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第一部分 互联网金融概述3

我国互联网金融发展现状3

互联网金融的法律风险8

互联网金融的法律监管16

第二部分 互联网金融的民事法律风险与防控23

风险1 通过网络签署的借款及担保合同是否产生法律效力？——某担保公司诉林某、黄某、霍某、某公司等追偿权纠纷案23

风险2 实施“100％本息保障计划”的平台应承担何种责任？——何某诉某电子商务公司合同纠纷案29

风险3 网络借贷平台未尽审查义务是否承担责任？——唐某诉某金融信息服务公司民间借贷纠纷案35

风险4 网贷借贷平台能否提供担保及其责任——石某诉某投资管理公司合同纠纷案40

风险5 平台能否“碰钱”及其责任？——陈某诉戴某民间借贷纠纷案45

风险6 网络借贷中第三方支付机构是否承担责任？——杨某诉罗某、宝付公司等民间借贷纠纷案50

风险7 借钱炒股、开展股票配资的合同效力问题？——李某诉某投资管理公司借款合同纠纷案55

风险8 “债权收益权转让＋回购＋担保”模式的合法性如何？——潘某诉薛某合同纠纷案60

风险9 债权转让通知通过网络平台进行公告的效力如何？——某电子商务公司诉连某等借款合同纠纷案65

风险10 债权转让时抵押权是否办理变更登记才生效？——周某诉某公司债权转让纠纷案69

风险11 委托出借的真正借款主体是谁？——周某等诉汪某民间借贷纠纷案75

风险12 如何界定委托理财的合同性质？——曾某诉赵某委托合同纠纷案79

风险13 委托理财中受托人的资质及责任承担？——梁某诉卢某委托理财合同纠纷案84

风险14 投资者的介绍人是否承担责任？——李某诉夏某委托理财合同纠纷案87

风险15 委托投资中投资损失应如何承担？——刘某诉某投资咨询公司居间合同纠纷案90

风险16 受托公司超越经营范围开展融资融券业务的合同效力？——徐某诉某投资咨询公司融资融券交易纠纷案95

风险17 “阴阳借款合同”能否有效实现抵押权？——李某诉王某抵押权纠纷案100

风险18 信托受益权质押是否需要办理质押登记？——某银行分行诉某公司等借款合同纠纷案106

风险19 租金收益权质押是否需要登记？——某融资担保公司诉某公司等追偿权纠纷案110

风险20 借款人收到的借款与出借人出借的款项数额不一致如何计算本金？——王某诉何某民间借贷纠纷案115

风险21 扣除网络平台费用后如何计算借款本金？——杨某诉翟某等民间借贷纠纷案118

风险22 担保费能否直接从本金中扣除？ ——丁某诉李某等借款合同纠纷案121

风险23 本金、利息和逾期利息能否同时主张？——某金融信息服务公司诉徐某等民间借贷纠纷案126

风险24 借款总额直接扣除保证金、管理费、提现费用后如何计算本金？——某金融信息服务公司诉谢某等民间借贷纠纷案130

风险25 平台收取的账户服务费能否得到支持？——某电子商务公司诉孙某借款合同纠纷案134

风险26 扣车违约金条款因公司无法定扣押权而无效？——某投资公司诉赵某合同纠纷案138

风险27 出借人能否向借款人配偶主张承担连带责任？——王某诉张某等民间借贷纠纷案141

风险28 借款人股东未实缴出资是否需对公司债务承担责任？——魏某诉某公司等民间借贷纠纷案145

风险29 名为收益权转让实为借贷？——某有限合伙公司诉某公司等民间借贷纠纷案149

风险30 名为“股权众筹”实为“民间借贷”？——于某诉邸某等民间借贷纠纷案155

风险31 股权众筹平台对融资信息的审查义务？——某餐饮管理公司诉某网络科技公司居间合同纠纷案158

风险32 网络借贷平台营业网点是否承担责任？——陈某诉龚某民间借贷纠纷案167

风险33 网络平台迁址后，投资者该向哪个法院起诉？——杜某诉某投资管理公司服务合同纠纷案169

风险34 能否以涉嫌犯罪为由主张保证合同无效？ ——某公司诉某金融信息服务公司保证合同纠纷案172

风险35 平台涉嫌刑事犯罪后，投资者能否起诉平台和担保公司？——陈某诉某金融信息服务公司借款合同纠纷案177

第三部分 互联网金融的刑事风险与防控策略183

风险36 网络借贷平台是否需要许可，是否构成非法经营罪？——林某非法经营罪案183

风险37 为“后账换前账”虚设担保、高息揽金构成何种犯罪？——即非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别？——泮某集资诈骗罪案188

风险38 网络借贷平台发布虚假借贷信息，构成诈骗罪还是集资诈骗罪？——吴某甲、吴某乙集资诈骗罪案192

风险39 非法吸收公众存款罪如何认定是单位犯罪还是自然人犯罪？——黄某非法吸收公众存款罪案197

风险40 能否以曾多次通过公安、税务等部门的检查未被取缔为理由否认平台犯罪？——梁某非法吸收公众存款罪案201

风险41 非法吸收公众存款在案发前已向投资人兑付的，是否应当在定罪数额中予以扣除？——韩某、胡某涉嫌非法吸收公众存款罪案207

风险42 集资诈骗犯罪案发前已归还的数额是否应在诈骗数额中扣除？——翁某、杨某集资诈骗罪案211

风险43 工作人员是否需要对其离职期间非法吸收的资金承担责任？——张某、王某等非法吸收公众存款罪案216

风险44 工作人员是否需要对其未经手的金额承担责任？——梁某非法吸收公众存款罪案221

风险45 员工投入平台的资金是否纳入非法吸收公众存款的犯罪数额？——宋某非法吸收公众存款罪案225

风险46 网络借贷共同犯罪中法人代表和运营总监谁是主犯、谁是从犯？——邓某、线某非法吸收公众存款罪案230

风险47 法定代表人能否以只是挂名并不知情为理由逃避刑事责任？——伍某、钟某、龙某非法吸收公众存款罪案235

风险48 仅出借公司银行卡未参与决策也未获得业务提成人员，是否构成共同犯罪？——王某、姚某非法吸收公众存款罪案241

风险49 投资者为挽回损失能否强行入宅搬走物品抵债？——陈某甲非法侵入住宅犯罪案246

风险50 借款人用伪造的房产证通过网贷平台骗取借款要承担什么责任？——郑某诈骗罪案249

第四部分 互联网金融必读法律法规255

中华人民共和国刑法（节录）255

中华人民共和国合同法（节录）257

中华人民共和国担保法（节录）261

中华人民共和国电子签名法265

国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知272

最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释275

最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见279

最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知283

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定284

中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知291

中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、工商总局、法制办、银监会、证监会、保监会、国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见293

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、中国证券监督管理委员会关于整治非法证券活动有关问题的通知300

电信和互联网用户个人信息保护规定304

非金融机构支付服务管理办法308

关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知318

第五部分 附 录323

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）323