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第一编 信用、利率与金融市场1

第一章 信用与现代经济3

第一节 信用的特征与种类3

一 信用的定义与特征3

二 信用的现代经济中的作用3

三 信用的种类5

第二节 高利贷信用5

一 高利贷产生的环境5

二 高利贷的作用7

第三节 商业信用7

一 商业信用的定义与形式7

二 商业信用的现代经济中最基本的信用形式8

三 商业信用的作用8

四 商业信用的中介工具9

五 贴现11

第四节 银行信用12

第五节 国家信用13

一 国家信用的定义和种类13

二 国家信用的作用17

三 我国国家信用的发展18

四 国债的交易24

第六节 消费信用25

一 消费信用的定义与形式25

二 消费信用的中介工具——信用卡25

三 消费者贷款28

四 消费信用的作用29

第七节 其他信用形式30

一 资本信用30

二 合作信用30

三 国际信用30

第二章 利率31

第一节 利息的实质与利率的种类31

一 利息的实质31

二 利率的种类32

第二节 利息的计算36

一 单利与复利36

二 复得反映利息的本质37

三 零存整取与整存零取38

四 现值与终值40

五 连续复利40

六 平均利率的计算42

第三节 利率的决定42

一 古典的利率理论42

二 新古典的利率理论44

三 流动偏好利率理论45

四 IS—LM模型的利率决定46

五 其他的利率理论49

第四节 利率的作用50

一 利率的基本作用50

二 我国的利率制度51

三 我国利率作用的实证分析52

四 我国利率的市场化58

第五节 利率的风险结构与期限结构60

一 利率的风险结构60

二 利率的期限结构63

第三章 金融市场68

第一节 金融市场概述68

一 金融市场定义68

二 金融市场的基本要素69

三 金融市场分类69

第二节 短期金融工具70

一 短期金融工具的特征70

二 商业票据71

三 银行票据71

四 大额可转让定期存单（CDS）72

五 支票73

六 信用证73

七 信用卡74

八 短期债券74

第三节 债券收益和风险75

一 债券的种类75

二 债券的收益指标80

三 债券的风险指标81

第四节 股票价值与价格84

一 股票的种类84

二 股票内在价值的确定86

三 股票价格89

四 股票收益指标93

第五节 投资基金95

一 投资基金的特征95

二 基金的类别96

三 基金业发展的意义96

第六节 证券发行与交易98

一 证券发行方式98

二 证券交易市场结构101

三 证券交易方式104

第二编 金融体系与银行109

第四章 金融体系与管理111

第一节 市场经济体制下的金融机构体系111

一 金融机构体系的框架111

二 银行体系111

三 非银行金融机构的体系114

四 美、日、英三国的金融体系116

第二节 我国的金融机构体系119

一 我国金融机构体系的框架119

二 我国金融机构体系的发展120

第三节 金融机构管理131

一 金融机构管理目标131

二 金融监管内容132

三 金融监管体制137

四 VA与监管手段的创新139

第四节 加入WTO与我国金融体系的竞争力提升141

一 我国的承诺141

二 外资金融机构的竞争优势143

三 对我国金融机构的冲击144

四 给我国金融机构带来的机遇145

第五章 商业银行的职能146

第一节 商业银行的职能146

一 商业银行的产生146

二 商业银行的发展147

三 商业银行的职能147

第二节 商业银行与信用创造148

一 金属货币流通与信用创造148

二 纸币流通与信用创造150

第三节 商业银行的组织制度154

一 商业银行制度154

二 商业银行的组织结构159

第六章 商业银行的资本163

第一节 商业银行资本的构成163

一 商业银行资本的作用163

二 银行资本内容165

第二节 银行资本比率的计量169

一 银行资本与记账标准169

二 市场价值与银行资本169

第三节 巴塞尔协议与银行资本171

一 巴塞尔协议关于银行资本构成171

二 风险权重174

第四节 银行资本最佳规模与银行价值178

一 税收盾牌与破产成本178

二 存款保险与银行价值180

第五节 银行适度资本分析182

一 银行资产增长与适度资本182

二 财务杜杆与银行资本183

三 银行规模与资本184

四 资本的内部积累185

第七章 商业银行业务与管理188

第一节 商业银行负债的种类188

一 支票存款(demand deposit or checking account)188

二 定期存款(tine deposit)191

三 储蓄存款193

四 非存款性借款194

第二节 负债成本197

一 利息成本197

二 经营成本198

三 准备金比率与可动用资金成本199

四 负债成本分析200

第三节 商业银行信贷种类204

一 按贷款对象来划分的商业银行贷款204

二 按贷款偿还的保证程度划分的商业银行贷款209

第四节 贷款的信用风险分析210

一 信用风险函数210

二 信用风险与借款人的信誉212

三 贷款偿还来源与现金流量213

四 工商企业的信用分析215

第五节 信用定价216

一 银行贷款与风险溢价216

二 信用配置模型(credit-rationing approach)218

三 浮动利率定价219

四 优惠利率与贷款定价219

第六节 商业银行的流动性管理221

一 流动性的作用221

二 流动性的内在来源222

三 流动性的外在来源223

四 保持流动性的方法224

第七节 商业银行的资产负债管理225

一 资产负债管理的历史225

二 资产负债管理的目标226

三 利率敏感性与缺口管理228

第八节 融资租赁231

一 融资租赁的特征231

二 融资租赁的类别231

三 融资租赁的功能233

第九节 商业银行中间业务234

一 信用证业务234

二 信托业务237

三 汇兑业务239

四 担保业务240

五 现金管理241

六 代理融通242

七 银行卡与银行业务电子化242

第十节 网上银行业务243

一 网上银行业务产生的条件244

二 网上银行业务的主要内容244

三 网上银行业务的优势245

四 网上银行业务的相关问题246

第八章 中央银行247

第一节 中央银行的产生与发展247

一 中央银行产生的必要性247

二 第一家中央银行的形成248

三 中央银行行成立的三次商潮249

四 中央银行职能完善的三个阶段250

第二节 中央银行体制252

一 中央银行的机构设置体制252

二 中央银行的资金来源体制254

三 中央银行的隶属体制255

第三节 中央银行职能256

一 发行的银行256

二 银行的银行256

三 政府的银行258

四 中央银行独立性与职能发挥260

第四节 中央银行体制下的货币创造264

一 中央银行创造货币的功能264

二 中央银行的资产负债表与国家信贷收支265

第五节 我国的中央银行制度267

一 我国中央银行体制的演变267

二 我国中央银行的职能268

三 人民币的发行管理268

四 我国的中央银行与商业银行的关系269

第三编 货币供求与货币政策271

第九章 货币供给273

第一节 货币与货币供给层次273

一 货币的职能273

二 货币的种类与信用货币275

三 凯恩斯的货币观276

四 关于货币内容的争论281

五 货币供给层次282

第二节 货币供给模型284

一 基础货币284

二 货币乘数287

三 货币供给模型290

第三节 财政收支与货币供给292

一 财政赤字与赤字的弥补292

二 内债来源与货币供给294

三 内债的偿还与货币供给296

第四节 国际收支与货币供给297

一 贸易收支与货币供给298

二 资本收支与货币供给299

三 外债对货币供给的间接影响299

第十章 货币需求301

第一节 货币需求的概念301

一 货币需求的概念301

二 古典政治经济学中的货币数量学说301

三 甘末尔的现金交易数量学说303

四 费雪的现金交易数量学说304

第二节 微观货币需求理论306

一 现金余额数量学说307

二 凯恩斯的货币需求理论308

三 现代凯恩斯主义的货币需求理论310

四 货币学派的货币需求理论318

第十一章 货币政策323

第一节 货币政策的目标323

一 货币政策的内容323

二 货币政策的目标323

三 货币政策目标之间的关系325

第二节 货币政策传导机制与中介目标327

一 凯恩斯主义货币政策传导机制327

二 后凯恩斯学派的货币政策传导机制328

三 货币学派货币政策传导机制329

四 货币政策的中介目标331

第三节 货币政策的工具332

一 经济手段332

二 行政手段337

三 道义劝告与窗口指导339

第四节 金融发展与金融政策选择340

一 金融发展指标340

二 金融发展与经济发展的互动关系341

三 金融压抑342

四 金融深化343

第五节 中国货币政策的实践344

一 我国货币政策实践的阶段划分344

二 我国货币政策的实践344

第十二章 通货膨胀347

第一节 通货膨胀的概述347

一 通货膨胀的定义347

二 通货膨胀的类型348

三 通货膨胀的衡量尺度349

第二节 通货膨胀的成因350

一 需求拉上学说350

二 成本推动学说352

三 货币供给推动学说354

四 结构转换学说355

第三节 通货膨胀效应358

一 通货膨胀促进论358

二 通货膨胀促退论362

第四节 通货膨胀的治理364

一 抑制需求364

二 刺激供给365

三 改革收入分配制度365

四 推行指数化政策366

五 改革货币制度366

第五节 我国的通货膨胀367

一 我国通货膨胀的过程分析367

二 我国通货膨胀的原因分析368

三 我国通货膨胀的效应分析370

四 我国通货膨胀的对策分析372

第六节 我国的通货紧缩374

一 通货紧缩的定义374

二 通货紧缩的原因375

三 通货紧缩与治理376

第四编 涉外金融377

第十三章 外汇与汇率379

第一节 外汇379

一 外汇的特征与种类379

二 外汇市场与外汇交易380

第二节 汇率383

一 汇率的定义383

二 汇率的种类384

三 汇率制度386

四 汇率决定理论387

第三节 汇率的作用393

一 汇率波动对国际收支的影响393

二 汇率波动对国内物价的影响395

三 汇率波动对经济增长的影响396

第四节 我国的汇率制度396

一 双轨制下人民币汇率的决定396

二 并轨后的人民币汇率的决定398

三 人民币经常项目下可自由兑换400

四 我国资本项目可自由兑换401

第十四章 国际收支与利用外资403

第一节 国际收支403

一 国际收支的定义403

二 国际收支平衡表404

三 记账规则407

四 国际收支差额408

五 国际储备410

六 对我国国际收支状况的简要分析412

第二节 利用外资415

一 直接投资415

二 借用外债417

三 对我国利用外资的分析423