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目录1

第一章　信用评分模型在消费信贷管理中的应用1

一、信用评分模型技术发展的背景与历程2

二、信用评分模型的种类5

三、信用评分模型管理的优越性10

四、信用评分模型在信用卡生命周期管理中的应用11

五、信用评分模型在汽车贷款中的应用19

六、信用评分模型在住房贷款中的应用22

第二章　信用评分模型的数据基础25

一、数据的数量与质量26

二、数据来源27

三、数据元素31

四、数据词典32

五、数据集市33

六、数据仓库38

第三章　数据挖掘简介41

一、数据挖掘的流程42

二、数据挖掘的组织45

三、数据挖掘的耗时分布47

第四章　数据挖掘与信用评分模型的技术49

一、对数据进行描述和总结的技术51

二、对变量进行栏位划分和信息转化的技术52

三、主成分分析、因子分析、变量类聚分析56

四、类聚分析58

五、逻辑回归模型60

六、神经网络模型63

七、判别分析67

八、决策树模型68

九、共性过滤分析70

十、多元回归模型71

十一、基因算法74

十二、RFM分析77

十三、存活分析79

十四、时间系列分析81

第五章　信用评分模型的开发流程87

一、模型的样本88

二、模型的变量92

三、模型的分组100

四、模型的制定102

五、模型的检验106

六、模型的实施与跟踪112

第六章　信用局评分模型的开发与应用115

一、信用局简介116

二、信用局风险评分模型117

三、信用局破产评分模型127

四、信用局收益评分模型128

第七章　市场营销评分模型的开发与应用135

一、市场反应评分模型136

二、余额转账倾向评分模型141

三、游移倾向评分模型143

第八章　申请风险评分模型的开发与应用147

一、申请风险评分模型的效益148

二、申请风险评分模型的开发149

三、申请风险评分模型的应用159

四、申请风险评分模型应用中的决策否决管理162

附录：对申请风险评分分布表的解释169

附表：申请风险评分分布表172

第九章　行为评分模型的开发与应用195

一、行为风险评分模型197

二、行为收益评分模型206

三、行为流失倾向评分模型210

第十章　客户评分模型的开发与应用213

一、客户平分模型214

二、发展客户评分模型的动机214

三、客户评分模型基本要素216

四、模型发展方式218

五、客户评分模型的应用220

六、开发客户评分模型对银行内部组织的影响222

第十一章　欺诈风险评分模型的开发与应用223

一、申请欺诈风险评分模型225

二、交易欺诈风险评分模型的开发227

三、交易欺诈风险评分模型的评估与应用232

第十二章　信用评分模型的实施与管理247

一、组织计划248

二、制定信贷政策253

三、模型实施流程260

四、员工培训262

第十三章　信用评分模型的跟踪与检验265

一、前台跟踪报告267

二、后台检验报告273

三、建立信贷管理记事表285