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0　导论1

0.1　选题意义1

0.2　概念界定7

0.3　研究方法9

0.4　结构安排11

0.5　创新与不足13

1　保险制度创新的理论基础17

1.1 马克思的创新理论：创新理论基础17

1.2.1　创新的内涵19

1.2　熊彼特的创新理论：一般创新模式19

1.2.2　创新的主体20

1.2.3　创新的模式20

1.3　新制度经济学的制度创新理论：直接理论依据22

1.3.1　制度与制度创新22

1.3.2　制度创新的动因24

1.3.3　制度创新的过程26

1.3.4　制度创新的类型27

1.3.5　制度创新的时滞30

1.4　国内外学者对保险制度的研究：文献综述31

1.4.1　关于保险制度内涵的研究32

1.4.2　关于保险企业制度的研究33

1.4.3　关于保险市场制度的研究35

1.4.4　关于保险监管制度的研究38

1.5　小结40

2　中国保险制度变迁的历史分析42

2.1 国家在保险制度变迁中的作用42

2.2　传统计划经济体制下的保险制度：国家型46

2.2.1 国家型保险制度的形成47

2.2.2　国家型保险制度变迁的特征48

2.2.3 国家型保险制度的弊端51

2.3　计划商品经济体制下的保险制度：财政型52

2.3.1　财政型保险制度的形成52

2.3.2　财政型保险制度变迁的特征53

2.3.3　财政型保险制度的弊端55

2.4　社会主义市场经济体制下的保险制度：金融型56

2.4.1　金融型保险制度的形成56

2.4.2　金融型保险制度变迁的特征59

2.5　小结62

3　中国保险制度创新的目标模式65

3.1 中国保险业持续发展的制度约束65

3.1.1 制度约束之一：保险业面临诚信危机66

3.1.2　制度约束之二：保险业受到政策抑制67

3.1.3　制度约束之三：保险业缺少交易规则71

3.1.4　制度约束之四：保险业公司治理存在缺陷72

3.1.5　制度约束之五：保险业存在法律缺失74

3.2　政府推进和市场增进的保险制度创新模式75

3.2.1　保险制度创新的主导力量：市场还是政府75

3.2.2　政府推动与市场增进的互动创新模式77

3.3　保险制度创新的“三化”原则80

3.3.1　市场化原则80

3.3.2　效率化原则81

3.3.3　金融化原则83

3.4　保险制度创新的目标与模式86

3.4.1　保险制度创新的目标：市场型保险制度86

3.4.2　市场型保险制度的发展模式87

3.5　小结92

4　保险交易制度创新94

4.1　保险商品交易的特殊性94

4.1.1　保险商品的特点94

4.1.2　保险商品交易的特点96

4.1.3　保险商品交易的实现条件97

4.2.1 信息不对称理论与保险市场信息不对称99

4.2　保险商品交易中的信息不对称问题99

4.2.2　保险商品交易中的逆选择问题101

4.2.3　保险商品交易中的道德风险问题104

4.3　不对称信息条件下的保险契约优化策略107

4.3.1　提供有差别的保险契约108

4.3.2　设计免赔额和共保条款108

4.3.3　规定无赔款优待条款110

4.3.4　考虑防损成本的最优保险契约设计110

4.4.1　保险核保制度创新：谨慎核保112

4.4　不对称信息条件下的核保理赔制度创新策略112

4.4.2　保险理赔制度创新：中介理赔115

4.5　考虑道德风险因素的保险交易价格博弈策略118

4.6　小结121

5　保险企业制度创新123

5.1　现代企业理论概述123

5.1.1　企业本质理论124

5.1.2　企业产权理论126

5.1.3　企业组织理论128

5.2.1 我国保险企业产权制度的缺陷131

5.2　保险企业产权制度创新131

5.2.2　保险产权制度创新基础：产权主体多元化133

5.2.3　保险产权制度创新目的：公司治理结构优化136

5.3　保险企业组织制度创新143

5.3.1　保险企业组织形式创新：多样化143

5.3.2　保险企业组织结构创新：扁平化150

5.3.3　保险企业组织模式创新：集团化153

5.4　保险企业流程再造156

5.4.1　企业再造理论与保险再造157

5.4.2　保险企业流程再造的原则158

5.4.3　保险企业流程再造的具体思路160

5.5　小结164

6　保险市场制度创新166

6.1　保险市场结构分析166

6.1.1　保险市场主体结构分析167

6.1.2　保险市场业务结构分析170

6.2　保险市场营销制度创新174

6.2.1　保险营销制度创新的总体思路175

6.2.2　保险营销制度创新之一：成立专属保险代理公司181

6.2.3　保险营销制度创新之二：开设保险专卖店183

6.2.4　保险营销制度创新之三：发展银行保险184

6.2.5　保险营销制度创新之四：发展网络保险188

6.3　保险市场中介制度创新191

6.3.1　保险中介制度创新方向：产业化191

6.3.2　保险中介产业政策的主要内容193

6.3.3　保险中介产业化的具体思路194

6.4　保险市场费率制度创新197

6.4.1　保险费率制度创新方向：市场化197

6.4.2　费率市场化个案研究：以车辆险为例200

6.5　小结204

7　保险监管制度创新206

7.1 中国保险监管制度发展的历史回顾206

7.1.1 1985～1994年：保险监管制度的形成时期207

7.1.2　1995～1998年：保险监管的法制化时期208

7.1.3 1998年年底开始至今：保险监管的专业化时期209

7.2　西方保险监管模式：严格监管与宽松监管210

7.2.1 以美国为代表的严格监管模式210

7.2.2　以英国为代表的宽松监管模式212

7.2.3　西方保险监管模式的变革趋势213

7.3.1 中国保险监管制度的特征216

7.3 中国保险监管模式的选择：折中监管216

7.3.2　中国保险监管折中模式的选择217

7.4　中国保险偿付能力监管的创新思路220

7.4.1　保险偿付能力现状的实证分析220

7.4.2　保险偿付能力监管的效率分析227

7.4.3　保险偿付能力监管的创新思路230

7.5　小结234

8.1　保险制度创新效应Ⅰ：实现保险业可持续发展236

8.1.1 可持续发展理论与保险业可持续发展236

8　保险制度创新的效应分析236

8.1.2　保险制度创新与保险业持续发展关系的实证分析239

8.2 保险制度创新效应Ⅱ：增强保险企业核心竞争力242

8.2.1　保险企业核心竞争力的内涵242

8.2.2　保险制度创新对核心竞争力的提升效应243

8.2.3 保险企业核心竞争力的评价指标体系设计246

8.3 保险制度创新效应Ⅲ：加快保险与金融的融合进程248

8.3.1　制度创新——保险与金融融合的制度保证248

8.3.2　保险制度创新对银保一体化的推动效应249

8.3.3　保险市场与资本市场互动发展效应255

8.4　小结258

9　保险制度创新的环境营造261

9.1 法律环境261

9.1.1 确保保险法律法规的开放性263

9.1.2　完善现行保险法律法规体系264

9.1.3　尽快制定规范市场行为的专项法规266

9.2　政策环境266

9.2.1 税收政策267

9.2.2　并购政策269

9.2.3　投资政策272

9.3　诚信环境276

9.3.1　制定保险诚信法律规章277

9.3.2　构建保险业的诚信文化277

9.3.3　建立保险信用管理体系278

9.4　人才环境279

9.4.1　加强与高等院校合作培养高素质人才280

9.4.2　实施人才引进与自我培养相结合的人才战略280

9.4.3　建立人才合理流动机制280

9.5　小结281

参考文献282

后记291