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引言1

1 中国地方银行的发展逻辑9

1.1 中国地方银行体系的界定9

1.1.1 中国银行体系中的地方银行9

1.1.2 地方银行的适度规模与研究对象18

1.2 地方银行商业模式的重构之惑24

1.2.1 中国地方银行面临的历史性变革24

1.2.2 地方银行的商业模式急需重构39

1.3 地方银行体制的结构分析48

1.3.1 地方银行制度与组织的分析框架49

1.3.2 体制与模式：本书整体逻辑结构54

2 地方银行的管理与治理62

2.1 地方银行的政府管理体制特征分析62

2.1.1 地方银行的宏观管理体制模式62

2.1.2 公司治理缺陷：理论与实践67

2.1.3 地方银行完善公司治理的必然性73

2.2 国家治理结构下的地方银行公司治理79

2.2.1 国家治理结构对地方银行建立公司治理机制的重大影响80

2.2.2 现行国家治理结构与地方银行完善公司治理的兼容模式82

2.3 地方银行治理改革的事业部制改革93

2.3.1 事业部制蕴涵的公司治理结构机理93

2.3.2 地方银行事业部制模式选择的问题分析98

2.3.3 地方银行事业部制体系构成104

3 地方银行经营分析的框架112

3.1 地方银行经营分析的管理框架112

3.1.1 基于目标管理的经营分析112

3.1.2 基于价值管理的经营活动分析123

3.2 地方银行市场价值的整体分析128

3.2.1 地方银行的规模性分析128

3.2.2 地方银行的成长性分析131

3.2.3 地方银行的盈利性分析139

3.3 地方银行业务条线与机构经营分析143

3.3.1 主要业务条线KPI体系144

3.3.2 分支机构的分析评价148

3.4 监管指标与地方银行风险经营分析153

3.4.1 银行监管与地方银行经营的关系154

3.4.2 银行风险监管核心指标构成159

4 地方银行风险管理的框架165

4.1 巴塞尔协议与地方银行风险管理165

4.1.1 巴塞尔协议对地方银行风险管理的影响165

4.1.2 地方银行的新资本管理办法171

4.1.3 巴塞尔协议框架下的地方银行有关风险管理原则178

4.2 地方银行风险管理的体制框架182

4.2.1 顶层架构：董事会承担风险最终责任183

4.2.2 中间架构：建立风险管理联席机制189

4.2.3 基层架构：业务单元的独立专业管理196

4.3 地方银行风险管理的核心技术200

4.3.1 地方银行风险管理技术的升级200

4.3.2 经济资本在风险管理技术中的核心作用204

4.3.3 建立地方银行经济资本管理体系212

4.4 地方银行的风险管理文化218

4.4.1 地方银行风险管理文化分析及管理框架搭建218

4.4.2 地方银行的风险理念223

4.4.3 地方银行风险管理的价值226

4.4.4 地方银行的风险管理文化行为模式229

5 地方银行的零售金融模式232

5.1 “大零售”模式建立与机构网点转型232

5.1.1 地方银行网点的双重困境232

5.1.2 地方银行“大零售”模式的建立240

5.1.3 地方银行网点机构的差异化发展246

5.2 个人金融业务定位与小微专营体制252

5.2.1 个人金融业务的模式定位252

5.2.2 打造基本服务供应商的基础性工程258

5.2.3 小微金融业务的专营体制266

5.3 社区支行与小微支行273

5.3.1 社区银行的基层端分析274

5.3.2 地方银行的社区支行模式279

5.3.3 地方银行的小微支行模式285

5.4 金融互联网与直销银行290

5.4.1 地方银行的金融互联网基础290

5.4.2 地方银行的直销银行模式297

6 地方银行理财业务的模式306

6.1 银行理财业务的内涵与外延306

6.1.1 银行理财业务的本质内涵306

6.1.2 银行理财产品的整体类型309

6.1.3 财富管理、私人银行和资产管理的比较312

6.2 银行理财产品的发展演进319

6.2.1 传统银行理财产品的功能与缺陷319

6.2.2 银行理财业务的监管政策演进325

6.2.3 理财产品与影子银行的关系辨析329

6.2.4 利率市场化与银行理财业务的演进336

6.3 地方银行理财业务的模式选择345

6.3.1 地方银行理财业务的优劣势分析345

6.3.2 地方银行理财业务模式的定位350

6.4 地方银行理财业务的组织架构357

6.4.1 国内银行理财业务组织架构的比较358

6.4.2 地方银行理财业务组织架构的协作模式362

6.4.3 地方银行理财业务组织架构的事业部制366

7 地方银行同业及投行的模式373

7.1 银行同业业务套利模式分析373

7.1.1 同业业务的发展脉络与业务特性373

7.1.2 同业业务套利中的“非标资产”378

7.1.3 买入返售资产与信托受益权投资383

7.1.4 同业业务套利的动因与风险分析389

7.2 银行同业业务的规范与发展395

7.2.1 关于同业业务规范的监管政策395

7.2.2 银行同业业务的发展路径401

7.2.3 资产证券化与类资产证券化的比较分析411

7.3 地方银行的投行业务发展模式415

7.3.1 国内银行投行业务的主要模式416

7.3.2 同业条线中的地方银行投行模式420

7.3.3 地方银行同业投行制的核心业务模式429

7.3.4 地方银行投行业务的体系分析437

参考文献444

后记449

附录一 中国金融四十人论坛简介451

附录二 中国金融四十人论坛组织架构与成员名单（2014年）452