、利用税率的差异的方法227

四、利用扣除技术的方法227

五、利用抵免的方法228

六、利用缓税的方法228

七、税收优惠技术229

第三节 我国家庭税务筹划实务229

一、纳税人身份设计的策划229

二、征税范围的策划230

三、征税依据的策划231

四、税率的策划238

五、税收优惠的利用240

六、纳税申报及缴纳税款的安排240

第五部分 把握理财未来243

第十章 退休计划243

第一节 退休规划及其主要特征和原则243

一、退休规划的重要性243

二、退休规划的影响因素244

三、退休规划的重要原则244

第二节 退休需求分析246

一、退休生活设计247

二、退休第一年费用需求分析247

三、退休期间费用总需求分析249

第三节 退休规划的工具——退休收入计划251

一、养老保险251

二、我国的养老保险体系253

三、社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度259

第十一章 遗产规划263

第一节 关于遗产和遗产制度的基本常识263

一、遗产的概念及其法律特征263

二、遗产的形式264

三、遗产转移的方式267

四、对遗产转移的征税269

第二节 遗产相关法规和遗嘱模板271

一、我国关于遗产税相关法规271

二、办理遗产继承公证必备证件资料275

三、遗嘱公证细则276

四、继承法知识280

五、遗嘱模板283

第六部分 理财和投资案例289

第十二章 投资理财案例集锦289

一、（单身贵族）单身“月光族”的基金定投理财计划289

二、（二人世界）年入24万培训教师的家庭理财规划290

三、（三口之家）外企高级经理家庭如何理财294

四、人生成熟期理财规划296

参考资料301

后记302