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第一章 商业银行导论1

第一节 商业银行概览1

一、商业银行的起源和发展1

二、商业银行的性质与功能3

三、我国的商业银行体系6

第二节 商业银行的经营原则与组织形式9

一、商业银行的经营原则9

二、商业银行的外部组织形式11

三、商业银行的公司治理结构13

第三节 商业银行的监管15

一、监管的原因15

二、监管内容17

三、监管主体22

四、商业银行的行业自律组织23

第四节 商业银行的发展趋势25

一、全球化25

二、综合化26

三、网络化27

专栏1-1山西票号3

专栏1-2全球1000大银行排行榜8

专栏1-3美国的银行控股公司12

专栏1-4《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》17

专栏1-5银监会依法关闭“钱塘银行（筹）”18

专栏1-6“腕骨”风险监管指标体系20

专栏1-7存款保险制度21

专栏1-8互联网金融与互联网金融平台28

专栏1-9我国网上银行的发展29

本章小结30

本章重要概念30

思考与练习30

第二章 商业银行资本管理31

第一节 资本的构成及功能31

一、商业银行资本的内涵31

二、商业银行资本的功能32

三、商业银行资本的构成34

第二节 资本的充足性及监管37

一、最佳资本需要量原理37

二、影响银行资本金需要量的主要因素39

三、资本充足性的衡量39

第三节 资本的筹集与管理45

一、商业银行资本管理的影响因素45

二、商业银行资本规模与结构管理46

三、商业银行资产规模与结构管理50

专栏2-1各国（地区）最低注册资本金数额33

专栏2-2《巴塞尔协议Ⅱ与《巴塞尔协议Ⅲ》规定的资本构成比较35

本章小结51

本章重要概念52

思考与练习52

第三章 商业银行负债业务54

第一节 银行负债的作用和构成54

一、银行负债的内涵54

二、银行负债的作用54

三、银行负债结构的变化55

第二节 商业银行存款与借款业务56

一、存款的种类56

二、短期借款负债60

三、长期借款负债64

第三节 商业银行负债成本管理65

一、负债成本65

二、负债成本分析方法67

三、加强负债成本管理的主要方法68

专栏3-1存款偏离度60

专栏3-2我国同业拆借市场的形成与发展60

本章小结69

本章重要概念70

思考与练习70

第四章 商业银行资产业务71

第一节 商业银行资产构成71

一、商业银行资产的构成71

二、商业银行资产结构特征73

第二节 现金资产业务75

一、现金资产的构成75

二、现金资产管理的目的及原则76

三、商业银行流动性需求的预测77

第三节 贷款种类及政策81

一、银行贷款的分类81

二、贷款政策83

第四节 企业贷款85

一、企业贷款及其分类85

二、企业贷款信用风险分析86

第五节 消费贷款95

一、消费贷款及其分类95

二、个人信用评估分析96

第六节 不良贷款处置102

一、不良贷款概述102

二、不良贷款处置方式103

专栏4-1《企业会计准则》中的金融资产74

专栏4-2表内外资产管理并重：银行进入大资管时代75

专栏4-3赤道原则83

专栏4-4绿色信贷84

专栏4-5××公司儿类客户（大型）评分90

专栏4-6杜兰德9因素消费信贷评分内容98

专栏4-7中国建设银行的个人信用计分模型99

专栏4-8按揭贷款中的等额本息还款法与等额本金还款法101

专栏4-9拨备覆盖率106

本章小结106

本章重要概念107

思考与练习107

第五章 商业银行中间业务109

第一节 商业银行中间业务概述109

一、中间业务的概念110

二、中间业务的类型110

三、中间业务的特点112

四、中间业务的发展趋势112

第二节 金融服务类中间业务114

一、支付结算类中间业务114

二、银行卡业务119

第三节 表外业务120

一、担保类业务120

二、承诺类业务122

三、交易类中间业务123

第四节 商业银行非利息收支管理127

一、非利息收入和非利息支出127

二、主要衡量指标128

专栏5-1中间业务持续快速发展113

专栏5-2银行开办的典型承诺业务123

专栏5-3世界上第一笔货币互换126

本章小结129

本章重要概念130

思考与练习130

第六章 商业银行投行业务131

第一节 商业银行投行业务概述132

一、投资银行与投资银行业务132

二、商业银行投行业务的起源与发展133

三、商业银行投行业务的种类135

第二节 项目融资与财务顾问136

一、项目融资136

二、财务顾问138

第三节 资产管理业务143

一、资产管理业务概述143

二、理财服务145

三、财富管理147

第四节 并购业务152

一、商业银行在企业并购中的作用152

二、并购中的中介顾问服务153

三、并购中的融资服务156

第五节 资产证券化业务156

一、资产证券化含义156

二、资产证券化的特征与分类156

三、资产证券化的融资结构与基本流程157

四、我国资产证券化实践162

专栏6-1委外业务135

专栏6-2投贷联动136

专栏6-3中国工商银行常年财务顾问服务141

专栏6-4理财业务回归资产管理本质151

专栏6-5美国次贷危机与资产证券化161

本章小结163

本章重要概念163

思考与练习164

第七章 商业银行资产负债管理165

第一节 商业银行资产负债管理概述165

一、资产负债管理的含义、目标与原则166

二、资产负债管理的政策与原理167

三、资产负债管理的组织与实施167

四、商业银行资产负债管理理论169

第二节 商业银行资产负债总量与组合管理172

一、资产负债总量管理172

二、资产负债组合管理177

第三节 商业银行经济资本管理180

一、经济资本管理概述180

二、经济资本管理的内容182

第四节 商业银行产品定价管理186

一、存款定价管理187

二、贷款定价管理188

三、中间业务产品定价管理192

第五节 商业银行内部资金转移定价管理193

一、内部资金转移定价概述193

二、内部资金转移定价管理实践197

第六节 商业银行流动性管理199

一、流动性管理概述199

二、流动性管理实践200

专栏7-1商业银行为什么要控制资产负债总量规模？172

专栏7-2中国人民银行如何运用合意贷款管理机制？175

专栏7-3宏观审慎评估体系如何对商业银行实施贷款规模管理？176

本章小结205

本章重要概念206

思考与练习206

案例分析207

第八章 商业银行风险管理208

第一节 商业银行风险管理概述208

一、商业银行风险的种类208

二、商业银行风险管理的组织架构211

第二节 商业银行信用风险管理213

一、商业银行信用风险的识别213

二、商业银行信用风险的度量216

三、商业银行信用风险管理：传统方法221

四、商业银行信用风险管理：信用衍生工具222

第三节 商业银行市场风险管理225

一、商业银行市场风险的识别225

二、VaR：商业银行市场风险的计量工具227

三、衍生工具在商业银行市场风险管理中的应用231

第四节 商业银行操作风险管理233

一、商业银行操作风险的识别233

二、商业银行操作风险的度量235

三、商业银行操作风险的管理237

第五节 商业银行流动性风险管理238

一、商业银行流动性风险的识别238

二、商业银行流动性风险的评估240

三、商业银行流动性风险的监测与控制243

专栏8-1银监会核准六家银行实施资本管理高级方法217

专栏8-2巴塞尔委员会流动性风险监管标准242

本章小结246

本章重要概念247

思考与练习248

案例分析248

第九章 商业银行绩效管理252

第一节 商业银行绩效管理与绩效评估253

一、商业银行绩效管理的功能与目标253

二、商业银行绩效评估255

第二节 绩效评估指标体系的构建256

一、商业银行绩效评估体系的分类257

二、商业银行绩效评估指标体系的构建257

第三节 商业银行绩效评估的方法262

一、比率分析法262

二、杜邦分析法262

三、经济增加值法264

四、平衡计分卡266

专栏9-1商业银行绩效管理偏差与金融危机254

专栏9-2股票价值模型与商业银行经营原则254

专栏9-3商业银行多种绩效评估体系与方法的发展256

专栏9-4 EVA奖金计划薪酬体系在某城市商业银行的运用265

本章小结268

本章重要概念269

思考与练习269

案例分析269

第十章 商业银行战略管理270

第一节 商业银行战略管理概述271

一、商业银行竞争战略及其分类271

二、商业银行战略管理流程273

三、商业银行战略管理的特征276

第二节 商业银行战略分析与决策制定277

一、商业银行战略分析路径277

二、商业银行战略决策制定：阶段与方法282

第三节 商业银行战略执行与动态管理289

一、商业银行经营战略的执行289

二、商业银行经营战略的监测评价与动态管理291

专栏10-1影响商业银行战略管理的主要学术观点272

专栏10-2汇丰“瘦身”进行时275

专栏10-3某商业银行战略规划的实施管理机制290

本章小结292

本章重要概念292

思考与练习292

案例分析292

参考文献295