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绪论1

考试特点分析1

应试技巧4

第1章 银行个人理财业务概述7

考情分析7

重点与难点8

1.1银行个人理财业务的概念和分类8

1.1.1个人理财概述8

1.1.2银行个人理财业务概念9

1.1.3银行个人理财业务分类9

1.2银行个人理财业务发展和现状12

1.2.1国外发展和现状12

1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状13

1.3银行个人理财业务的影响因素13

1.3.1宏观影响因素14

1.3.2微观影响因素18

1.3.3其他影响因素19

1.4银行个人理财业务的定位20

历年真题回顾21

同步试题演练24

参考答案及解析26

本章小结28

第2章 银行个人理财理论与实务基础30

考情分析30

重点与难点30

2.1银行个人理财业务理论基础30

2.1.1生命周期理论31

2.1.2货币的时间价值34

2.1.3投资理论36

2.1.4资产配置原理41

2.1.5投资策略与投资组合的选择43

2.2银行理财业务实务基础45

2.2.1理财业务的客户准入45

2.2.2客户理财价值观46

2.2.3客户风险属性49

2.2.4客户风险评估52

历年真题回顾53

同步试题演练57

参考答案及解析59

本章小结60

第3章 金融市场和其他投资市场61

考情分析61

重点与难点62

3.1金融市场概述62

3.2金融市场的功能和分类63

3.2.1金融市场功能63

3.2.2金融市场分类64

3.3金融市场的发展64

3.3.1国际金融市场的发展64

3.3.2中国金融市场的发展65

3.4货币市场65

3.4.1货币市场概述65

3.4.2货币市场的组成66

3.4.3货币市场在个人理财中的运用67

3.5资本市场67

3.5.1股票市场67

3.5.2债券市场68

3.6金融衍生品市场70

3.6.1市场概述70

3.6.2金融衍生品70

3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用73

3.7外汇市场74

3.7.1外汇市场概述74

3.7.2外汇市场的分类74

3.7.3外汇市场在个人理财中的运用75

3.8保险市场76

3.8.1保险市场概述76

3.8.2保险市场的主要产品76

3.8.3保险市场在个人理财中的运用78

3.9黄金及其他投资市场78

3.9.1黄金市场及产品78

3.9.2房地产市场79

3.9.3收藏品市场81

历年真题回顾81

同步试题演练86

参考答案及解析88

本章小结89

第4章 银行理财产品91

考情分析91

重点与难点91

4.1银行理财产品市场发展91

4.2银行理财产品要素92

4.2.1产品开发主体信息93

4.2.2产品目标客户信息93

4.2.3产品特征信息94

4.3银行理财产品介绍95

4.3.1货币型理财产品95

4.3.2债券型理财产品96

4.3.3股票类理财产品97

4.3.4信贷资产类理财产品97

4.3.5组合投资类理财产品98

4.3.6结构性理财产品99

4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品105

4.3.8另类理财产品105

4.4银行理财产品发展趋势107

历年真题回顾108

同步试题演练109

参考答案及解析112

本章小结113

第5章 银行代理理财产品115

考情分析115

重点与难点116

5.1银行代理理财产品的概念116

5.2银行代理理财产品销售基本原则116

5.3基金116

5.3.1基金的概念和特点116

5.3.2基金的分类117

5.3.3特殊类型基金118

5.3.4银行代销流程119

5.3.5基金的流动性及收益情况121

5.3.6基金的风险122

5.4保险122

5.4.1银行代理保险概述122

5.4.2银行代理保险产品123

5.4.3保险产品的风险124

5.5国债125

5.5.1银行代理国债的概念、种类125

5.5.2国债的流动性及收益情况125

5.5.3国债的风险125

5.6信托126

5.6.1银行代理信托类产品的概念126

5.6.2信托类产品的流动性及收益情况127

5.6.3信托产品风险127

5.7黄金128

5.7.1银行代理黄金业务种类128

5.7.2业务流程129

5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点129

历年真题回顾129

同步试题演练132

参考答案及解析134

本章小结135

第6章 理财顾问服务136

考情分析136

重点与难点136

6.1理财顾问服务概述136

6.1.1理财顾问服务的概念136

6.1.2理财顾问服务流程137

6.1.3理财顾问服务特点138

6.2客户分析139

6.2.1收集客户信息139

6.2.2客户财务分析140

6.2.3客户风险特征和理财特性分析145

6.2.4客户理财需求和目标分析147

6.3财务规划148

6.3.1现金、消费及债务管理149

6.3.2保险规划151

6.3.3税收规划154

6.3.4人生事件规划157

6.3.5投资规划158

历年真题回顾160

同步试题演练165

参考答案及解析167

本章小结168

第7章 个人理财业务相关法律法规170

考情分析170

重点与难点171

7.1个人理财业务活动涉及的相关法律171

7.1.1《中华人民共和国民法通则》171

7.1.2《中华人民共和国合同法》174

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》176

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》180

7.1.5《中华人民共和国证券法》181

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》186

7.1.7《中华人民共和国保险法》192

7.1.8《中华人民共和国信托法》196

7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》198

7.1.10《中华人民共和国物权法》199

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规202

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》202

7.2.2《期货交易管理条例》203

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释204

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》204

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》207

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》210

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》213

历年真题回顾218

同步试题演练224

参考答案及解析226

本章小结228

第8章 个人理财业务管理230

考情分析230

重点与难点230

8.1个人理财业务合规性管理230

8.1.1开展个人理财业务的基本条件232

8.1.2开展个人理财业务的政策限制234

8.1.3开展个人理财业务的违法责任236

8.2个人理财资金使用管理237

8.3个人理财业务流程管理239

8.3.1业务人员管理239

8.3.2客户需求调查240

8.3.3理财产品开发240

8.3.4理财产品销售241

8.3.5理财业务其他管理243

8.4理财产品合规性管理案例244

8.4.1理财产品开发合规性管理案例244

8.4.2理财产品销售合规性管理案例245

8.4.3理财产品售后合规性管理案例247

历年真题回顾248

同步试题演练252

参考答案及解析255

本章小结256

第9章 个人理财业务风险管理258

考情分析258

重点与难点258

9.1个人理财的风险258

9.1.1个人理财风险的影响因素259

9.1.2理财产品风险评估260

9.2个人理财业务面临的主要风险262

9.2.1个人理财业务面临的主要风险262

9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求262

9.2.3个人理财顾问服务的风险管理262

9.2.4综合理财业务的风险管理264

9.3产品风险管理266

9.4操作风险管理267

9.5销售风险管理267

9.6声誉风险管理267

历年真题回顾267

同步试题演练270

参考答案及解析272

本章小结273

第10章 职业道德和投资者教育275

考情分析275

重点与难点276

10.1个人理财业务从、业资格简介276

10.1.1境外理财业务从业资格简介276

10.1.2境内银行个人理财业务从业资格276

10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件276

10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德277

10.2.1从业人员基本行为准则277

10.2.2从业人员岗位职责要求278

10.2.3从业人员与客户关系协调处理原则280

10.2.4从业人员与同事关系协调处理原则、281

10.2.5从业人员与所在机构关系协调处理原则281

10.2.6从业人员与同业人员关系协调处理原则281

10.2.7从业人员与监管机构关系协调处理原则282

10.2.8从业人员的限制性条款282

10.2.9从业人员的违法责任282

10.3个人理财投资者教育283

10.3.1投资者教育概述283

10.3.2投资者教育功能284

10.3.3投资者教育内容285

历年真题回顾286

同步试题演练289

参考答案及解析291

本章小结293

中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷294

中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷参考答案及解析306

附录 商业银行个人理财业务监管法规316