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1 绪论1

1.1 研究背景与选题意义2

1.2 文献综述4

1.3 研究框架与技术路线9

1.3.1 研究框架9

1.3.2 技术路线9

1.4 研究方法9

1.4.1 定性与定量相结合的方法10

1.4.2 跨学科的研究方法10

1.4.3 比较分析方法11

1.4.4 问卷调查方法11

1.5 研究创新点11

2 中国富裕阶层的定性定量评析13

2.1 富裕阶层的界定与划分14

2.1.1 国外富裕阶层的界定14

2.1.2 国内富裕阶层划分的实践15

2.2 中国富裕阶层的划分20

2.2.1 恩格尔系数分类法20

2.2.2 社会阶层指数法21

2.3 本章小结23

3 中国富裕阶层产生背景与特征25

3.1 中国富裕阶层产生的经济基础26

3.1.1 国民经济的快速发展26

3.1.2 经济体制改革的推动27

3.1.3 民营经济的迅速发展33

3.1.4 信息经济、新经济环境下知识向财富的转化34

3.1.5 资本市场的快速发展35

3.2 中国富裕阶层产生的政治环境36

3.2.1 转型时期的中国社会及其变迁是富裕阶层产生的社会历史条件36

3.2.2 我国社会政治经济结构以及相应体制的变化是富裕阶层产生的根本原因38

3.2.3 我国社会阶级结构的变化是社会富裕阶层产生的直接原因40

3.3 中国富裕阶层产生的文化背景41

3.4 中国富裕阶层的特征分析45

3.4.1 在我国社会的政治生活中，富裕阶层的影响日益扩大46

3.4.2 我国富裕阶层年龄分布、性别比例及地区分布结构47

3.4.3 我国富裕阶层所处的行业结构、职业结构及受教育的程度48

3.4.4 中国富裕阶层财富集中度高，且富裕人士和高净值人士的增速加快49

3.4.5 富裕阶层的金融消费者行为特征变化54

3.5 中外富裕阶层比较分析64

3.5.1 对财富及财富管理的态度65

3.5.2 对财富管理的方式65

3.5.3 国内外财富比较66

3.6 本章小结68

4 中国富裕阶层金融行为的思想基础、价值取向和风险偏好71

4.1 富裕阶层金融行为分析的思想基础72

4.1.1 理论基础72

4.1.2 思想基础75

4.2 富裕阶层金融行为的价值取向78

4.2.1 理性人假设78

4.2.2 有限理性80

4.2.3 多元化价值81

4.3 富裕阶层金融行为的风险偏好特征87

4.3.1 预期效用理论中决策者87

4.3.2 前景理论中决策者88

4.3.3 富裕阶层中决策者90

4.4 富裕阶层金融行为的个性特征91

4.4.1 对私密性和安全性要求严格91

4.4.2 金融服务需求个性化92

4.4.3 投资目标及范围广阔93

4.5 本章小结94

5 影响中国富裕阶层金融行为的因素分析95

5.1 经济增长因素96

5.2 分配制度改革因素98

5.3 金融市场发达程度因素101

5.4 利率与货币供给增长率因素104

5.5 信贷约束强弱因素107

5.6 社保体系的完善与否109

5.7 遗产继承制度110

5.8 其他因素112

5.9 本章小结112

6 中国富裕阶层金融行为影响因素的实证研究115

6.1 问卷设计与研究方法116

6.1.1 问卷设计116

6.1.2 数据收集117

6.1.3 研究方法117

6.2 信度和效度分析118

6.2.1 信度118

6.2.2 效度119

6.3 因子分析119

6.3.1 指标筛选122

6.3.2 KMO和Bartlett球形检验124

6.3.3 主成分因子125

6.4 回归分析131

6.4.1 基本假设133

6.4.2 模型134

6.4.3 实证分析结论及解释135

6.5 本章小结136

7 财富管理：金融服务创新的一般分析139

7.1 财富管理业务的内涵及其运营特征140

7.1.1 财富管理业务的定义140

7.1.2 财富管理业务的客户定位143

7.1.3 财富管理业务的主要经营机构144

7.1.4 财富管理业务的业务体系147

7.2 西方国家财富管理业务150

7.2.1 瑞士模式财富管理业务情况151

7.2.2 英美模式财富管理业务情况153

7.2.3 全能银行财富管理业务发展战略155

7.3 中国财富管理市场172

7.4 本章小结175

8 中国银行业财富管理业务发展的趋势展望和模式选择177

8.1 中国银行业财富管理业务发展的基本驱动力178

8.1.1 经济持续快速发展178

8.1.2 资产价格上升179

8.1.3 金融机构业务转型的压力179

8.1.4 富裕人群财富管理意识增强179

8.2 中国银行业财富管理业务发展的基本实践180

8.3 中国银行业财富管理业务发展的趋势展望182

8.3.1 市场环境分析182

8.3.2 市场竞争分析185

8.3.3 盈利能力分析207

8.3.4 风险因素分析211

8.4 中国银行业财富管理业务发展的模式选择214

8.4.1 综合性银行模式215

8.4.2 战略合作模式218

8.5 本章小结220

9 研究结论及政策建议221

9.1 研究结论222

9.2 政策建议222

9.2.1 健全相关法律法规体系222

9.2.2 完善金融市场体系228

9.2.3 放松外汇管制，规范境外投资229

9.2.4 完善金融基础设施230

9.2.5 加强金融监管231

9.3 进一步研究展望233

9.3.1 财富管理的本土化233

9.3.2 财富管理的内部控制和外部监管234

附件235

参考文献240

后记244