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第一章 导论1

第一节 选题背景与研究目的1

一 选题背景1

二 研究目的2

三 研究范围的界定2

第二节 国内外研究动态3

一 农村金融与农村经济关系的研究3

二 农村金融改革研究4

（一）农村信用社改革研究4

（二）农业银行改革研究5

（三）农业发展银行改革研究6

三 其他农村金融问题7

（一）农户家庭的金融行为研究7

（二）农村中小企业融资困境研究8

（三）农村资金外流问题8

第三节 研究框架和主要研究内容9

一 研究框架9

二 主要研究内容9

第四节 研究方法与数据来源11

一 研究方法11

（一）历史分析法11

（二）比较研究法11

（三）图表分析法12

（四）计量经济方法和数理经济方法12

（五）实地调查与二手资料剖析法12

二 数据来源12

第五节 创新点与不足13

第二章 农村金融发展理论与我国农村金融发展的历史沿革15

第一节 农村金融发展理论及其实践范式15

一 农村金融抑制与农业补贴信贷范式15

二 农村金融深化与农村金融市场范式16

三 农村金融约束与农村金融不完全市场范式17

第二节 我国农村金融发展的历史沿革和反思18

一 农贷制度的陨落与农村金融制度变迁的初始环境18

二 新中国成立后农村金融体制的变迁20

（一）第一阶段（1951—1978年）：央行一元独尊20

（二）第二阶段（1979一1993年）：恢复和成立新的金融机构，探索农村金融市场组织多元化发展21

（三）第三阶段（1994—1997年）：农村政策性、商业性和合作性金融“三足鼎立”22

（四）第四阶段（1998—2005年）：防范金融风险与农村金融体制改革深化22

（五）第五阶段（2006年）支持新农村建设的农村金融新政24

三 农村金融体制改革的总结与反思25

第三节 本章小结26

第三章 农村金融发展与农村经济增长的实证研究27

第一节 文献回顾及问题的提出27

第二节 农村经济与农村金融发展的互动性研究30

一 指标选择、数据及初步分析31

（一）指标选择31

（二）数据的初步分析33

二 农村经济与农村金融互动关系的经验分析34

（一）农村经济与农村金融发展的典型相关分析34

（二）农村经济和农村金融发展的协整分析与granger因果关系36

（三）结果解释分析41

第三节 农村金融发展对农村经济增长的贡献性研究43

一 前提假设、指标选择与数据43

（一）前提假设43

（二）指标选择43

（三）数据的初步分析45

二 农村金融对农村经济贡献的多变量var系统分析46

（一）变量的平稳性检验46

（二）基于多变量var系统的协整分析47

三 农村金融对农村经济贡献的三变量vec模型估计51

（一）三变量误差修正模型估计的一般原理51

（二）三变量var系统组合及其协整检验53

第四节 结论与思考60

第四章 农村金融体制突破（一）：传统金融机构改革63

第一节 农村金融需求层次与农村金融机构的市场格局63

第二节 农信社新一轮体制改革：完善法人治理结构，增强服务功能66

一 新一轮农信社改革的内容及其成效66

二 农信社改革进一步深化的方向及措施68

（一）完善法人治理结构68

（二）维护和保持县级联社的独立法人地位71

（三）落实农村社区金融机构政策，增强服务功能71

第三节 农业发展银行业务拓宽：一体两翼，支持新农村建设72

一 农业发展银行的改革背景和内容72

（一）推行“四个统筹”73

（二）构建“一体两翼”的整体业务布局73

二 农业发展银行进一步巩固改革成果的措施73

（一）调整农发行的职能定位74

（二）完善粮棉油收购融资，适应粮棉油流通体制改革的新情况74

（三）实行政策性和经营性业务分开的体制改革，尝试商业化和市场化运作74

（四）立法明确农发行的权力与义务，保障其规范化、程序化、法制化运营75

第四节 农业银行“蓝海战略”：面向“三农”，服务县域75

一 农业银行股改中面向“三农”的改革内容和试点进展75

（一）农业银行面向“三农”的改革内容76

（二）农业银行面向“三农”和县域“蓝海市场”战略的试点进展76

二 农业银行实施“蓝海战略”的进一步思考和措施78

（一）明确农行在农村金融市场中的战略定位：农村商业金融高端市场78

（二）完善农行“一行两制”的改革思路：保持“三农”业务的独立性79

（三）挖掘县域“蓝海市场”：拓宽农村金融服务业务渠道80

第五节 本章小结81

第五章 农村金融体制突破（二）：新型金融机构建设83

第一节 农村新型社区性金融机构发展的逻辑起点：民间金融正规化84

一 民间金融的范畴、优势和普遍有效性84

二 民间金融发展成农村新型社区性金融机构的理论依据86

第二节 农村资金互助社：合作性金融，形成合作88

一 农村资金互助社的优势88

二 农村资金互助社的试点与发展中的问题91

三 支持农村资金互助社发展的对策建议94

（一）发挥货币政策引导作用94

（二）实行差别存款利率94

（三）建立商业银行商业批发与农村资金互助社服务零售互惠机制，及配套的担保体系94

（四）出台资金互助社联合农民专业合作社的相关政策，走资金与生产联合之路95

第三节 村镇银行：商业性金融，促进竞争95

一 村镇银行试点的表现及正面效应95

（一）试点村镇银行的表现96

（二）试点村镇银行的信贷模式和正面效应98

二 村镇银行的发展及面临的问题99

（一）增资扩股，资产规模和盈利水平不断提高100

（二）立足本土化发展，创新运作模式100

三 支持村镇银行发展的对策建议103

（一）拓宽资金渠道，解决资金不足问题103

（二）放开农村信贷利率限制103

（三）创新产品与服务104

（四）加强本土化人才培养104

（五）优化地方政府的功能定位，加快政策措施配套105

第四节 本章小结105

第六章 农村金融微观需求主体行为洞悉与融资困境解析107

第一节 农户家庭金融行为洞悉107

一 问题的提出和文献综述107

二 农户家庭金融行为的理论分析110

三 农户家庭金融行为的经验分析：联立方程的gmm估计113

（一）模型构建、变量选择与数据来源113

（二）估计方法和估计结果114

四 农户家庭收入支配金融行为的习惯分析：基于收入分解视角116

（一）农户家庭消费与各种来源收入的关系117

（二）农户家庭投资与各种来源收入的关系118

（三）农户家庭储蓄与各种来源收入的关系119

五 农户家庭借贷行为分析：调研文献归纳121

六 结论123

第二节 现行金融体制下农村中小企业融资困境解析124

一 文献回顾及中小企业融资约束成因的梳理归纳124

（一）金融机构结构方面约束贷款可获得性的成因126

（二）信贷基础结构方面约束贷款可获得性的成因127

二 中小企业融资困境的经济学解释129

（一）信贷风险责任制度和中小企业诚信缺失共同导致“信贷配给”129

（二）过度集中集权的信贷管理和过高的不良资产率共同导致“利率抑制”132

三 现行金融体制下的中小企业融资困境分析133

（一）商业银行改革造成县域金融供给“真空”133

（二）统一货币政策和无差别信贷政策形成中小企业融资的“手铐脚镣”135

（三）面向农村中小企业的信用担保体系能力有限136

（四）基于中小企业融资困境框架的分析与补充137

四 解构农村中小企业融资困境的对策138

（一）建立多层次的银行融资体系138

（二）进行更为实质性的信贷基础结构建设140

第三节 本章小结142

第七章 农村金融机制改进（一）：引导资金回流144

第一节 农村资金外流的历史与现状、影响及原因剖析144

一 农村资金外流的历史与现状分析144

（一）1978—2006年农村金融机构资金外流情况：1994年后为“净流出”145

（二）1998—2006年农村信用社资金外流情况：2003年后外流速度递增148

（三）邮政储蓄资金外流：几乎是只出不进的“抽水机”151

二 农村资金外流对农村经济的影响的实证分析152

（一）变量定义、数据来源和研究方法153

（二）变量估计和经验分析156

（三）结论161

三 农村资金外流的原因与渠道剖析163

（一）农村资金外流的原因163

（二）农村资金外流的渠道165

第二节 农村资金回流的机制改进167

一 现有的农村资金回流机制及其存在的问题167

（一）邮政储蓄资金回流政策没有明确措施，缺乏激励机制，资金依旧大量上划，支农业务门槛高169

（二）农村信用社以产权改革为主导的改革，强化了其商业盈利性；县域内其他金融机构缺乏将新增存款投放当地的动力和压力，与此对应的独立考核机制也尚未出台169

二 农村资金回流机制改进的理论模型170

三 政策建议与措施174

（一）发挥宏观货币政策工具作用，合理引导金融资源向农村地区配置174

（二）加快利率市场化改革，发挥利率的调节作用，引导信贷资金回流农村175

（三）完善农村金融服务体系，降低农村金融市场的准入制度，通过培养竞争性的农村金融市场刺激资金回流175

（四）增强农村金融机构抗风险能力，建立风险补偿机制，保障资金回流176

（五）搞好货币政策、财政政策协调配合，以财政政策为杠杆撬动资金回流176

第三节 本章小结177

第八章 农村金融机制改进（二）：推动农村金融产品创新增效179

第一节 小额信贷效率改进研究179

一 我国小额信贷的实践历程及总结评价179

（一）我国小额信贷的实践历程179

（二）中国小额信贷的总结评价182

二 探索多功能性小额信贷，改进小额信贷效率182

（一）我国小额信贷功能的定位182

（二）改进我国农村小额信贷效率的策略184

第二节 农地经营权抵押贷款——武汉的创新实践187

一 武汉农村综合产权交易所及农地经营权抵押贷款产品的创新187

（一）将“土地承包权”与“土地经营权”两个概念分离，做到“依法可控”189

（二）探索开放式的土地经营权评估机制，力求“合理估价”189

（三）加大风险防范与控制，注重“风险规避”189

二 武汉农地经营权抵押贷款的实践进展189

（一）企业农地流转交易的主要特点190

（二）企业农地经营权抵押贷款的主要特点194

三 推广农地经营权抵押贷款的制度框架及建议196

（一）调整农地产权关系，实现农地经营权抵押贷款的合理化197

（二）完善法律法规，实现农地经营权抵押贷款的合法化197

（三）以配套政策措施和风险防范措施实现农地经营权抵押贷款的规范化198

第三节 本章小结200

参考文献202