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1导论1

1.1研究背景1

1.1.1小企业的重要地位和作用1

1.1.2小企业融资服务覆盖率较低1

1.1.3国家和政府部门大力支持小企业金融服务2

1.2研究意义3

1.2.1理论意义3

1.2.2实践意义3

1.3研究思路、方法和结构安排4

1.3.1研究思路4

1.3.2研究方法4

1.3.3结构安排5

1.4本章小结5

2文献综述6

2.1小额信贷6

2.1.1小额信贷的概念6

2.1.2小额信贷的经济社会效益7

2.1.3我国小额信贷存在的问题与缺陷8

2.1.4关于其他国家小额信贷存在问题的研究理论9

2.2微型金融10

2.2.1利率问题10

2.2.2微型金融的作用11

2.2.3商业化与可持续性问题11

2.3普惠金融12

2.4小企业金融13

2.4.1关于银行与中小企业贷款13

2.4.2商业银行中小企业贷款路径与策略13

2.5本章小结14

3小企业金融服务相关概念16

3.1小企业的界定16

3.1.1国际上采用的标准16

3.1.2国内采用的标准17

3.2小企业的生命周期及融资选择21

3.2.1企业生命周期及成长类型21

3.2.2企业成长各阶段的特点与融资选择21

3.2.3企业成长阶段的融资方式与来源26

3.3小企业金融服务的商业化边界28

3.3.1研究商业化边界的背景和意义28

3.3.2小企业金融服务商业化边界的理论分析29

3.4小企业金融的界定32

3.4.1小企业金融的定义32

3.4.2小企业金融相关概念的比较和辨析34

3.4.3小企业金融定义的内在含义35

3.5本章小结37

4小企业金融市场分析38

4.1小企业的总体特征38

4.2小企业金融服务现状39

4.2.1融资服务远不能满足小企业需求39

4.2.2其他金融服务缺乏40

4.2.3小企业金融服务配套措施不健全41

4.3小企业金融服务需求分析42

4.3.1小企业金融服务需求结构42

4.3.2小企业金融服务需求特征42

4.4小企业金融服务供给分析45

4.4.1目前的小企业金融服务供给渠道45

4.4.2小企业金融服务的供给障碍分析48

4.5小企业金融服务供需缺口分析50

4.6本章小结51

5解决小企业金融服务缺口的方法：微观层面52

5.1战略定位53

5.2经营管理56

5.2.1组织架构56

5.2.2业务流程57

5.3队伍建设59

5.3.1人员招聘59

5.3.2人员培训59

5.3.3人员激励约束60

5.4技术创新60

5.4.1小组联保模式61

5.4.2信用评分法61

5.4.3信贷工厂62

5.4.4“三品、三表”调查技术63

5.4.5基于现金流的单人单户分析技术64

5.5服务延伸64

5.6本章小结65

6解决小企业金融服务缺口的方法：宏观层面66

6.1完善政策法规体系68

6.1.1将促进小企业发展和小企业金融服务纳入国家发展战略68

6.1.2健全法律法规体系68

6.2多层次的银行业金融机构体系69

6.2.1大力促进城市商业银行发展69

6.2.2稳妥、有序地推进新型农村金融机构建设70

6.2.3探索创设专职服务于小企业的社区银行或小企业贷款专营公司71

6.3差异化的金融服务监管体系72

6.3.1引导银行业金融机构转变经营理念72

6.3.2落实“四单”原则，提高专业化水平72

6.3.3实行差异化的监管政策73

6.4完善小企业风险分担体系74

6.5多元化金融服务渠道体系75

6.5.1进一步推进多层次资本市场体系建设75

6.5.2发展创业投资基金75

6.5.3推进小企业债券融资试点78

6.6加强外部配套服务体系78

6.6.1修订和完善小企业划分标准78

6.6.2建立小企业辅导体系79

6.6.3推动小企业信用信息体系建设79

6.6.4逐步开展针对微型金融机构的评级服务80

6.6.5加强财税扶持81

6.7本章小结81

7结论和政策建议83

7.1结论83

7.2政策建议84

附录A小企业金融市场和客户特征分析85

附录B专业化小企业信贷员队伍的建设与培养100

附录C信用评分卡在微小企业贷款风险控制中的应用107

附录D小企业金融服务的国际经验和做法113

参考文献122

后记124