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第1章 保险学基础1

1.1风险、风险管理与可保风险1

1.1.1风险1

1.1.2风险管理3

1.1.3可保风险4

1.2保险的基本原理5

1.2.1保险的界定5

1.2.2保险的特征6

1.2.3保险的分类7

1.2.4保险的职能9

1.3保险的基本原则10

1.3.1保险利益原则10

1.3.2最大诚信原则11

1.3.3近因原则12

1.3.4损害补偿原则13

1.4保险法概述14

1.4.1保险法的概念15

1.4.2我国的保险立法15

1.4.3《保险法》的基本内容16

习题123

第2章 机动车辆保险综述25

2.1机动车辆保险简介25

2.1.1机动车辆保险的概念25

2.1.2机动车辆保险的特点25

2.1.3机动车辆保险的作用28

2.2国外汽车保险发展概况29

2.2.1汽车保险的产生与发展29

2.2.2美国汽车保险30

2.2.3英国汽车保险34

2.3我国机动车辆保险35

2.3.1我国机动车辆保险发展历程35

2.3.2我国当前机动车辆保险业务市场35

2.3.3我国现行机动车辆保险条款费率管理规定36

2.3.4我国现行机动车辆保险险种36

2.3.5我国现行机动车辆保险费率37

2.4机动车辆保险合同38

2.4.1机动车辆保险合同的法律特征38

2.4.2机动车辆保险合同的主体及客体40

2.4.3机动车辆保险合同的内容及形式41

2.5机动车辆保险中介43

2.5.1保险代理人43

2.5.2保险经纪人46

2.5.3保险公估人48

习题250

第3章 人保机动车辆保险51

3.1人保机动车辆保险简介51

3.1.1人保机动车辆保险险种51

3.1.2人保机动车辆保险费率52

3.2人保车辆损失保险53

3.2.1总则54

3.2.2保险责任54

3.2.3责任免除56

3.2.4保险金额58

3.2.5保险期限59

3.2.6保险人义务59

3.2.7投保人及被保险人义务60

3.2.8赔偿处理60

3.2.9保险费调整62

3.2.10合同变更和终止62

3.2.11争议处理63

32.12其他63

3.3人保第三者责任保险63

3.3.1总则63

3.3.2保险责任64

3.3.3责任免除64

3.3.4责任限额66

3.3.5保险期限66

3.3.6保险人义务66

3.3.7投保人及被保险人义务66

3.3.8赔偿处理66

3.3.9保险费率调整67

3.3.10合同变更和终止67

3.3.11争议处理67

3.3.12其他67

3.4人保附加险67

3.4.1盗抢险67

3.4.2玻璃单独破碎险69

3.4.3车身划痕损失险69

3.4.4车辆停驶损失险70

3.4.5自燃损失险70

3.4.6火灾、爆炸、自燃损失险71

3.4.7救助特约条款71

3.4.8无过失责任险72

3.4.9车上货物责任险72

3.4.10车上人员责任险73

3.4.11不计免赔特约条款73

3.4.12起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款74

3.4.13特种车辆、固定设备、仪器扩展条款74

3.5人保机动车辆保险费率表使用说明74

3.5.1使用说明74

3.5.2保险费计算75

3.5.3风险修正79

习题381

第4章 其他主要保险公司机动车辆保险82

4.1太保机动车辆保险简介82

4.1.1机动车辆保险险种82

4.1.2机动车辆保险费率规章83

4.1.3部分附加险83

4.2平安机动车辆保险简介88

4.2.1机动车辆保险险种88

4.2.2机动车辆保险费率规章89

4.2.3部分附加险90

习题493

第5章 机动车辆保险投保实务94

5.1机动车辆保险的选择94

5.1.1选择保险的基本原则94

5.1.2选择保险的内容95

5.2机动车辆的投保97

5.2.1机动车辆投保流程97

5.2.2机动车辆的投保准备97

5.2.3正确填写投保单98

5.2.4核交保险费，领取保险单、证104

习题104

第6章 机动车辆保险承保实务105

6.1机动车辆保险承保流程105

6.2保险展业105

6.2.1展业准备106

6.2.2展业宣传106

6.2.3制定保险方案107

6.2.4检验投保车辆和有关证件108

6.2.5计算保险费108

6.3核保109

6.3.1核保的原理109

6.3.2核保的运作111

6.3.3核保实务113

6.4缮制和签发保险单、证114

6.4.1缮制保险单114

6.4.2复核保险单115

6.4.3收取保险费115

6.4.4签发保险单、保险证115

6.4.5清分单、证115

6.4.6单、证归档115

6.5保险合同的变更117

6.5.1变更事项117

6.5.2保险合同变更的办理118

6.6保险合同的终止120

6.6.1合同终止的种类120

6.6.2合同终止通知121

6.6.3合同终止退费121

6.7续保与无赔款优待122

6.7.1通知续保122

6.7.2核定无赔款优待122

6.8承保中的其他管理工作123

6.8.1单、证的管理123

6.8.2保险费的管理124

习题6126

第7章 机动车辆保险理赔实务127

7.1理赔工作的原则和流程127

7.1.1理赔工作的原则127

7.1.2理赔工作的流程128

7.2受理报案129

7.2.1受理报案操作流程129

7.2.2报案登记129

7.2.3安排查勘定损131

7.3现场查勘133

7.3.1现场查勘操作流程图133

7.3.2查勘准备134

7.3.3现场查勘的主要内容134

7.3.4出险现场分类与查勘方法技术135

7.3.5现场查勘工作实施136

7.3.6缮制现场查勘记录137

7.4立案137

7.5定损核损140

7.5.1定损核损流程图140

7.5.2车辆定损141

7.5.3人员伤亡费用的确定145

7.5.4其他财产损失的确定148

7.5.5施救费用的确定148

7.5.6残值处理149

7.6赔款理算149

7.6.1审核单、证149

7.6.2车辆损失险赔款理算151

7.6.3第三者责任险赔款理算153

7.6.4部分附加险赔款理算155

7.6.5缮制赔款计算书157

7.7核赔157

7.7.1核赔操作流程图158

7.7.2核赔的主要内容158

7.8结案处理159

7.8.1领取赔款159

7.8.2清分单、证160

7.9理赔案卷管理160

7.9.1案卷的整理、装订、登记、保管160

7.9.2案卷的借阅161

7.10特殊案件的处理161

7.10.1简易赔案161

7.10.2拒赔案件161

7.10.3代位追偿案件162

7.10.4“双代”案件162

习题7163

第8章 道路交通安全管理法律、法规165

8.1道路交通管理的一般规定166

8.1.1车辆和驾驶人管理166

8.1.2道路通行条件173

8.1.3道路通行规则178

8.2道路交通事故处理的有关规定180

8.2.1道路交通事故处理程序规定181

8.2.2道路交通事故责任认定规定183

8.2.3道路交通事故损害赔偿处理规定184

8.2.4道路外交通事故处理规定185

习题8186

第9章 汽车消费贷款保证保险187

9.1汽车消费贷款保证保险187

9.1.1汽车消费贷款保证保险187

9.1.2保险责任与责任免除187

9.1.3保险期限与保险金额188

9.1.4投保人、被保险人义务188

91.5赔偿处理189

91.6其他事项189

91.7费率规章189

9.2汽车消费贷款保证保险实务190

9.2.1汽车消费贷款保证保险投保实务190

9.2.2汽车消费贷款保证保险承保实务191

9.2.3汽车消费贷款保证保险理赔实务193

习题9196

第10章 机动车辆保险理赔案例分析197

10.1车辆损失险案例197

10.2第三者责任险案例197

10.2.1被盗车辆导致第三者损失的案例197

10.2.2保险车辆所载货物泄漏造成第三者人身伤亡或财产损毁的案例198

10.3汽车保险欺诈案例200

10.4其他保险理赔案例201

10.4.1汽车被盗后，失而复得的案例201

10.4.2进口车按国产标准缴费的理赔案例202

附录A中华人民共和国保险法203

附录B中华人民共和国道路交通安全法219

附录C交通事故处理程序规定234

参考文献245