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第1章　风险概述1

第一节　风险的概念2

一、风险的含义2

二、风险的要素3

三、风险的特征5

四、风险成本6

第二节　风险的分类7

一、按风险的性质分类7

二、按风险的环境分类7

三、按风险标的分类8

四、按风险形成的原因分类8

五、按承担风险的主体分类9

本章小结10

问题与应用10

第2章　风险管理11

第一节　风险管理概述12

一、风险管理的含义12

专栏2-1 催生风险管理科学诞生的两大事件12

延伸阅读2-1　公共危机管理14

二、风险管理的目标14

三、风险管理的意义16

四、风险管理的程序17

专栏2-2　风险矩阵分析18

第二节　风险处理方法19

一、风险控制型处理方法19

专栏2-3　索尼召回笔记本电脑电池20

二、风险融资型处理方法21

本章小结23

问题与应用24

第3章　保险概述25

第一节　保险的产生与发展26

一、保险的历史沿革26

专栏3-1 从船货抵押贷款到海上保险28

延伸阅读3-1 保险产生发展的条件29

专栏3-2 市场失灵、政府失灵与社会保险制度30

二、中国保险业的发展31

第二节　保险的概念35

一、保险的含义35

专栏3-3　保险经营的数理基础：大数定律36

二、保险的要素37

延伸阅读3-2　保险金、保险金额和保险利益38

专栏3-4　风险单位的集合39

三、保险的特征39

四、保险与类似制度的比较40

第三节　可保风险41

一、可保风险的含义42

二、可保风险的条件42

第四节　保险的分类43

一、按照经营目的分类44

二、按照实施方式分类44

三、按照保险标的分类45

延伸阅读3-3　农业保险46

四、按照风险转移方式分类46

延伸阅读3-4　再保险47

本章小结48

问题与应用48

第4章　保险的功能、作用与社会价值49

第一节　保险的功能50

一、经济补偿功能50

二、资金融通功能51

延伸阅读4-1 保险资金在金融体系中的重要性52

专栏4-1 中国的保险资金运用渠道53

三、社会管理功能54

专栏4-2　保险业为上海市“排堵保畅”服务55

第二节　保险的作用55

一、保险的微观作用56

二、保险的宏观作用57

专栏4-3 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中对保险功能作用的描述59

第三节　保险的社会价值59

一、保险的伦理基础60

二、保险的文化传统61

三、保险的社会定位63

专栏4-4　保险的潜在负面影响及其应对64

本章小结65

问题与应用65

第5章　个人、家庭财产风险与保险67

第一节　个人、家庭财产风险概述68

一、个人、家庭财产风险的种类68

二、个人、家庭财产风险导致的损失后果69

三、我国个人、家庭财产风险的特征69

第二节　家庭财产保险70

一、家庭财产保险的概念和分类70

二、家庭财产保险的保险标的范围70

专栏5-1 普通型家庭财产保险的不可保财产71

三、家庭财产保险的责任范围72

延伸阅读5-1 家庭财产保险的责任免除72

四、家庭财产保险的保险金额与保险价值73

五、家庭财产保险的保险期限和保险费率73

六、家庭财产保险的赔偿处理73

专栏5-2　财产保险赔偿的方式75

第三节　机动车辆保险76

一、机动车辆保险的概念和分类76

二、机动车辆损失保险76

延伸阅读5-2 与机动车辆保险相关的汽车分类77

延伸阅读5-3 机动车辆损失保险的除外责任79

三、机动车交通事故责任强制保险80

四、机动车第三者责任保险81

延伸阅读5-4 机动车第三者责任保险的除外责任82

五、车上人员责任保险83

六、机动车辆保险的附加险83

本章小结85

问题与应用85

第6章　个人责任风险与保险87

第一节　个人责任风险概述88

一、个人所要承担的民事责任88

二、个人责任风险分析89

第二节　个人责任保险90

一、个人责任保险的概念90

二、个人责任保险的特点90

三、个人责任保险的主要险种91

第三节　职业责任保险92

一、职业责任保险的概念92

二、职业责任保险的适用范围93

三、职业责任保险的主要内容94

延伸阅读 几个主要职业责任保险险种97

本章小结98

问题与应用98

第7章　个人、家庭信用风险与保险99

第一节　个人、家庭信用风险概述100

一、信用和信用风险100

二、保证保险101

延伸阅读7-1 保证保险与信用保险的区别102

延伸阅读7-2 个人信用风险的非保险处理方式103

第二节　房屋贷款保证保险104

一、房屋抵押贷款的风险分析104

二、个人房屋贷款保证保险的种类104

延伸阅读7-3 个人抵押贷款定期人寿保险105

三、个人房屋贷款保证保险的主要内容105

第三节　机动车辆消费贷款保证保险106

一、机动车辆消费贷款的风险分析106

二、机动车辆消费贷款保证保险的概念107

三、机动车辆消费贷款保证保险的主要内容108

第四节　教育贷款保证保险109

一、助学贷款保险的概念109

二、助学贷款保险的主要内容110

本章小结111

问题与应用111

第8章　个人、家庭人身风险与保险112

第一节　个人、家庭人身风险概述113

一、个人、家庭面临的人身风险及影响113

专栏8-1 中国老龄化社会的趋势与特点115

二、个人与家庭人身风险的处理116

专栏8-2　人身保险投保人的权利与义务117

第二节　人寿保险117

一、人寿保险的概念117

二、传统人寿保险险种介绍120

三、新型人寿保险险种介绍122

延伸阅读8-1 保险公司的利润来源122

专栏8-3　投资连结保险与分红保险的比较123

专栏8-4　万能保险与投资连结保险的比较124

第三节　健康保险125

一、健康保险的分类125

专栏8-5　健康保险中的一些特殊规定126

二、疾病保险127

三、医疗保险127

四、失能收入损失保险128

五、长期护理保险129

第四节　意外伤害保险129

专栏8-6 意外伤害保险中的“伤害”与“意外”的特定含义130

一、意外伤害保险责任的构成条件130

二、意外伤害保险的给付方式131

三、意外伤害保险的种类132

第五节　年金保险132

一、年金保险的概念132

二、年金保险的种类132

延伸阅读8-2 不同家庭如何购买合适的人身保险134

本章小结135

问题与应用136

第9章　企业财产风险与保险138

第一节　企业财产风险概述139

一、企业财产的种类139

二、企业财产风险140

三、企业财产风险导致的损失后果141

第二节　企业财产保险142

一、火灾保险概述142

二、火灾保险的主要内容143

延伸阅读9-1　火灾保险的基本责任144

专栏9-1　善意之火与恶意之火145

延伸阅读9-2　火灾保险的除外责任146

延伸阅读9-3　机器损坏险148

延伸阅读9-4　毛利润、工资及审计费用的保险金额确定150

第三节　货物运输保险151

一、货物运输保险概述151

二、货物运输保险的主要内容152

延伸阅读9-5　海上货物运输保险的承保方式154

第四节　工程保险157

一、工程保险概述157

二、建筑工程保险的主要内容158

延伸阅读9-6　建筑工程保险的赔偿处理162

第五节 出口信用保险163

一、出口信用保险概述163

二、出口信用保险的主要内容164

专栏9-2　买方（进口商）信用限额166

延伸阅读9-7　短期出口信用保险的赔偿处理167

延伸阅读9-8 出口信用保险的金融服务功能168

本章小结168

问题与应用169

第10章　企业责任风险与保险171

第一节　企业责任风险概述172

一、企业责任风险的形成172

二、企业主要责任风险174

三、企业责任风险导致的损失后果176

第二节　产品责任保险177

一、产品责任保险概述177

专栏10-1 产品责任保险的发展178

二、产品责任保险的主要内容179

第三节　公众责任保险182

一、公众责任保险概述182

专栏10-2　市旗为什么倒挂182

专栏10-3　公众责任保险的发展184

二、公众责任保险的主要内容184

第四节　雇主责任保险186

一、雇主责任保险概述186

专栏10-4　雇主责任保险的发展187

二、雇主责任保险的主要内容187

专栏10-5　雇主责任如何判定189

本章小结191

问题与应用192

第11章　企业员工风险与保险193

第一节　企业员工风险概述194

一、企业员工面临的风险194

专栏11-1 我国关于工伤的认定195

二、企业为员工提供的保险福利及其原因195

第二节　团体保险196

一、团体保险的优越性197

二、投保团体保险的基本要求197

三、团体保险的种类198

四、团体保险的特殊条款199

第三节　企业年金201

一、企业年金的概念201

专栏11-2　有关我国企业年金的若干税收优惠政策202

二、企业年金的两种基本类型203

三、企业年金的举办方式203

专栏11-3　保险公司经营企业年金的优势204

延伸阅读11-1 发展企业年金的意义205

第四节　社会保险206

一、社会保险的特点206

延伸阅读11-2　社会保险的起源与发展206

二、社会保险制度的运行207

延伸阅读11-3　养老保险基金筹集的三种模式207

延伸阅读11-4　人身保险与社会保险的关系209

三、我国社会保险制度的主要内容210

延伸阅读11-5 社会保险的市场化趋势214

本章小结215

问题与应用216

第12章　保险市场217

第一节　保险市场概述218

一、保险市场的概念218

二、保险市场的构成要素218

三、保险市场的特征219

第二节　保险市场经营主体220

一、保险人220

专栏12-1 相互保险公司的优势与劣势222

延伸阅读12-1　劳合社223

二、保险中介224

延伸阅读12-2　保险代理制度的基本作用225

专栏12-2　保险代理人与经纪人的区别226

第三节　保险市场国际化与中国保险市场的对外开放227

一、保险市场国际化227

二、中国保险市场的对外开放228

专栏12-3 中国保险业的入世承诺231

本章小结231

问题与应用232

第13章　保险监管233

第一节　保险监管概述234

一、保险监管的必要性234

延伸阅读13-1 广义保险监管体系235

二、保险监管的基本原则236

三、保险监管国际化237

专栏13-1 第十三届国际保险监督官年会在北京举行238

第二节　保险监管制度241

一、保险监管目标241

二、保险监管方式242

三、保险监管内容243

专栏13-2　保险消费者的最后安全网——保险保障基金245

四、保险监管机构246

第三节　保险监管法律规范与消费者权益保护248

一、保险监管法律体系248

二、保险投保与索赔中的消费者权益保护249

延伸阅读13-2　保险公司的承保和理赔流程251

三、保险合同及争议处理252

延伸阅读13-3　保险经营的基本原则255

本章小结258

问题与应用259

第14章　风险演变与保险创新260

第一节　风险演变与风险管理技术发展261

一、风险演变规律与趋势261

专栏14-1　切尔诺贝利核泄漏事件：20年后影响犹存262

二、当代风险的特征263

三、风险管理技术的发展264

专栏14-2 中国建设银行推行风险管理体制改革——创设首席风险官266

第二节　保险创新266

一、保险理论创新266

二、保险组织创新268

延伸阅读14-1 国内保险公司的股份制改造与上市270

三、保险产品创新270

四、保险营销创新271

延伸阅读14-2　网上保险的发展272

专栏14-3　专业中介推动新保险公司快速成长273

五、保险监管创新273

六、保险技术创新274

本章小结275

问题与应用275

主要参考文献276

后记277