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第1章 人身保险概述1

1.1 人身风险与人身保险1

1.1.1 人身风险的概念1

1.1.2 人身风险的特征1

1.1.3 人身风险的分类2

1.1.4 可保人身风险4

1.1.5 人身保险的概念5

1.2 人身保险的基本原则5

1.2.1 可保利益原则5

1.2.2 最大诚信原则7

1.2.3 近因原则10

1.3 人身保险的基本特征11

1.3.1 保险金的定额给付性11

1.3.2 可保利益的特殊性12

1.3.3 人身保险的长期性12

1.3.4 人身保险的储蓄性12

1.4 人身保险的分类12

1.4.1 按保障范围分类12

1.4.2 按投保方式分类12

1.4.3 按风险程度分类13

1.5 人身保险的发展历程13

1.6 人身保险的功能15

1.6.1 分散风险功能15

1.6.2 保险金给付功能15

1.6.3 资金融通功能15

1.7 人身保险与社会保险的比较16

小结17

思考与练习18

第2章 人身保险合同19

2.1 人身保险合同概述19

2.1.1 人身保险合同的概念19

2.1.2 人身保险合同的特征20

2.1.3 人身保险合同的类型21

2.1.4 人身保险合同的形式22

2.2 人身保险合同的要素25

2.2.1 人身保险合同的主体25

2.2.2 人身保险合同的客体29

2.2.3 人身保险合同的内容29

2.3 人身保险合同的常见条款32

2.3.1 不可抗辩条款32

2.3.2 年龄误告条款33

2.3.3 自杀条款33

2.3.4 宽限期条款34

2.3.5 复效条款34

2.3.6 自动垫缴保费条款35

2.3.7 保单贷款条款35

2.3.8 受益人条款35

2.3.9 共同灾难条款36

2.4 人身保险合同的订立、变更、中止和终止36

2.4.1 人身保险合同的订立36

2.4.2 人身保险合同的变更37

2.4.3 人身保险合同的中止与复效39

2.4.4 人身保险合同的终止39

2.5 人身保险合同的争议处理40

2.5.1 人身保险合同的解释原则40

2.5.2 人身保险合同争议的解决方式41

小结44

思考与练习45

第3章 人寿保险48

3.1 人寿保险概述49

3.1.1 人寿保险的概念49

3.1.2 人寿保险的特征49

3.1.3 人寿保险的种类50

3.2 保障型人寿保险51

3.2.1 死亡保险51

3.2.2 生存保险52

3.2.3 两全保险53

3.3 年金保险53

3.3.1 年金保险的概念53

3.3.2 年金保险的分类53

3.3.3 保险人的给付责任55

3.4 分红保险57

3.4.1 分红保险的概念57

3.4.2 分红保险的红利来源57

3.4.3 红利分配的方式57

3.5 投资型人寿保险58

3.5.1 变额人寿保险59

3.5.2 万能人寿保险60

3.5.3 变额万能人寿保险62

3.6 团体人寿保险63

3.7 人寿保险附加条款65

小结67

思考与练习68

第4章 人身意外伤害保险70

4.1 人身意外伤害保险概述70

4.1.1 人身意外伤害保险的概念70

4.1.2 人身意外伤害保险的保障项目71

4.1.3 人身意外伤害的界定71

4.1.4 人身意外伤害保险的可保风险72

4.1.5 人身意外伤害保险与人身伤害责任保险的异同75

4.2 人身意外伤害保险的分类76

4.2.1 按承保的风险性质分类76

4.2.2 按保险责任分类76

4.2.3 按保险期限分类76

4.2.4 按投保方式分类77

4.2.5 按实施方式分类77

4.2.6 按险种结构分类77

4.2.7 按是否出立保险单分类78

4.3 人身意外伤害保险的保险责任78

4.3.1 人身意外伤害保险的保险责任内容78

4.3.2 人身意外伤害保险的保险责任构成条件79

4.4 人身意外伤害保险的给付方式80

4.4.1 死亡保险金的给付方式81

4.4.2 残疾保险金的给付方式81

4.4.3 医疗保险金的给付方式83

4.5 团体人身意外伤害保险83

4.5.1 团体人身意外伤害保险的概念83

4.5.2 团体人身意外伤害保险的特点84

4.5.3 团体意外伤害保险与第三者责任保险的区别84

小结86

思考与练习87

第5章 健康保险88

5.1 健康保险概述88

5.1.1 健康保险的概念88

5.1.2 健康保险的特征89

5.1.3 健康保险的分类89

5.1.4 健康保险的常见条款90

5.1.5 健康保险的除外责任92

5.2 医疗保险92

5.2.1 医疗保险的概念92

5.2.2 医疗保险的分类92

5.2.3 医疗保险的主要内容93

5.3 疾病保险95

5.3.1 疾病保险的概念95

5.3.2 疾病保险的承保内容95

5.3.3 疾病保险的品种96

5.4 残疾收入保障保险98

5.4.1 残疾收入保障保险的概念98

5.4.2 全残的界定99

5.4.3 残疾收入保障保险的保险金给付100

5.5 长期护理保险101

5.5.1 长期护理保险的概念101

5.5.2 长期护理保险的特点101

5.5.3 长期护理保险的种类102

5.5.4 美国和日本的长期护理保险102

小结104

思考与练习105

第6章 人身保险的营销107

6.1 人身保险营销概述107

6.1.1 人身保险营销的概念107

6.1.2 人身保险营销的特征108

6.1.3 人身保险营销的功能109

6.1.4 人身保险营销环境分析110

6.1.5 人身保险营销策略112

6.2 人身保险营销流程114

6.2.1 寻找准客户114

6.2.2 拜访准客户116

6.2.3 需求分析118

6.2.4 设计保险计划119

6.2.5 保险计划讲解119

6.2.6 处理异议和促成120

6.2.7 递交保单和提供售后服务122

6.3 人身保险的营销模式123

6.3.1 保险代理人123

6.3.2 保险经纪人124

6.3.3 电话直销125

6.3.4 网络营销125

6.3.5 银行保险126

小结127

思考与练习128

第7章 人身保险的承保130

7.1 人身保险承保概述130

7.1.1 人身保险承保的概念130

7.1.2 人身保险的承保流程131

7.2 人身保险的核保133

7.2.1 人身保险核保的概念133

7.2.2 人身保险核保的意义133

7.2.3 人身保险核保的原则134

7.2.4 人身保险核保主要考虑的风险因素135

7.2.5 人身保险核保所需的资料139

7.2.6 人身保险核保的流程141

小结147

思考与练习147

第8章 人身保险的理赔149

8.1 人身保险理赔概述149

8.1.1 人身保险理赔的概念149

8.1.2 人身保险理赔的原则150

8.2 人身保险理赔的流程和内容151

8.2.1 人身保险理赔的流程151

8.2.2 人身保险理赔的内容152

小结161

思考与练习161

第9章 人身保险投资163

9.1 人身保险投资概述163

9.1.1 人身保险投资的概念163

9.1.2 人身保险投资的意义164

9.1.3 人身保险投资的资金来源164

9.1.4 人身保险投资的原则166

9.2 人身保险投资的形式及组合168

9.2.1 世界各国人身保险投资的一般形式168

9.2.2 我国人身保险投资形式173

小结177

思考与练习178

第10章 人身保险费率厘定179

10.1 人身保险费率厘定原理179

10.1.1 人身保险保险费的构成179

10.1.2 利息理论基本知识180

10.1.3 生命表181

10.2 人寿保险费率的厘定183

10.2.1 人寿保险费率厘定的原则183

10.2.2 影响寿险费率的因素分析184

10.2.3 人寿保险纯保费的计算186

10.3 健康保险费率的厘定190

10.3.1 健康保险费率厘定的方法190

10.3.2 健康保险费率的影响因素191

10.3.3 健康保险费率的计算192

10.4 人身意外伤害保险费率的厘定194

10.4.1 计算人身意外伤害保险费率的一般方法194

10.4.2 人身意外伤害保险纯保险费率的计算194

10.4.3 人身意外伤害保险附加费率的计算195

小结196

思考与练习197

第11章 人身保险监管198

11.1 人身保险监管概述198

11.1.1 人身保险监管的概念198

11.1.2 人身保险监管的必要性199

11.1.3 人身保险监管的目标201

11.1.4 人身保险监管的方式202

11.2 人身保险监管的内容203

11.2.1 人身保险机构的监管203

11.2.2 人身保险业务监管206

11.2.3 人身保险财务监管207

11.2.4 偿付能力监管210

小结212

思考与练习213

参考文献214