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第1章 银行个人理财业务概述1

知识结构1

学习指引1

考点精讲1

1.1 银行个人理财业务的概念和分类1

1.1.1 个人理财概述2

1.1.2 银行个人理财业务概念2

1.1.3 银行个人理财业务分类3

1.2 银行个人理财业务发展和现状4

1.2.1 国外发展和现状4

1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状5

1.3 银行个人理财业务的影响因素6

1.3.1 宏观影响因素6

1.3.2 微观影响因素9

1.3.3 其他影响因素9

1.4 银行个人理财业务的定位10

强化训练10

强化训练答案详解14

第2章 银行个人理财理论与实务基础18

知识结构18

学习指引18

考点精讲18

2.1 银行个人理财业务理论基础18

2.1.1 生命周期理论18

2.1.2 货币的时间价值20

2.1.3 投资理论22

2.1.4 资产配置原理26

2.1.5 投资策略与投资组合的选择27

2.2 银行理财业务实务基础29

2.2.1 理财业务的客户准入29

2.2.2 客户理财价值观30

2.2.3 客户风险属性31

2.2.4 客户风险评估34

强化训练34

强化训练答案详解40

第3章 金融市场和其他投资市场43

知识结构43

学习指引43

考点精讲44

3.1 金融市场概述44

3.2 金融市场的功能和分类45

3.2.1 金融市场功能45

3.2.2 金融市场分类46

3.3 金融市场的发展47

3.3.1 国际金融市场的发展47

3.3.2 中国金融市场的发展48

3.4 货币市场48

3.4.1 货币市场概述48

3.4.2 货币市场的组成49

3.4.3 货币市场在个人理财中的运用50

3.5 资本市场51

3.5.1 股票市场51

3.5.2 债券市场52

3.6 金融衍生品市场54

3.6.1 市场概述54

3.6.2 金融衍生品56

3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用59

3.7 外汇市场60

3.7.1 外汇市场概述60

3.7.2 外汇市场的分类60

3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用61

3.8 保险市场62

3.8.1 保险市场概述62

3.8.2 保险市场的主要产品62

3.8.3 保险市场在个人理财中的运用63

3.9 黄金及其他投资市场63

3.9.1 黄金市场及产品63

3.9.2 房地产市场65

3.9.3 收藏品市场66

强化训练67

强化训练答案详解71

第4章 银行理财产品75

知识结构75

学习指引75

考点精讲75

4.1 银行理财产品市场发展75

4.2 银行理财产品要素76

4.2.1 产品开发主体信息77

4.2.2 产品目标客户信息77

4.2.3 产品特征信息78

4.3 银行理财产品介绍79

4.3.1 货币型理财产品79

4.3.2 债券型理财产品80

4.3.3 股票类理财产品80

4.3.4 信贷资产类理财产品81

4.3.5 组合投资类理财产品82

4.3.6 结构性理财产品83

4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品86

4.3.8 另类理财产品87

4.4 银行理财产品发展趋势88

强化训练89

强化训练答案详解93

第5章 银行代理理财产品96

知识结构96

学习指引96

考点精讲97

5.1 银行代理理财产品的概念97

5.2 银行代理理财产品销售基本原则97

5.3 基金97

5.3.1 基金的概念和特点97

5.3.2 基金的分类98

5.3.3 特殊类型基金100

5.3.4 银行代销流程102

5.3.5 基金的流动性及收益情况104

5.3.6 基金的风险105

5.4 保险105

5.4.1 银行代理保险概述105

5.4.2 银行代理保险产品106

5.4.3 保险产品的风险107

5.5 国债107

5.5.1 银行代理国债的概念、种类107

5.5.2 国债的流动性及收益情况108

5.5.3 国债的风险109

5.6 信托110

5.6.1 银行代理信托类产品的概念110

5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况111

5.6.3 信托产品风险111

5.7 黄金112

5.7.1 银行代理黄金业务种类112

5.7.2 业务流程112

5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点113

强化训练113

强化训练答案详解116

第6章 理财顾问服务119

知识结构119

学习指引119

考点精讲119

6.1 理财顾问服务概述119

6.1.1 理财顾问服务概念119

6.1.2 理财顾问服务流程120

6.1.3 理财顾问服务特点120

6.2 客户分析121

6.2.1 收集客户信息121

6.2.2 客户财务分析122

6.2.3 客户风险特征和理财特性分析123

6.2.4 客户理财需求和目标分析123

6.3 财务规划124

6.3.1 现金、消费及债务管理124

6.3.2 保险规划126

6.3.3 税收规划127

6.3.4 人生事件规划129

6.3.5 投资规划129

强化训练130

强化训练答案详解134

第7章 个人理财业务相关法律法规137

知识结构137

学习指引137

考点精讲138

7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律138

7.1.1 《中华人民共和国民法通则》138

7.1.2 《中华人民共和国合同法》141

7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》142

7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》146

7.1.5 《中华人民共和国证券法》147

7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》150

7.1.7 《中华人民共和国保险法》154

7.1.8 《中华人民共和国信托法》157

7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》158

7.1.10 《中华人民共和国物权法》160

7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规162

7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》162

7.2.2 《期货交易管理条例》162

7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释163

7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》163

7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》165

7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》168

7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》169

强化训练172

强化训练答案详解178

第8章 个人理财业务管理184

知识结构184

学习指引184

考点精讲184

8.1 个人理财业务合规性管理184

8.1.1 开展个人理财业务的基本条件185

8.1.2 开展个人理财业务的政策限制189

8.1.3 开展个人理财业务的违法责任191

8.2 个人理财资金使用管理192

8.3 个人理财业务流程管理195

8.3.1 业务人员管理195

8.3.2 客户需求调查196

8.3.3 理财产品开发197

8.3.4 理财产品销售198

8.3.5 理财业务其他管理200

8.4 理财产品合规性管理案例201

8.4.1 理财产品开发合规性管理案例201

8.4.2 理财产品销售合规性管理案例202

8.4.3 理财产品售后合规性管理案例204

强化训练205

强化训练答案详解209

第9章 个人理财业务风险管理212

知识结构212

学习指引212

考点精讲212

9.1 个人理财的风险212

9.1.1 个人理财风险的影响因素212

9.1.2 理财产品风险评估214

9.2 个人理财业务面临的主要风险216

9.2.1 个人理财业务面临的主要风险216

9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求216

9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理217

9.2.4 综合理财业务的风险管理219

9.3 产品风险管理221

9.4 操作风险管理222

9.5 销售风险管理222

9.6 声誉风险管理222

强化训练223

强化训练答案详解226

第10章 职业道德和投资者教育229

知识结构229

学习指引229

考点精讲230

10.1 个人理财业务从业资格简介230

10.1.1 境外理财业务从业资格简介230

10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格230

10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件230

10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德231

10.2.1 从业人员基本行为准则231

10.2.2 从业人员岗位职责要求232

10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则232

10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则233

10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则233

10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则234

10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则234

10.2.8 从业人员的限制性条款234

10.2.9 从业人员的违法责任235

10.3 个人理财投资者教育236

10.3.1 投资者教育概述236

10.3.2 投资者教育功能236

10.3.3 投资者教育内容236

强化训练237

强化训练答案详解240

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题243

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