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第一部分 走进银行业3

第1章 银行及银行业务概览3

1.1 学习与管理决策目标3

1.2 导言3

1.3 什么是银行3

1.4 银行向公众提供的服务7

1.5 影响所有银行的发展趋势13

1.6 本书内容安排16

1.7 小结17

关键词17

问题与练习18

电子银行问题18

参考文献19

附录1A 银行业中的职业19

第2章 政府政策及法规对银行业的影响22

2.1 学习与管理决策目标22

2.2 导言22

2.3 银行业法规22

2.4 近年美国银行业立法尚未解决的重点问题35

2.5 中央银行体系：对单个银行决策和政策的影响38

2.6 议会和财政部：另外两家影响银行及管理决策的重要机构42

2.7 小结43

关键词43

问题与练习44

电子银行问题44

参考文献45

第3章 银行业及银行的组织结构47

3.1 学习与管理决策目标47

3.2 导言47

3.3 典型的银行组织结构图47

3.4 银行的一系列组织结构51

3.5 适用于21世纪的两种银行结构类型61

3.6 银行业效率64

3.7 外国银行渗入国内市场65

3.8 关于银行组织类型和规模对银行业务影响的结论66

3.9 小结68

关键词68

问题与练习69

电子银行问题69

参考文献70

第4章 银行财务报表73

4.1 学习与管理决策目标73

4.2 导言73

4.3 银行资产负债表和损益表概述73

4.4 银行资产负债表74

4.5 损益表的组成部分84

4.6 其他有参考价值的银行财务报表89

4.7 综述91

4.8 小结92

关键词92

问题与练习92

电子银行问题97

参考文献97

第5章 衡量与评价银行的绩效99

5.1 学习与管理决策目标99

5.2 导言99

5.3 评价银行的绩效99

5.4 银行规模对银行绩效的影响113

5.5 分析银行绩效时应该注意银行规模、地点及管制倾向114

5.6 运用财务比率和其他分析工具来追踪银行绩效116

5.7 小结124

关键词124

问题与练习125

电子银行问题128

参考文献128

附录5A 通过获取信息改善银行绩效：供银行家、银行客户、银行管理当局使用消息的来源129

第二部分 资产-负债管理技术和利率与信贷风险规避135

第6章 资产-负债管理：利率的确定与度量及银行利率敏感性缺口控制135

6.1 学习与管理决策目标135

6.2 导言135

6.3 资产-负债管理策略136

6.4 利率风险：银行家面临的最严峻的资产-负债管理挑战137

6.5 规避利率风险的目标之一141

6.6 小结149

关键词150

问题与练习150

电子银行问题152

参考文献152

第7章 资产-负债管理：久期的概念与银行久期缺口管理153

7.1 学习与管理决策目标153

7.2 导言153

7.3 久期的概念153

7.4 利用久期规避利率风险155

7.5 久期缺口管理的局限性160

7.6 小结161

关键词162

问题与练习162

电子银行问题163

参考文献163

第8章 金融期货与期权在银行资产-负债管理中的运用164

8.1 学习与管理决策目标164

8.2 导言164

8.3 金融期货合同：以固定价格进行未来证券交易的保证164

8.4 利率期权170

8.5 小结173

关键词174

问题与练习174

电子银行问题175

参考文献175

第9章 互换与其他资产-负债管理技术176

9.1 学习与管理决策目标176

9.2 导言176

9.3 利率互换176

9.4 货币互换180

9.5 利率上限、利率下限与利率上下限182

9.6 小结183

关键词184

问题与练习184

电子银行问题184

参考文献184

第10章 银行业务中的表外融资与信用衍生工具186

10.1 学习与管理决策目标186

10.2 导言186

10.3 银行贷款及其他资产的证券化186

10.4 销售贷款筹集资金191

10.5 备用信用证194

10.6 信用衍生工具：发展迅速、可替代证券化与贷款销售的金融工具197

10.7 小结200

关键词201

问题与练习201

电子银行问题202

参考文献202

第三部分 银行投资组合和流动性管理207

第11章 银行业的投资功能207

11.1 学习与管理决策目标207

11.2 导言207

11.3 银行可以利用的投资工具208

11.4 货币市场工具210

11.5 资本市场工具212

11.6 近期获得发展的其他投资工具212

11.7 银行实际持有的投资证券214

11.8 影响银行选择投资证券的因素215

11.9 投资期限战略223

11.10 期限管理工具226

11.11 小结228

关键词229

问题与练习229

电子银行问题231

参考文献231

第12章 流动性和储备管理策略及政策233

12.1 学习与管理决策目标233

12.2 导言233

12.3 对银行流动性的需求和供给234

12.4 银行为什么面临重大的流动性问题235

12.5 流动性管理者战略236

12.6 预测银行的流动性需要239

12.7 不同储备来源选择的影响因素250

12.8 小结251

关键词251

问题与练习252

电子银行问题255

参考文献255

第四部分 银行资金来源的管理259

第13章 存款服务的管理和定价259

13.1 学习与管理决策目标259

13.2 导言259

13.3 银行提供的存款服务类型260

13.4 银行对不同类型存款支付的利率262

13.5 银行的存款结构262

13.6 存款相关服务的定价265

13.7 存款的成本加利润定价法266

13.8 采用边际成本确定存款利率269

13.9 市场渗透存款定价270

13.10 设计价格表细分存款客户271

13.11 上层客户定价法274

13.12 基于客户整体关系的存款定价法274

13.13 利用存款定价来实现银行的目标275

13.14 基本银行服务275

13.15 小结277

关键词278

问题与练习278

电子银行问题280

参考文献280

第14章 银行信托业务、非存款投资产品及信息出售服务282

14.1 学习与管理决策目标282

14.2 导言282

14.3 信托服务282

14.4 银行的非存款投资产品284

14.5 银行保险相关类产品的销售286

14.6 银行或金融公司中的非存款服务和信息流288

14.7 小结290

关键词291

问题与练习291

电子银行问题292

参考文献292

第15章 非存款负债和其他银行资金来源的管理293

15.1 学习与管理决策目标293

15.2 导言293

15.3 负债管理293

15.4 可选择的各种银行非存款资金来源295

15.5 不同的非存款资金来源的选择304

15.6 小结309

关键词310

问题与练习310

电子银行问题311

参考文献312

第16章 银行股本头寸的管理313

16.1 学习与管理决策目标313

16.2 导言313

16.3 银行资本的诸多功能313

16.4 银行资本和风险314

16.5 银行资本的类型316

16.6 衡量银行资本的规模317

16.7 银行需要多少资本318

16.8 目前筹集更多资本的压力327

16.9 制定计划以满足银行的资本需要328

16.10 小结332

关键词333

问题与练习333

电子银行问题335

参考文献336

第五部分 为企业和消费者提供贷款341

第17章 银行贷款：政策与程序341

17.1 学习与管理决策目标341

17.2 导言341

17.3 银行贷款种类342

17.4 信贷管制344

17.5 贷款程序步骤346

17.6 信贷分析：优良贷款的决定因素347

17.7 贷款客户的信息来源352

17.8 贷款协议的典型组成部分354

17.9 贷款回顾审查355

17.10 处理不良贷款情况355

17.11 小结357

关键词358

问题与练习358

电子银行问题360

参考文献360

第18章 为企业提供贷款362

18.1 学习与管理决策目标362

18.2 导言362

18.3 企业贷款种类362

18.4 对商业企业的短期贷款362

18.5 企业长期贷款365

18.6 分析企业贷款申请366

18.7 客户财务报表的财务比率分析369

18.8 根据企业财务报表编制资金来源及运用报表377

18.9 小结380

关键词381

问题与练习381

电子银行问题383

参考文献383

第19章 企业贷款定价385

19.1 学习与管理决策目标385

19.2 导言385

19.3 成本加成贷款定价方式385

19.4 价格领导模型386

19.5 小结391

关键词392

问题与练习392

电子银行问题393

参考文献393

第20章 消费信贷和房地产贷款395

20.1 学习与管理决策目标395

20.2 导言395

20.3 向个人和家庭发放的贷款种类395

20.4 消费信贷的特点397

20.5 消费信贷申请评估397

20.6 消费信贷申请示例399

20.7 消费信贷的信用评级402

20.8 消费贷款适用的法律法规404

20.9 房地产贷款406

20.10 消费信贷和房地产贷款的发展趋势408

20.11 小结410

关键词411

问题与练习411

电子银行问题413

参考文献413

第21章 消费信贷和房地产贷款定价414

21.1 学习与管理决策目标414

21.2 导言414

21.3 非住宅消费信贷的利率415

21.4 住宅抵押贷款利率419

21.5 小结421

关键词422

问题与练习422

电子银行问题423

参考文献423

第六部分 银行的组织结构和服务种类：选择银行未来成长和壮大的渠道427

第22章 银行服务终端的创建与管理：设立新的银行、分支行及网上银行设施427

22.1 学习与管理决策目标427

22.2 导言427

22.3 申请特许设立新银行428

22.4 申请银行许可证的过程428

22.5 管理者向新设银行的组织者通常询问的问题430

22.6 决定申请银行许可证的主要考虑因素431

22.7 新特许银行的数量和特点431

22.8 新设银行的绩效432

22.9 设立全能型分行：办公地点的选择与新分行的设计433

22.10 有限服务设施的设立和监管437

22.11 小结443

关键词443

问题与练习443

电子银行问题444

参考文献444

第23章 银行兼并与收购：收购过程管理447

23.1 学习与管理决策目标447

23.2 导言447

23.3 银行兼并方兴未艾447

23.4 银行兼并迅速发展的动机449

23.5 选择合适的兼并伙伴451

23.6 通向增长的并购之路454

23.7 完成兼并交易的方式454

23.8 美国银行兼并的法规455

23.9 欧洲银行兼并新规则458

23.10 如何成功地兼并458

23.11 银行兼并研究459

23.12 小结461

关键词461

问题与练习461

电子银行问题463

参考文献463

第24章 国际银行服务种类465

24.1 学习与管理决策目标465

24.2 导言465

24.3 国外银行组织的形式466

24.4 国际银行监管467

24.5 银行在国际市场上提供的客户服务470

24.6 国际银行未来面临的问题475

24.7 小结481

关键词481

问题与练习482

电子银行问题483

参考文献483

案例A 维斯潘网上银行485

案例B 宾客归公司500

银行术语表509

附录523