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第1篇 银行知识与业务3

第1章 中国银行体系概况3

1.1 中央银行、监管机构与自律组织3

1.1.1 中央银行3

1.1.2 监管机构7

1.1.3 自律组织11

1.2 银行业金融机构13

1.2.1 国家开发银行及政策性银行13

1.2.2 大型商业银行16

1.2.3 中小商业银行20

1.2.4 农村金融机构22

1.2.5 中国邮政储蓄银行25

1.2.6 外资银行25

1.2.7 非银行金融机构26

第2章 银行经营环境32

2.1 经济环境32

2.1.1 宏观经济运行32

2.1.2 经济结构36

2.1.3 经济全球化39

2.2 金融环境39

2.2.1 金融市场39

2.2.2 金融工具45

2.2.3 货币政策48

第3章 银行主要业务64

3.1 负债业务64

3.1.1 存款业务65

3.1.2 借款业务74

3.2 资产业务76

3.2.1 贷款业务76

3.2.2 债券投资业务90

3.2.3 现金资产业务96

3.3 中间业务97

3.3.1 交易业务98

3.3.2 清算业务101

3.3.3 支付结算业务104

3.3.4 银行卡业务109

3.3.5 代理业务113

3.3.6 托管业务116

3.3.7 担保业务117

3.3.8 承诺业务119

3.3.9 理财业务120

3.3.10 电子银行业务124

第4章 银行管理128

4.1 公司治理128

4.1.1 公司治理的涵义129

4.1.2 公司治理的主体129

4.1.3 利益相关者131

4.1.4 信息披露132

4.2 资本管理132

4.2.1 银行资本的概念与作用132

4.2.2 监管资本的要求及管理134

4.2.3 经济资本及其应用147

4.3 风险管理148

4.3.1 银行风险的种类149

4.3.2 风险管理的发展历程153

4.3.3 全面风险管理156

4.3.4 风险管理流程158

4.4 内部控制160

4.4.1 内部控制的目标160

4.4.2 内部控制的原则161

4.4.3 内部控制的构成要素161

4.4.4 内部控制的重点内容164

4.5 合规管理165

4.5.1 合规管理的相关概念165

4.5.2 合规管理的目标166

4.5.3 合规管理体系的基本要素166

4.5.4 合规管理的重点内容166

4.5.5 合规管理部门职责167

4.6 金融创新168

4.6.1 金融创新概述168

4.6.2 金融创新的基本原则169

4.6.3 金融创新与客户利益保护171

第2篇 银行业相关法律法规177

第5章 银行业监管及反洗钱法律规定177

5.1 《中国人民银行法》相关规定177

5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权178

5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权178

5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权179

5.2 《银行业监督管理法》相关规定180

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围181

5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定182

5.3 违反有关法律规定的法律责任186

5.3.1 刑事责任187

5.3.2 行政处罚187

5.3.3 行政处分187

5.3.4 相关的处罚措施187

5.4 反洗钱法律制度190

5.4.1 洗钱概述190

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》192

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》194

5.4.4《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》195

5.4.5 违反反洗钱规定的法律责任197

第6章 银行主要业务法律规定199

6.1 存款业务法律规定199

6.1.1 存款及其办理原则199

6.1.2 存款业务的基本法律要求200

6.1.3 对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序200

6.1.4 存款利率的法律管制203

6.1.5 存单纠纷案件的认定与处理204

6.1.6 存款合同206

6.2 授信业务法律规定207

6.2.1 授信原则208

6.2.2 授信审核208

6.2.3 贷款业务的基本法律要求209

6.2.4 贷款合同210

6.3 银行业务禁止性规定212

6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止212

6.3.2 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止213

6.3.3 同业拆借业务的禁止214

6.4 银行业务限制性规定214

6.4.1 对同一借款人贷款的限制214

6.4.2 对关系人发放担保贷款的限制214

6.4.3 对相关金融业务和直接投资的限制215

6.4.4 对结算业务的限制215

第7章 民商事法律基本规定216

7.1 民事权利主体217

7.1.1 民事权利主体的概念217

7.1.2 自然人217

7.1.3 法人217

7.1.4 非法人组织218

7.2 民事法律行为和代理219

7.2.1 民事法律行为219

7.2.2 代理及其种类220

7.3 担保法律制度222

7.3.1 担保法律制度概述222

7.3.2 物权法223

7.3.3 抵押225

7.3.4 质押228

7.3.5 保证232

7.3.6 留置234

7.4 公司法律制度236

7.4.1 《公司法》概述236

7.4.2 公司设立制度237

7.4.3 公司资本制度237

7.4.4 公司的组织机构238

7.4.5 公司终止制度238

7.5 票据法律制度239

7.5.1 《票据法》概述239

7.5.2 票据的功能240

7.5.3 票据行为241

7.5.4 票据权利242

7.5.5 票据丧失的补救措施244

7.6 合同法律制度245

7.6.1 合同的概念及特征245

7.6.2 合同的订立245

7.6.3 合同的生效247

7.6.4 合同的履行249

7.6.5 违约责任251

第8章 金融犯罪及刑事责任253

8.1 金融犯罪概述253

8.1.1 金融犯罪的概念253

8.1.2 金融犯罪的种类253

8.1.3 金融犯罪的构成254

8.2 破坏金融管理秩序罪255

8.2.1 危害货币管理罪256

8.2.2 破坏银行管理罪258

8.3 金融诈骗罪268

8.3.1 集资诈骗罪268

8.3.2 贷款诈骗罪269

8.3.3 信用证诈骗罪271

8.3.4 信用卡诈骗罪272

8.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪274

8.4 银行业相关职务犯罪276

8.4.1 职务侵占罪276

8.4.2 挪用资金罪278

8.4.3 非国家工作人员受贿罪279

8.4.4 签订、履行合同失职被骗罪280

第3篇 银行业从业人员职业操守284

第9章 概述及银行业从业基本准则284

9.1 《银行业从业人员职业操守》概述284

9.2 银行业从业基本准则287

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定292

10.1 银行业从业人员与客户292

10.2 银行业从业人员与同事314

10.3 银行业从业人员与所在机构316

10.4 银行业从业人员与同业人员324

10.5 银行业从业人员与监管者328

第11章 附则332

11.1 惩戒措施332

11.2 解释机构333

11.3 生效日期333

附录 中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲334

后记341