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第1章 引言1

1.1 社区银行的新定义2

1.1.1 国外对社区银行的定义2

1.1.2 国内对社区银行的定义3

1.1.3 本书对社区银行的新定义3

1.2 社区型银行的特征4

1.2.1 经营资本多元化4

1.2.2 资金运用区域化4

1.2.3 市场定位平民化4

1.2.4 经营方式多样化5

1.2.5 组织结构扁平化5

1.3 社区型银行的比较优势5

1.3.1 自身定位的优势5

1.3.2 发展地域的优势6

1.3.3 集中经营优势6

1.3.4 灵活高效优势6

1.4 社区型银行的比较劣势7

1.4.1 盈利能力不是最佳7

1.4.2 风险抵御能力不是最强7

第2章 社区银行研究现状：成果与空白8

2.1 国外研究成果8

2.1.1 关于社区银行与经济、金融的关系8

2.1.2 关于社区银行与大银行的区别8

2.1.3 关于社区银行的比较优势9

2.1.4 关于社区银行的经营效益11

2.1.5 关于社区银行面临的挑战11

2.2 国内研究成果14

2.2.1 关于社区银行的定义14

2.2.2 关于社区银行的特征14

2.2.3 关于社区银行的比较优势15

2.2.4 关于我国建立社区银行的路径16

2.2.5 关于社区银行的股权结构16

2.2.6 关于社区银行的风险问题17

2.2.7 关于社区银行未来的发展空间17

2.3 研究成果评述18

第3章 社区银行基础理论：温故而知新20

3.1 金融结构理论20

3.1.1 金融结构理论基本内容20

3.1.2 金融结构理论的启示22

3.1.3 我国金融结构目前失衡23

3.2 金融共生理论24

3.2.1 金融共生概念25

3.2.2 金融共生要素25

3.2.3 我国金融共生发展中存在的问题26

3.3 金融包容性理论27

3.3.1 金融包容性概念与意义27

3.3.2 金融包容性发展与中国金融改革28

3.4 普惠金融理论29

3.5 信息经济理论30

3.5.1 非对称信息环境与微观信息经济学30

3.5.2 宏观信息经济学31

3.5.3 信息经济学的意义31

3.6 关系型贷款理论32

3.6.1 关系型贷款的含义32

3.6.2 小银行优势论34

3.6.3 关系型贷款及小银行优势论面临的挑战36

3.6.4 简要评述37

第4章 我国社区型银行发展概览39

4.1 我国社区型银行发展的现状39

4.2 我国社区型银行发展中的问题与困难42

4.2.1 融资困境与政策限制42

4.2.2 微型金融定价机制不合理43

4.2.3 微型金融监管体系不完善44

4.3 我国社区型银行面临三大挑战和机遇46

4.3.1 互联网金融带来的挑战与机遇46

4.3.2 大银行零售战略给社区银行带来的挑战与机遇51

4.3.3 利率市场化带来的挑战与机遇54

第5章 中美社区银行的比较分析59

5.1 中美社区银行的界定比较60

5.2 中美社区银行的作用比较62

5.3 中美社区银行的压力比较63

5.4 中美社区银行市场定位比较64

5.5 中美社区银行营销策略比较65

5.6 中美社区银行风险管理比较67

5.7 中美社区银行的核心业务比较68

5.8 中美社区银行法规政策环境比较70

5.9 美国社区银行发展的若干启示72

第6章 我国社区型银行发展的新模式：特征与创新75

6.1 发展理念和发展原则76

6.1.1 发展理念76

6.1.2 发展原则77

6.2 新模式构建特征77

6.3 新模式创新重点之一：治理结构79

6.3.1 关于村镇银行治理结构创新79

6.3.2 关于城市商业银行治理结构创新84

6.3.3 关于农村信用社治理结构创新86

6.4 新模式创新重点之二：新兴业务86

6.4.1 村镇银行业务创新86

6.4.2 城市商业银行业务创新88

6.4.3 农村商业银行业务创新89

第7章 社区银行生存的条件：差异化监管93

7.1 现行监管的正负面影响93

7.2 重塑普惠监管的新观念95

7.3 差异化监管的框架设计96

7.3.1 关于市场准入97

7.3.2 关于公司治理结构98

7.3.3 业务范围及其监管98

7.3.4 审慎监管标准与社区银行的特殊性99

7.4 差异化监管的具体方式101

7.5 社区型银行的退出监管102

第8章 社区银行相关案例分析105

8.1 邹平××村镇银行：坚守服务“三农”市场定位105

8.2 民生银行“商贷通”：坚守民生需求不断创新125

8.3 民生银行福州分行社区银行发展策略：差异化141

结束语149

参考文献151