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1．导论1

1.1 问题的提出、研究意义及目的1

1.2 国内外研究综述2

1.2.1 国外文献综述2

1.2.2 国内文献综述6

1.3 研究思路、内容及方法17

1.3.1 研究思路及内容17

1.3.2 研究方法20

2．理论基础21

2.1 农村信用社概述21

2.1.1 农村信用社的含义21

2.1.2 农村信用社的改革历程22

2.2 农村信用社与农村经济发展24

2.3 农村信用社产权理论26

2.3.1 产权与产权制度26

2.3.2 农村信用社产权理论分析27

2.4 农村信用社法人治理理论31

2.5 农村信用社制度变迁理论32

3．农村金融制度的国际比较34

3.1 美国的农村金融制度34

3.1.1 美国农村、农业发展概况34

3.1.2 美国农村金融的发展及其组织体系35

3.1.3 美国农村金融的运行特征39

3.1.4 美国农村金融的监管体系42

3.2 德国的农村金融制度44

3.2.1 德国农村、农业发展概况44

3.2.2 德国农村金融的发展及其组织体系44

3.2.3 德国农村金融的运行特征47

3.2.4 德国农村金融的监管体系49

3.3 日本的农村金融制度50

3.3.1 日本农村、农业发展概况50

3.3.2 日本农村金融的发展及其组织体系51

3.3.3 日本农村金融的运行特征54

3.3.4 日本农村金融的监管体系56

3.4 借鉴与启示57

3.4.1 清晰农村金融机构的分工协作机制58

3.4.2 加强政府财政支持和政策扶持58

3.4.3 明确农村金融机构为“三农”服务的宗旨58

3.4.4 扩大农村金融机构为农民服务的业务范围59

3.4.5 健全农村金融机构的监管体系59

3.4.6 完善农村金融风险防范体系和农业保险体系59

4．陕西省农村信用社改革发展现状及问题分析60

4.1 陕西省农村信用社改革历程及现状60

4.2 陕西省农村信用社产权制度模式的比较分析62

4.2.1 以县为单位统一法人社模式63

4.2.2 农村合作银行模式66

4.2.3 农村股份制商业银行模式69

4.3 对现有制度模式改革中存在的问题分析73

4.3.1 农村信用社产权主体虚置73

4.3.2 法人治理结构不完善，内部人控制现象严重74

4.3.3 脱离合作金融的基本原则，经营目标偏离服务“三农”宗旨76

4.3.4 资产质量较差，风险综合管控能力低77

4.3.5 缺乏长期有效的激励机制79

5．陕西省农村信用社效率评价81

5.1 效率评价思路82

5.2 DEA效率评价模型83

5.3 效率评价指标的确定88

5.3.1 可持续经营效率评价指标的确定88

5.3.2 服务“三农”效率评价指标的确定92

5.4 效率评价及其结果分析95

5.4.1 可持续经营效率评价结果分析95

5.4.2 服务“三农”效率评价结果分析103

5.4.3 综合效率评价结果分析115

5.5 结论118

6．陕西省农村信用社改革成效影响因素分析121

6.1 各利益相关主体行为选择及其对陕西农村信用社改革的影响121

6.1.1 股东的行为选择121

6.1.2 员工的行为选择124

6.1.3 地方政府的利益需求及行为选择125

6.1.4 利益相关主体行为选择对农村信用社制度改革的影响127

6.2 法人治理结构对陕西农村信用社改革的影响128

6.2.1 现有法人治理结构下陕西省农信社经营绩效现状128

6.2.2 农信社法人治理对绩效影响的实证分析136

6.2.3 实证分析145

6.2.4 结论152

6.3 外部环境对陕西农村信用社改革成效的影响154

6.3.1 区域经济发展对农村信用社改革的影响154

6.3.2 农村金融市场对农村信用社改革的影响155

6.3.3 政府行为对农村信用社改革的影响156

7．陕西省农村信用社制度创新方案158

7.1 陕西省农村信用社制度创新的必要性和可行性158

7.1.1 陕西省农村信用社制度创新的必要性158

7.1.2 陕西省农村信用社制度创新的可行性159

7.2 陕西省农村信用社制度创新原则161

7.2.1 坚持农村金融服务农村实体经济、服务“三农”的本质要求161

7.2.2 坚持创新与监管相协调的发展理念161

7.2.3 坚持积极防范化解风险的永恒主题162

7.2.4 以改革产权制度、完善法人治理结构为重点162

7.2.5 以改革综合收益最大、成本最小的模式为改革方向163

7.3 陕西省农村信用社创新方案——省级商业银行模式164

7.3.1 市场定位164

7.3.2 股本募集164

7.3.3 治理结构166

7.3.4 部门安排169

7.3.5 内控制度170

7.3.6 风险管理171

8．陕西省农村金融制度创新的相关配套措施173

8.1 促进相关利益主体统一思想认识173

8.2 加快法制建设步伐173

8.2.1 强化法制建设174

8.2.2 加强金融执法174

8.3 健全外部监管框架，加强外部监管力度175

8.4 加大政府财力支持176

8.4.1 全面的政府补贴机制176

8.4.2 建立风险补偿基金176

8.4.3 相应的税收优惠176

8.5 建立完善农业保险体系177

8.6 不断开展金融产品创新，促进品牌创建177

8.6.1 金融产品创新177

8.6.2 建立金融产品推广体系178

8.6.3 强化宣传178

参考文献179