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第一章 支付体系与中央银行1

1．1 支付体系概述1

1．1．1 支付基本概念1

1．1．2 支付体系及其构成4

1．2 中央银行在支付体系中的作用和职能10

1．2．1 中央银行在支付体系中的作用10

1．2．2 支付体系与中央银行职能12

1．2．3 中央银行各种职能之间的相互关系18

1．3 中央银行对支付体系的监管22

1．3．1 监管目标22

1．3．2 监管的国际标准23

1．3．3 监管范围27

1．3．4 监管手段30

1．3．5 监管原则31

复习思考题32

第二章 支付工具及支付方式33

2．1 票据类支付工具33

2．1．1 支票33

2．1．2 汇票35

2．1．3 本票36

2．2 卡基类支付工具40

2．2．1 信用卡40

2．2．2 借记卡41

2．2．3 储值卡41

2．3 支付方式44

2．3．1 汇兑44

2．3．2 委托收款44

2．3．3 托收承付44

2．3．4 定期借记45

2．3．5 直接贷记45

2．4 网上支付创新工具及方式45

2．4．1 电子现金45

2．4．2 电子票据47

2．4．3 其他支付工具及方式49

复习思考题52

第二章 支付系统53

3．1中国支付系统概述53

3．1．1 支付系统的参与者53

3．1．2 支付系统的组成与功能54

3．1．3 支付系统的管理体制55

3．2 支付系统分类56

3．2．1 同城支付系统56

3．2．2 异地支付系统57

3．2．3 中国支付应用系统58

3．3 支付风险59

3．3．1 支付风险定义与类型59

3．3．2 产生支付风险的主要原因60

3．3．3 中国支付系统风险控制策略61

3．4 支付系统运行环境62

3．4．1 中国国家金融网络的通信服务对象63

3．4．2 中国国家金融网络支持的金融应用系统64

3．4．3 中国国家金融网络系统结构68

3．5 支付系统信息管理74

3．5．1 金融服务信息74

3．5．2 货币政策信息75

3．5．3 金融管理决策信息75

3．6 支付系统的运作76

3．6．1 支付系统的总体结构76

3．6．2 银行间资金转账安排80

3．6．3 全额和净额结算81

3．7 支付系统的发展85

3．7．1 发达国家支付系统现状85

3．7．2 发达国家支付系统的发展87

复习思考题88

第四章 电子支付系统89

4．1 电子支付系统概述90

4．1．1 电子支付系统及其发展90

4．1．2 电子支付系统的组成92

4．2 ATM系统95

4．2．1 ATM系统简介95

4．2．2 ATM终端97

4．2．3 ATM系统99

4．2．4 ATM系统网络结构类型101

4．2．5 ATM系统业务处理流程103

4．3 POS系统106

4．3．1 POS系统简介106

4．3．2 POS终端108

4．3．3 POS系统109

4．4 电子汇兑系统113

4．4．1 电子汇兑系统概述113

4．4．2 全球金融网络通信系统——SWIFT116

4．4．3 纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS122

4．4．4 美国联邦储备通信系统——FEDWIRE125

复习思考题128

第五章 电子银行系统129

5．1 电子银行系统概述129

5．1．1 电子银行的发展阶段129

5．1．2 电子银行的基本概念130

5．1．3 电子银行的服务体系131

5．1．4 电子银行的发展趋势133

5．2 电子银行柜台业务135

5．2．1 柜台业务系统概述135

5．2．2 公司业务处理系统136

5．2．3 储蓄业务处理系统138

5．3 自助银行系统139

5．3．1 自助银行简介139

5．3．2 自助银行的构成140

5．3．3 自动银行的服务形式与内容141

5．3．4 自助银行的发展趋势142

5．4 电话银行系统143

5．4．1 电话银行的发展143

5．4．2 电话银行的系统构成144

5．4．3 电话银行的功能145

5．4．4 电话银行呼叫中心146

5．5 金融Call Center147

5．5．1 金融Call Center概述147

5．5．2 金融Call Center的发展148

5．5．3 金融Call Center的基本构成150

5．5．4 金融Call Center提供的服务152

5．5．5 金融Call Center与CRM153

5．5．6 金融Call Center对电子银行的贡献156

5．6 银行卡系统158

5．6．1 银行卡158

5．6．2 银行卡应用系统160

5．6．3 银行卡组织163

复习思考题166

第六章 网上银行系统167

6．1 网上银行管理167

6．1．1 网上银行的特点167

6．1．2 网上银行的分类168

6．1．3 网上银行的功能168

6．1．4 网上银行的安全技术169

6．1．5 网上银行的发展前景175

6．2 网上银行流程与技术176

6．2．1 网上银行业务176

6．2．2 网上银行各种业务的具体流程184

6．2．3 网络银行的建设架构188

6．3 企业银行系统194

6．3．1 系统功能194

6．3．2 系统构成195

6．3．3 系统特点196

6．3．4 系统组织结构196

6．3．5 银行端各子系统198

6．3．6 客户端子系统199

6．3．7 建立企业内部信任体系199

6．3．8 企业银行的应用现状与发展前景200

复习思考题201

第七章 中国现代化支付系统202

7．1 中国金融组织和清算体系202

7．1．1 中国金融的组织体系202

7．1．2 中国的支付清算体系203

7．2 中国现代化支付系统概述203

7．2．1 支付系统的参与者204

7．2．2 中国现代化支付系统架构204

7．2．3 中国现代化支付系统组成206

7．3 大额支付系统207

7．3．1 大额支付系统业务种类207

7．3．2 大额支付业务处理流程208

7．3．3 清算窗口的处理210

7．3．4 支付业务的撤销、退回和异常业务处理211

7．4 小额支付系统215

7．4．1 小额支付系统业务种类216

7．4．2 小额支付业务处理流程217

7．4．3 清分、轧差和清算的处理流程220

7．4．4 撤销、退回的处理流程222

7．5 清算账户管理系统223

7．6 支付管理信息系统225

7．6．1 行名行号数据库的管理225

7．6．2 支付业务信息和统计分析信息的存储225

7．6．3 建立查询查复登记簿225

7．6．4 支持自动计费226

7．7 中国现代化支付系统的其他功能226

7．7．1 支付信息统计功能226

7．7．2 支付信息监测功能226

7．7．3 风险控制功能227

7．7．4 故障处理和灾难恢复对策228

复习思考题228

第八章 第三方支付系统229

8．1 第三方支付平台230

8．1．1 概述230

8．1．2 安全性231

8．1．3 优势231

8．1．4 规则232

8．1．5 交易流程233

8．2 第三方支付系统236

8．2．1 银联系统概述236

8．2．2 银联电子支付系统240

8．2．3 “银联通”跨行汇款243

8．2．4 阿里巴巴的支付宝245

8．2．5 典型的其他支付系统247

8．3 PayPal支付系统248

8．3．1 PayPal的基本运作流程248

8．3．2 PayPal支付基本原理250

8．3．3 PayPal的业务和盈利模式252

8．3．4 PayPal的业务领域和竞争地位254

8．3．5 PayPal支付模式与现有银行体系的关系256

8．3．6 美国对PayPal的监管情况257

8．4第三方支付存在问题258

8．4．1 第三方支付平台的资信258

8．4．2 第三方支付平台中多种支付终端260

8．4．3 第三方支付系统中的在途资金260

8．4．4 第三方支付平台的潜在风险263

复习思考题265

第九章 支付系统风险与管理266

9．1 支付系统风险类型266

9．1．1 流动性风险266

9．1．2 信用风险269

9．1．3 法律风险272

9．1．4 运行风险274

9．1．5 系统性风险276

9．1．6 风险传递277

9．2 国外支付系统风险管理办法278

9．2．1 全额实时清算系统279

9．2．2 定时净额轧差清算系统283

9．3 我国支付系统风险管理办法285

9．3．1 我国现有的支付系统风险管理办法286

9．3．2 完善我国支付系统风险管理办法的措施287

复习思考题292

参考文献293