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第一部分 2016年中国商业银行竞争力评价总报告3

一、金融杠杆起源3

（一）土地财政与信用扩张3

（二）金融加杠杆与资金空转6

（三）银行资产负债变化7

二、金融降杠杆7

（一）从金融降杠杆到经济去杠杆7

（二）金融降杠杆成效已现9

（三）“挤海绵”11

三、金融降杠杆任重而道远13

（一）该怎样做13

（二）商业银行的责任担当16

第二部分 2016年全国性商业银行财务分析报告21

一、前言21

二、资本状况24

三、资产质量29

（一）2016年全国性商业银行不良贷款情况30

（二）2016年全国性商业银行风险抵补能力34

（三）全国性商业银行贷款集中度情况38

四、盈利能力40

（一）总体情况41

（二）利息收入水平44

（三）中间业务收入水平48

（四）成本控制水平51

五、流动性分析53

（一）存贷比分析53

（二）流动性比例55

（三）流动性覆盖率55

第三部分 2016年全国性商业银行核心竞争力评价报告61

一、发展战略61

（一）轻型化64

（二）零售化65

（三）交易银行化67

（四）投行化69

（五）数字化71

（六）国际化72

二、公司治理75

（一）公司治理构架情况76

（二）董事会成员履职情况77

（三）信息披露情况79

（四）社会责任履行情况80

三、风险管理85

（一）流动性覆盖率达标86

（二）各类风险管理重点与机制87

（三）风险管理的效果90

四、信息技术93

五、人力资源96

（一）人力资源概况96

（二）员工培训102

（三）限薪政策104

六、产品与服务105

（一）创新能力105

（二）品牌管理108

七、市场影响力110

（一）传统业务110

（二）战略性业务120

第四部分 2016年城市商业银行竞争力评价报告133

一、2016年城商行财务格局133

（一）资产负债133

（二）贷款质量136

（三）抵偿能力139

（四）资本充足性143

（五）流动性状况147

（六）盈利状况150

（七）收入结构157

二、城商行服务实体及风险管控蓝图159

（一）宏观审慎监管159

（二）银行杠杆管理165

（三）绿色金融发力175

第五部分 专家研究187

维护金融安全 助力实体经济—— 2017中国银行家论坛发言摘要187

浅谈全国金融工作会议&王松奇188

金融有时是“好孩子”，有时是“坏孩子”&夏斌193

密切关注金融风险，积极维护金融安全&何德旭199

以服务国家建设为己任，助力实体经济发展&程远国203

银行如何做好服务实体经济的排头兵&宗良208

M2失速的“常态”下商业银行如何转型&郭田勇212

商业银行应如何解决发展互联网金融所面临的难题&吕罗文216

周期的幻影和经济的韧性&刘煜辉221

议题一 影响金融业未来的新技术前瞻232

以科技助推银行转型&杨东232

金融科技前景光明，机遇与挑战并存&邵山234

稳步推进金融科技创新，防范系统性金融风险&杨雷235

金融科技在建设银行得到广泛应用&金磬石237

金融与科技应完美结合，趋利避害&陶嵘238

妥善把握金融科技给银行带来的契机&黄正建240

金融背后需要强大的科技支撑&李伟241

区块链降低成本，引领金融变革&邓柯242

议题二 金融科技助力银行转型244

借力金融科技，打造“小而美”的银行&杨彬244

利用金融科技，发展信用卡业务&王卫东245

依靠科技，实现弯道超车&么向华245

技术变革推动金融进步&黄纪法246

立足自身定位，以价值为导向应用金融科技&明立松248

全心全意做好金融科技服务&徐启昌249

大数据与人工智能对金融发展的影响&刘韬251

第六部分 2017年中国商业银行竞争力评价结果257

一、商业银行竞争力排名表（2017）257

二、2017年中国商业银行竞争力排名获奖名单267