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第一章 中国商业银行经营环境1

一、世界经济复苏步伐放缓1

二、欧洲主权债务危机矛盾升级2

三、各国经济政策分歧加剧4

四、宏观经济政策不断预调微调5

五、货币市场利率上升，债券市场稳步发展8

六、股票市场震荡下行，期货市场波动加大9

七、外汇市场交易活跃，人民币国际化进程加速11

八、银行监管着重强化风险防范和服务引导12

九、2012年展望14

第二章 中国商业银行发展新趋势16

一、不断增强综合化经营协同效应16

二、国际化发展取得新进展18

三、中间业务规范化发展取得新成效19

四、表外业务迅猛发展20

五、大力支持战略新兴产业21

六、积极支持民生领域建设22

七、不断加大服务“三农”力度23

八、大力支持小微企业发展24

九、物理网点数量由净减少转为净增加26

十、全面风险管理进一步加强28

第三章 中国商业银行改革31

一、有中国特色的公司治理体系逐步建立31

二、资本补充机制改革持续深入32

三、中小商业银行纷纷启动上市准备工作36

四、农村商业银行组建步伐进一步加快38

五、民间资本尝试入股商业银行39

六、境外战略投资者第二次大规模减持41

第四章 中国商业银行资产业务44

一、总资产平稳增长，但增速下降44

二、大型银行市场占比下降，中小银行市场占比上升46

三、总资产中贷款增速与占比均继续下降47

四、证券投资类资产占比继续下降，现金类资产占比继续上升50

五、社会融资总量中新增银行贷款有所上升52

六、贷款长期化趋势有所减弱54

七、中西部地区贷款增速下降，但仍高于东部56

八、公司贷款行业集中度略升57

九、公司贷款客户结构优化61

十、个人贷款占比继续上升62

第五章 中国商业银行负债业务64

一、负债规模稳步增长，增速同比略降64

二、客户存款增速下降66

三、公司类存款增速下滑明显69

四、定期存款增速快于活期，占比上升71

五、同业存款增速大幅提高，占负债总额比重上升73

六、负债成本率同比大幅上升76

七、主动负债增速大幅提高，占总负债的比重明显上升77

八、负债业务集约化水平进一步提高80

第六章 中国商业银行中间业务83

一、中间业务收入大幅增长，对总收入贡献度显著提高83

二、手续费及佣金净收入占比持续提高，其他非利息净收入扭转负增长局面85

三、代理业务收入保持增长，黄金代理贡献较大89

四、银行卡用卡环境显著改善，发卡量和消费额继续增长92

五、资产托管及其他受托业务发展强劲，带动相关收入快速增长95

六、支付结算业务增长良好，收入快速提高97

七、投资银行业务发展强劲，新产品新服务层出不穷100

第七章 中国商业银行金融创新104

一、跨境金融服务创新取得实质性进展104

二、电子银行创新热度不减107

三、服务中小企业金融创新呈系统化特征110

四、零售业务创新继续深化113

五、公司类中间业务创新点相对较少116

第八章 中国商业银行渠道建设119

一、加快机构网点建设，推动布局优化和升级改造119

二、积极推进专属渠道与专营机构建设121

三、积极组建村镇银行，将经营渠道向“三农”领域扩展123

四、推进境外机构网络延伸，拓展海外经营覆盖地区126

五、电子银行不断创新，电子渠道服务能力明显提升128

六、加快自助设备布放，提升自助服务渠道智能化程度129

七、网上银行业务规模显著扩大，功能进一步丰富131

八、以手机银行为主的移动银行快速发展133

第九章 中国商业银行风险管理体系建设135

一、积极应对监管模式的变化，加快推进新资本协议实施135

二、强化公司治理，不断完善风险管理组织架构137

三、风险管理政策制度和流程进一步优化139

四、风险管理技术和工具更加成熟141

五、内部控制体系进一步健全142

六、风险管理中的信息技术系统建设和人才培养力度进一步加大144

第十章 中国商业银行风险管理状况145

一、资本净额平稳增长，核心资本充足率略有下降145

二、强化信用风险管理，资产质量持续提升147

三、投资风险及汇率风险控制良好，利率风险管理仍面临挑战151

四、银行业整体流动性水平有所上升，但中小银行贷存比仍居高位155

五、操作风险管理继续完善，创新风险、声誉风险等新型风险管理更加系统化157

第十一章 中国商业银行财务效益159

一、利息收入快速增长159

二、中间业务收入大幅提高161

三、营业收入水平显著提升163

四、成本收入比继续下降165

五、净利润保持快速增长167

六、盈利能力继续攀升169

七、集约化经营能力持续提高171

第十二章 全国性中小股份制商业银行173

一、资产负债增速下降，同业占比不断提高173

二、贷款增速下降，个人类贷款占比不断上升174

三、存款客户结构、定活期结构分化177

四、盈利水平保持高速增长179

五、资产质量稳步提升，风险管控能力不断提高181

六、小企业金融服务向纵深发展183

七、积极布局私人银行业务，努力实现业务多元化发展186

第十三章 中国城市商业银行188

一、资产负债增长放缓188

二、贷款增速下滑趋缓190

三、存款增速继续下降191

四、营业收入增速高位回落，收入结构改善193

五、利润大幅增长，盈利水平不断提高195

六、不良贷款小幅增加，资产质量基本稳定197

七、跨区域经营监管趋严，异地扩张步伐放慢200

八、股权变动频繁，上市工作取得实质性进展201

九、立足于支持小微企业，进一步突出经营特色202

第十四章 中国农村商业银行204

一、资产负债规模大幅增长204

二、经营净收入提高，收入结构优化206

三、盈利能力增强207

四、风险抵御能力有所提高209

五、注重流程再造和流程银行建设213

六、依托新机制、新产品，加大“三农”支持力度215

七、提升专业化服务水平，助推小微企业成长215

第十五章 中国境内外资商业银行217

一、主要外资银行机构扩张仍在加快，布局更趋合理217

二、资产负债规模增长趋缓，法人机构贷存比全部达标220

三、盈利大幅增长，主要财务指标继续向好222

四、中间业务虽难全面发力，但个别领域表现活跃225

五、参与金融市场业务热情高涨，份额继续上升229

六、发挥研究作用提升自身品牌，进军农村金融市场意在未来230