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第一篇 基础篇3

第一章 商业银行基础3

第一节 商业银行的功能与作用3

一、商业银行的定义3

二、商业银行的产生与发展4

三、商业银行的功能与作用6

四、商业银行的经营原则10

第二节 当代商业银行的发展趋势12

一、合并与扩张迅猛发展12

二、业务全球化趋势加强13

三、金融服务功能扩大13

四、网上银行迅速发展14

五、金融创新层出不穷14

六、从分业经营向混业经营转型15

七、未来银行业的发展趋势17

第三节 中国银行业的变迁17

一、历史上的商业银行17

二、1979年以前的国家银行18

三、1979年以后的银行体制改革18

四、2003年以后国有商业银行的股份制改造20

【本章小结】22

【重要概念】22

【复习思考题】22

【参考书目】23

第二章 商业银行制度24

第一节 商业银行制度的类型24

一、确立商业银行制度应遵循的原则24

二、商业银行制度的类型26

三、主要国家的商业银行制度29

四、中国的商业银行制度31

第二节 金融控股公司的发展34

一、金融控股公司的含义34

二、主要国家和地区金融控股公司的发展35

三、我国金融控股公司的发展36

【本章小结】37

【重要概念】38

【复习思考题】38

【参考书目】38

第三章 商业银行风险管理理论39

第一节 商业银行风险管理概述39

一、风险与收益39

二、商业银行风险管理的发展40

三、商业银行风险的分类41

四、商业银行风险的特征42

第二节 商业银行风险管理的基本架构42

一、商业银行风险管理流程42

二、商业银行风险管理信息系统44

第三节 现代商业银行风险管理理论44

一、VaR度量方法45

二、组合损失的压力测试51

【本章小结】51

【重要概念】52

【复习思考题】52

【参考书目】52

第二篇 经营篇55

第四章 资本金业务55

第一节 商业银行资本55

一、银行资本的构成55

二、银行资本的功能56

第二节 商业银行资本的衡量57

一、银行角度的资本衡量57

二、政府监管角度的资本衡量59

三、资本监管的国际标准61

第三节 我国商业银行资本的衡量74

一、1994年关于资本充足率的指标74

二、2004年的《商业银行资本充足率管理办法》75

三、2012年的《商业银行资本管理办法》76

【本章小结】79

【重要概念】79

【复习思考题】79

【参考书目】80

第五章 负债业务81

第一节 存款业务81

一、存款的重要性81

二、银行存款的特点82

三、存款的种类82

第二节 非存款借入资金业务86

一、非存款借入资金的特点86

二、短期借款渠道87

三、中长期借款渠道89

第三节 存款的市场营销89

一、存款营销的特征89

二、存款市场细分91

三、银行形象塑造91

四、存款产品的营销渠道92

五、存款的促销93

六、存款的营销策略94

【本章小结】95

【重要概念】95

【复习思考题】95

【参考书目】96

第六章 贷款业务97

第一节 贷款的种类97

一、贷款的一般分类97

二、贷款的风险分类100

第二节 贷款程序与原则102

一、贷款程序102

二、贷款原则105

第三节 抵押贷款106

一、抵押贷款的概念及特征106

二、抵押贷款的种类107

三、抵押、抵押权、抵押物108

四、抵押率与贷款限额110

第四节 票据贴现111

一、票据贴现的概念111

二、票据贴现的特点111

三、票据贴现的程序112

第五节 工商业贷款113

一、普通贷款113

二、存货贷款113

三、客账贷款114

四、保理（客账让受）114

五、交易商融资114

第六节 银团贷款115

一、银团贷款的特征115

二、银团贷款的种类115

三、银团贷款的主要参与者116

四、银团贷款的程序116

五、银团贷款的定价117

六、银团贷款应注意的问题117

第七节 项目融资118

一、项目融资及其与一般贷款的区别118

二、项目融资的参与者119

三、项目融资的运作120

四、BOT运作方式121

第八节 消费者贷款122

一、消费者贷款的分类122

二、消费者贷款的管理123

三、住房按揭贷款123

第九节 国际贸易融资125

一、出口贸易融资125

二、进口贸易融资126

【本章小结】127

【重要概念】128

【复习思考题】128

【参考书目】129

第七章 证券投资业务130

第一节 证券投资业务概述130

一、商业银行从事证券投资的目的130

二、证券投资的收益131

三、证券投资的风险132

第二节 证券投资工具135

一、货币市场工具135

二、资本市场工具136

三、我国监管当局对商业银行证券投资业务的规定138

第三节 商业银行证券投资管理与策略138

一、商业银行证券投资管理形式138

二、商业银行证券投资策略139

【本章小结】141

【重要概念】142

【复习思考题】142

【参考书目】143

第八章 中间业务144

第一节 中间业务概述144

一、中间业务的定义144

二、中间业务与表外业务的区别144

三、中间业务的种类145

第二节 结算业务146

一、结算业务的定义146

二、结算工具147

三、转账结算方式149

四、国际结算业务152

第三节 信托业务156

一、信托业务的定义及信托关系人156

二、信托业务的类型156

三、信托业务与委托业务的区别157

第四节 租赁业务158

一、租赁业务的定义与特征158

二、租赁的形式159

三、我国商业银行租赁业务的发展159

第五节 信用卡业务161

一、信用卡的定义161

二、信用卡的功能161

三、信用卡业务流程162

第六节 商业银行私人银行业务163

一、私人银行业务的含义及其特点163

二、私人银行业务的类型164

三、私人银行业务的流程164

四、我国商业银行的私人银行业务164

第七节 商业银行的其他中间业务167

一、个人理财业务167

二、保管箱业务169

三、商业银行的投行业务171

【本章小结】173

【重要概念】174

【复习思考题】174

【参考书目】175

第九章 表外业务176

第一节 表外业务概述176

一、表外业务的定义176

二、表外业务的分类176

第二节 担保与承诺业务177

一、担保业务177

二、承诺业务179

第三节 期货与期权业务180

一、金融期货业务180

二、金融期权业务182

第四节互换业务183

一、互换的定义183

二、利率互换184

三、货币互换186

第五节 远期利率协议187

一、远期利率协议的含义187

二、远期利率协议的原理187

三、远期利率协议的特点188

四、远期利率协议的类型188

五、远期利率协议的定价189

第六节 我国商业银行表外业务的发展190

一、关于表外业务的规定190

二、关于金融衍生工具交易的规定190

三、我国商业银行表外业务的发展现状191

【本章小结】191

【重要概念】192

【复习思考题】192

【参考书目】193

第十章 资产证券化194

第一节 资产证券化概述194

一、资产证券化的定义194

二、资产证券化的产生与发展194

三、资产证券化对商业银行的意义195

四、资产证券化的一般品种196

第二节 资产证券化的运作196

一、资产证券化的一般运作程序196

二、资产证券化运作中各当事人及其职能200

三、资产证券化案例：以抵押转手证券运作方式为例201

第三节 我国资产证券化的发展202

一、2005年以前的起步阶段202

二、2005年以后的规范发展阶段203

三、次贷危机后的严格监管阶段203

四、进一步扩大发展阶段204

【本章小结】205

【重要概念】205

【复习思考题】205

【参考书目】206

第三篇 管理篇209

第十一章 资本金管理209

第一节 内源资本管理209

一、内源资本的概念209

二、内源资本的特点209

三、股息政策210

四、银行资产增长模型210

第二节 外源资本管理213

一、外源资本的概念213

二、外源资本的来源及特点214

三、外部筹集资本的最佳方式215

第三节 资本金计划216

一、分子对策216

二、分母对策219

【本章小结】219

【重要概念】220

【复习思考题】220

【参考书目】221

第十二章 负债管理222

第一节 负债需求量与筹资策略222

一、确定负债需求量应考虑的因素222

二、负债风险223

三、负债计划225

四、银行的筹资策略226

五、影响银行存款的因素227

第二节 负债成本的构成229

一、存款成本229

二、非存款负债可用资金边际成本232

三、股权资本成本233

四、影响存款成本的因素235

五、最有利可图的存款账户236

第三节 存款定价模型237

一、存款定价的目的237

二、存款定价模型238

第四节 非存款负债的管理245

一、非存款负债管理的重要性245

二、非存款负债的来源渠道246

三、非存款负债的管理248

【本章小结】250

【重要概念】250

【复习思考题】250

【参考书目】251

第十三章 贷款管理252

第一节 贷款风险的识别与判断252

一、贷款风险252

二、贷款风险的识别252

第二节 借款企业的财务分析254

一、资产负债表分析254

二、企业偿债能力分析256

三、企业营运能力分析（效率比率）258

四、盈利能力分析（盈利比率）259

五、企业财务分析案例——宏达制衣有限公司贷款风险分析259

第三节 企业现金流量分析263

一、现金流量263

二、现金流量表263

三、现金流量表案例267

四、净现值分析270

第四节 贷款定价273

一、贷款定价的基本原理273

二、贷款价格的构成274

三、贷款定价方法275

【本章小结】280

【重要概念】280

【复习思考题】280

【参考书目】283

第十四章 资产负债管理和利率风险管理284

第一节 资产负债管理理论284

一、资产管理理论284

二、负债管理理论286

三、资产负债综合管理理论287

第二节 资产负债管理方法288

一、资产管理方法288

二、负债管理方法291

三、资产负债综合管理方法292

第三节 我国商业银行的资产负债管理298

一、实施资产负债管理的背景298

二、资产负债比例管理的主要指标299

【本章小结】300

【重要概念】301

【复习思考题】301

【参考书目】302

第十五章 流动性管理303

第一节 流动性供给与需求303

一、银行内部流动性供给与需求的来源303

二、净流动性头寸304

三、外部因素对流动性供求的影响305

第二节 现金资产管理306

一、银行保持现金资产的目的306

二、现金资产与流动性之间的关系306

三、现金资产管理的原则309

四、我国现金头寸的匡算方法310

第三节 法定准备金管理310

一、以美国商业银行为例介绍对法定准备金的管理310

二、我国商业银行存款准备金的缴存314

第四节 流动性预测316

一、资金来源与运用法316

二、资金结构法324

三、流动性指标法325

【本章小结】328

【重要概念】328

【复习思考题】328

【参考书目】329

第十六章 商业银行财务报表330

第一节 资产负债表330

一、资产负债表的主要科目330

二、资产负债表反映的资金流入流出关系331

三、资产负债表的内容331

第二节 利润表340

一、利润表与资产负债表的关系340

二、利润表反映的收入与支出关系340

三、利润表收支科目的计算341

四、利润表的主要内容342

第三节 资金流量表348

一、资金流量表的含义348

二、资金流量表的平衡公式349

三、资金流量表分析349

第四节 资本账户报表351

一、资本账户报表的含义351

二、资本账户报表的内容351

【本章小结】352

【重要概念】352

【复习思考题】352

【参考书目】353

第十七章 银行业绩的衡量与评估354

第一节 银行业绩评估的内容354

一、如何评价银行业绩354

二、评价银行业绩的指标体系355

第二节 银行业绩评价方法364

一、产权收益分析模型364

二、杜邦分析法367

第三节 影响银行盈利的因素369

一、管理水平369

二、经济环境369

三、银行规模370

四、利差水平371

五、竞争状况371

六、可用资金数量371

七、贷款及证券损益372

八、非利息收入372

九、法律制度372

第四节 银行业绩分析案例372

一、某银行资产负债变化及与可比组银行比较372

二、某银行利润表的变化及与可比组银行比较376

【本章小结】380

【重要概念】380

【复习思考题】380

【参考书目】381