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第1章　绪论1

1.1　政策性银行的起源、发展及趋势1

1.1.1 政策性银行的起源和发展历程1

1.1.2　政策性银行的发展趋势3

1.2　我国政策性银行的发展历程5

1.3　本课题研究背景和意义9

1.4　相关概念的界定11

1.4.1 关于政策性金融概念的界定11

1.4.2　关于开发性银行概念的界定12

1.4.3 关于制度、制度结构的定义14

1.5　政策性银行转型的文献综述16

1.5.1 国外关于政策性银行转型的文献16

1.5.2 国内学者对国外政策性金融的研究文献17

1.5.3 国内学者对我国政策性银行转型研究的相关文献23

1.6 研究方法27

1.7 研究的基本思路28

第2章 金融资源配置体系中的政策性金融30

2.1 金融资源配置的制度框架30

2.2 政府与市场在金融资源配置方面的关系31

2.3 政策性金融机构与政府的关系35

2.4 政策性金融与财政的关系36

2.5 政策性金融与商业金融的关系38

2.6 政策性金融制度安排的经济学分析43

2.6.1 政策性金融是政府为了弥补金融市场失灵的一种制度安排43

2.6.2 政策性金融是发展中国家动员社会资源、弥补市场机制不成熟和促进发展的一种手段46

2.6.3　企业化的组织模式是政策性金融业务达到一定规模下的经济选择48

2.6.4　政策性金融制度安排可以有效利用社会资金，最大限度发挥财政资金杠杆作用48

2.6.5 政策性金融是一种预算软约束的制度设计，存在信息成本、监督成本和代理成本49

2.6.6　政策性金融在原有业务领域的边际效益呈现递减性特征52

2.7　政策性金融体系的组成54

2.8　金融资源配置制度变迁中的政策性金融的发展趋势56

第3章　我国政策性银行转型的路径依赖及转型动因60

3.1　关于制度变迁动因和路径依赖的理论60

3.1.1 制度变迁动因60

3.1.2　制度转型的路径依赖62

3.2　我国政策性银行的初始条件63

3.2.1 国家开发银行64

3.2.2　农业发展银行73

3.2.3 进出口银行79

3.2.4 三家政策性银行的特点86

3.3　对政策性银行转型的理解87

3.4　政策性银行转型的动因分析88

3.4.1 国家开发银行转型动因分析89

3.4.2 农业发展银行转型动因分析97

3.4.3 中国进出口银行转型动因分析99

3.4.4　政策性银行转型动因总结100

第4章　我国政策性银行转型路径选择对各利益相关者的影响分析——以国开行为案例101

4.1 国开行转型后的目标制度安排103

4.1.1 信用制度结构103

4.1.2　产权制度103

4.1.3　业务准入制度104

4.1.4 筹资制度104

4.1.5　公司治理结构105

4.1.6　监管制度105

4.1.7　运营机制105

4.2　国开行转型对自身及其他利益相关者的影响分析106

4.2.1 对政策性金融业务的影响106

4.2.2 对国开行自身可持续发展能力的影响108

4.2.3 对债券市场其他利益相关者的影响116

4.3　不同情形下国开行信用等级变化对自身及其他利益相关者影响的压力测试120

4.3.1 国开行信用等级变化对融资成本的影响120

4.3.2　不同情景下，存量债券价值下降给投资人带来的损失132

4.3.3 风险权重变化对商业银行的影响138

4.3.4　投资者配置比例限制对国开债发行规模带来的影响145

4.3.5 国开行信用等级变化对自身及其他利益相关者影响的基本结论159

4.4　国开行转型对自身及各利益相关者影响的基本结论160

4.4.1 国开行转型前所从事的市场机制尚无法覆盖的政策性金融业务需要妥善安排160

4.4.2 如果立即失去国家信用支持，国开行自身的可持续性发展将受到不利影响160

4.4.3 国开行商业化转型可能导致债信水平下降，对国开债投资者将带来不利影响161

第5章 国外政策性银行转型路径的经验借鉴162

5.1 制度知识的溢出效应与体制示范162

5.2　美国学生贷款协会Sallie Mae的转型经验164

5.2.1　SLM公司概览164

5.2.2　Sallie Mae的成立及转型背景164

5.2.3　Sallie Mae的私有化转型过程166

5.2.4　Sallie Mae的转型经验168

5.3　法国德夏银行的转型经验169

5.3.1　德夏银行基本情况169

5.3.2　德夏银行转型的背景170

5.3.3　德夏银行转型过程170

5.3.4　德夏银行的转型经验174

5.4　印度产业发展银行（IDBI）的转型经验175

5.4.1 印度产业发展银行概览175

5.4.2 印度产业发展银行转型背景175

5.4.3 印度产业发展银行的转型过程176

5.4.4 印度产业发展银行转型过程中的政策支持176

5.4.5 印度产业发展银行转型的经验179

5.5 日本政策性金融机构体系的转型经验180

5.5.1 日本政策性金融机构体系成立及转型背景180

5.5.2 日本政策性金融机构体系的转型过程183

5.5.3 日本政策性金融体系的改革经验186

5.6　国外政策性银行转型的启示187

5.6.1 渐进式改革通常是政策性金融机构转型一种理性选择187

5.6.2　增量改革是保证政策性金融机构向商业性金融机构转型的重要步骤187

5.6.3 初始条件对政策性金融机构业务转型具有重要的制约性188

5.6.4 融资制度转型是政策性金融机构向商业化方向发展的重要步骤188

第6章 当前宏观经济环境对我国政策性银行转型的影响分析189

6.1 当前宏观经济背景下，政策性银行成为宏观调控的重要工具189

6.2　商业银行转型后，对政策性银行弥补商业银行供给不足提出了要求190

6.3　积极财政政策的投资方向与政策性银行业务方向相符合191

6.3.1　国开行主营业务均为拉动内需、恢复经济增长的主要领域191

6.3.2 国开行增量信贷将进一步为拉动内需、恢复经济增长提供融资支持193

6.3.3 加强对农村金融的支持作用，是调整经济结构、抵御经济下滑的重要手段194

6.4　借鉴国际经验，更好地发挥政策性银行在宏观调控中的作用195

6.4.1 日本、德国、韩国政策性金融机构的国际经验195

6.4.2 政策性银行国际经验给我国的启示199

6.5　当前宏观经济背景下政策性银行的功能定位200

6.5.1 处理好政策性金融与国家财政间的关系，防止政策性银行资金财政化201

6.5.2 注意发挥政策性银行的开发性功能，真正起到弥补市场缺损、建设市场的作用202

6.5.3　发挥政策性银行与其他政策性金融机构和财政的协同效应202

6.5.4 在服务政策性目标的同时加快体制、机制创新，为市场化转型夯实基础204

6.6　当前宏观经济环境对我国政策性银行转型的影响分析204

第7章 目标总和不确定条件下政策性银行转型路径选择206

7.1　政策性银行转型模式选择的基本原则207

7.1.1 政策性银行改革方向及转型目标总和的不确定性207

7.1.2 影响政策性银行转型模式选择的因素208

7.2　政策性银行转型模式选择210

7.2.1 从政治约束出发，渐进式转型是较佳的选择210

7.2.2　在转型目标总和不确定性的条件下渐进式转型是克服现状偏好的一种较好的方法211

7.2.3 初始条件和动因不同下各政策性银行转型模式差异化211

7.3　政策性银行转型路径选择——以国开行为例212

7.3.1 设置过渡期，通过试验为下一步转型路径选择提供更多信息213

7.3.2 政府资金逐步退出，逐步培养商业信用和市场竞争力213

7.3.3　新老划断，双轨运行，保持债权债务的连续性214

7.3.4　进行增量改革，拓宽业务领域和融资渠道215

7.3.5 改制上市，完善公司治理结构，建立国开行良性发展的长效机制220

7.3.6 监管框架逐步与商业银行趋同，同时注意差异化222

第8章　结论和后读研究方向223

参考文献227

致谢241