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第一章 绪论与综述1

第一节 引言1

第二节 历史回顾2

一、美国的银行2

二、美国第二银行（1816—1836年）6

三、自由银行时代（1836—1863年）9

四、国民银行法（1863—1864年）11

五、从南北战争到《联邦储备法》（1865—1913年）12

六、《联邦储备法》（1913年）16

七、行业合并（1914—1933年）18

八、银行危机（1929—1933年）21

九、稳定的年代（1934—1980年）23

十、革命（1980年至今）27

十一、全球金融危机36

提问和评论43

梅西与米勒：非存款存款和银行监管的未来45

第三节 什么是银行46

一、三个定义46

二、活期存款和部分准备金制度53

第四节 杠杆率56

导语与注解：银行的杠杆率最高60

第五节 银行挤兑、货币供应和支付系统61

一、银行挤兑和恐慌61

提问和评论64

二、银行在货币供应中的作用64

三、银行在支付体系中的作用67

四、模拟银行资产负债表69

提问和评论70

注解银行的功能定义70

第六节 为什么监管银行71

沙克诉多利案72

注解外部成本和内部成本73

提问和评论74

第七节 监管结构75

一、银行监管机构75

二、美国监管体制的利弊78

提问和评论81

三、银行政治学83

提问和评论86

问题86

第二章 起步89

第一节 银行准入89

一、成立一家银行89

提问和评论92

二、执照决定的司法审查93

坎普诉皮茨案94

提问和评论95

三、控制变更96

提问和评论98

第二节 双重银行制度100

米勒：双重银行制度的未来100

提问和评论105

第三节 根本变化106

一、执照转换107

二、兼并与整合107

三、解散108

第四节 联邦法与州法之间的相互作用108

一、一般先占权109

纳尔逊：先占权109

表格式摘要总结111

二、银行先占权112

马里恩县巴尼特银行诉纳尔逊案113

提问和评论115

导语与注解：州法对国民银行的适用问题116

科莫诉清算所协会有限公司案117

提问和评论128

三、多德-弗兰克法129

货币监理署先占权规则130

提问和评论133

问题133

第三章 银行能力135

第一节 引言135

一、商务基础135

二、有限能力137

第二节 法人能力140

第三节 银行核心能力140

一、列举能力141

二、相关能力143

北卡罗来纳国民银行诉可变年金人寿保险公司案143

提问和评论145

导语与注解：扩展银行业务147

第四节 附属能力148

阿诺德旅行社诉坎普案148

提问和评论154

导语与注解：案例导言155

货币监理署的解释函156

提问和评论159

第五节 不动产159

一、一般规则160

二、担保品和偿还债务160

三、办公用房161

四、公共福利投资161

提问和评论161

问题162

第六节 动产163

问题164

第七节 信托165

第八节 证券167

一、基本概念167

二、历史背景168

三、证券投资170

提问和评论172

四、证券经纪173

证券业协会诉货币监理官案173

提问和评论175

五、证券承销176

投资公司协会诉坎普案176

提问和评论178

证券业协会诉联邦储备系统理事会案179

提问和评论182

证券业协会诉联邦储备系统理事会案183

提问和评论185

第九节 保险187

一、保险代理187

北卡罗来纳国民银行诉可变年金人寿保险公司案189

提问和评论191

导语与注解：《美国法典》第12卷第92节 涉及的保险问题193

美国独立保险代理诉路德维希案194

提问和评论195

导语与注解：第92节 涉及的银行销售保险的地理范围问题195

美国独立保险代理诉霍克案196

提问和评论199

导语与注解：州法对国民银行保险业务的歧视200

二、保险承保201

布莱克福特国民银行诉尼尔森案201

提问和评论205

导语与注解：备用信用证与担保的区分206

达拉斯共和国民银行诉沃思堡西北国民银行案206

提问和评论210

第四章 地域扩张213

第一节 地域限制的理据214

提问和评论215

第二节 银行控股公司的州际扩张218

一、收购公司而不是银行218

刘易斯诉BT投资经理公司案218

提问和评论222

二、收购银行222

三、集中度限制223

提问和评论224

导语与注解：《多德-弗兰克法》225

提问和评论226

四、代理协议226

第三节 银行地域扩张227

一、州内分行化227

普兰特市第一国民银行诉迪金森案227

提问和评论228

导语与注解：分行概念230

克拉克诉证券业协会案230

提问和评论232

二、附属银行的州际兼并233

提问和评论233

三、州际分行化233

问题234

四、州际分行的适用法律236

提问和评论236

第四节 网络银行237

美国图书馆协会诉帕塔基案238

提问和评论242

第五节 反托拉斯约束243

一、引言243

提问和评论244

二、标准反托拉斯分析245

《美国司法部和联邦贸易委员会横向兼并指南》245

提问和评论255

三、银行反托拉斯分析260

提问和评论263

美国诉费城国民银行案264

提问和评论269

美国诉康涅狄格国民银行案270

提问和评论271

导语与注解：子市场方法272

导语与注解：《银行兼并竞争分析筛选流程》275

导语与注解：美联储与司法部反托拉斯政策的方法分歧276

提问和评论277

第五章 安全与稳健279

第一节 引言279

提问和评论280

第二节 资本280

一、资本的含义及其重要性280

注解“资本”的涵义282

二、监管当局实行资本要求的权威283

三、历史：巴塞尔Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ284

四、财务概念286

五、资本的监管定义289

六、杠杆限制291

七、基于风险的资本要求292

提问和评论300

八、资本要求应用于假定的银行资产负债表301

问题304

九、资本留存缓冲308

问题309

第三节 立即纠正措施309

卡内尔：《反常激励的部分矫正：1991年联邦存款保险公司改进法》311

提问和评论327

注解存款保险和银行的资金成本328

问题330

第四节 审慎规则332

一、对一个借款人的贷款332

提问和评论336

问题338

二、银行同业负债340

三、内部人贷款343

提问和评论346

四、其他内部人交易347

问题348

第六章 存款保险350

第一节 引言350

注解存款保险的正当理由352

第二节 联邦存款保险制度的基本要点353

一、保险金额353

注解保险金额和通货膨胀355

二、保险费356

提问和评论357

三、“存款”的定义359

FDIC诉费城齿轮公司案359

提问和评论363

第三节 改革联邦存款保险制度364

一、类比私营保险364

二、改进基于风险的定价367

提问和评论368

三、加强市场约束368

提问和评论370

提问和评论373

四、狭义银行373

提问和评论374

第七章 消费者保护与基本金融服务376

第一节 高利贷376

一、州规则376

提问和评论377

二、对国民银行的高利贷限制378

蒂法尼诉密苏里国民银行案379

提问和评论381

明尼阿波利斯马凯特国民银行诉第一奥马哈服务公司案382

提问和评论386

斯迈利诉花旗银行（南达科他）案387

提问和评论391

三、对州执照银行的高利贷限制392

提问和评论393

第二节 平等信贷机会394

一、个人受到的保护与责任394

提问和评论394

二、效果标准395

提问和评论396

三、家庭状况397

提问和评论397

四、特殊目的计划398

提问和评论398

五、地域歧视399

美国诉切维蔡斯联邦储蓄银行案399

提问和评论400

第三节 诚实借贷法402

一、法律框架402

二、什么是“财务费用”404

家庭信贷服务公司诉普芬尼希案404

提问和评论408

三、信用卡账户的变化408

巴勒诉美国大通银行案408

提问和评论412

第四节 信用报告414

一、消费者征信机构415

提问和评论416

二、供给者417

三、使用者418

美国安可保险公司诉伯尔案418

提问和评论424

四、救济方法425

第五节 房地产交易425

巴-吉尔：《次级抵押贷款合同的法律、经济学和心理学》426

提问和评论430

一、《诚实借贷法》431

二、《房地产结算程序法》431

弗里曼诉速贷有限公司案433

提问和评论437

三、掠夺性放贷437

提问和评论440

四、止赎的实践与滥用441

提问和评论442

塞万提斯诉全国房屋贷款公司案443

导语与注解：抵押贷款的信托契约与承诺函444

贝利斯特里诉奥克文贷款服务有限责任公司案444

提问和评论446

《全国抵押贷款和解协议》451

提问和评论454

第六节 收债455

杰曼诉卡莱尔、麦克内利、里尼、克雷默和乌尔里克LPA456

提问和评论459

第七节 搭售460

戴维斯诉韦斯特韦尔第一国民银行案463

中州化肥公司诉芝加哥交易所银行案466

提问和评论469

问题470

第八节 隐私471

提问和评论474

第九节 放款人责任475

布朗诉艾沃姆科投资公司案476

提问和评论479

康纳诉大西部储贷协会案481

提问和评论486

卡姆与内特第二制鞋公司诉怀廷第一银行案488

提问和评论492

问题494

第十节 社区再投资与开发495

提问和评论499

梅西与米勒：《〈社区再投资法〉：一种经济学分析》500

巴尔：《有效贷款：〈社区再投资法〉及其批评》502

提问和评论505

注解社区开发贷款506

第十一节 责任分配507

一、先占权508

二、公权对私权的程序510

美国电话电报公司诉康塞普松案515

提问和评论520

第八章 关联关系522

第一节 引言522

导语与注解：银行与其关联公司的关系524

第二节 限制银行与关联公司的交易525

一、引言525

二、第23A款526

三、第23B款530

四、对第23A款和第23B款的看法531

菲谢尔、罗森菲尔德和斯蒂尔曼：《银行监管与银行控股公司》532

提问和评论533

五、资本影响534

问题535

第三节 银行控股公司基本原理539

一、定义539

提问和评论541

二、准许业务543

三、审批要求546

问题547

四、其他方面的监管548

五、控股公司银行及其子公司的职权548

第四节 金融控股公司549

一、资格549

二、准许业务551

导语与注解：金融业务、附带业务和补充业务551

提问和评论553

注解商人银行业务和“金融”业务的范围555

三、沃尔克法则557

问题557

第五节 储贷机构控股公司559

第六节 银行子公司561

第九章 检查考核与强制执行563

第一节 监测563

一、背景563

二、监督制度564

提问和评论572

问题576

注解关于检查报告的保密577

提问和评论578

注解银行控股公司的报告与检查579

注解消费者金融保护局580

第二节 强制执行580

一、有条件批准582

提问和评论582

二、书面协议583

提问和评论584

三、禁止令584

提问和评论587

关于塞德曼588

提问和评论593

注解临时禁止令593

四、停职、免职和禁业594

金诉储蓄机构管理局案597

提问和评论599

FDIC诉迈耶案600

提问和评论602

注解关于控制雇用决定603

提问和评论603

注解停职604

提问和评论605

五、民事罚金605

提问和评论607

六、终止或中止存款保险609

注解FDIC的备用执法权610

强制执行问题610

七、民事诉讼614

阿瑟顿诉FDIC案617

提问和评论619

温斯坦：《存款机构的信义义务》620

提问和评论621

奥梅尔维尼与迈尔斯诉FDIC案622

提问和评论625

储蓄监督局对凯、寿、费尔曼、海斯和汉德勒的强制行动626

提问和评论628

八、刑事惩罚630

提问和评论632

第十章 银行破产634

第一节 引言634

注解FDIC的双重角色636

第二节 接管的逻辑638

杰克逊：《破产法的逻辑和局限》639

提问和评论642

第三节 委派接管人643

一、谁委派谁643

二、接管的理由643

三、正当程序644

富兰克林储蓄协会诉储蓄机构管理局局长案646

提问和评论648

注解接管与监管650

提问和评论651

问题652

第四节 结构化解决方案653

一、接管与存款保险如何交织653

二、解决方案的几种选择655

提问和评论656

三、最小成本解决要求656

第五节 整理资产656

一、接管人权力概述657

二、撤销欺诈性转让658

三、对倒闭银行的董事和高管人员提出索赔659

提问和评论660

四、终止合同与租赁661

五、强制执行交叉担保责任665

第六节 按照优先顺序支付有效债权665

一、决定债权的有效性666

二、优先顺序668

三、抵销671

四、谋取优先权672

下河社区联邦贷款协会诉佩恩广场银行案673

利奇诉FDIC案675

提问和评论677

问题678

第七节 系统性风险679

一、什么是系统性风险679

利坦与劳赫：《21世纪的美国金融》679

提问和评论683

二、最低成本原则的系统性风险例外684

提问和评论685

问题685

附录687

专用名词687

成文法一览表755