中国保险法适用与案例精解2025|PDF|Epub|mobi|kindle电子书版本百度云盘下载

中国保险法适用与案例精解PDF格式电子书版下载

注意：本站所有压缩包均有解压码： 点击下载压缩包解压工具

前言1

第一编 总论3

第一章 保险概述3

第一节 保险的概念与特征5

一、危险与保险5

二、保险的概念与特征5

三、关于保险的各种学说7

第二节 保险的起源与我国保险业的现状9

一、保险的起源9

二、我国保险业现状分析9

三、保险的分类12

第二章 保险法概述15

第一节 保险法的概念、调整对象与地位17

一、保险法的概念与调整对象17

二、保险法的地位17

三、保险法的构成18

第二节 国内外保险立法概况19

一、国外保险立法概况19

二、我国的保险立法22

三、保险合同法与民法基本原则和相关制度的关系25

第三节 我国原保险法修改的原因、内容及其他27

一、存在的主要问题27

二、我国保险法修改的原则、特点、作用及不足28

三、新保险法更加注重对投保人、被保险人和受益人利益的保护30

四、新保险法体现了放松和加强监管的统一32

第四节 我国保险法的基本原则35

一、合法性原则35

二、尊重社会公德和自愿原则36

三、诚实信用原则36

四、境内保险公司优先原则36

五、公平竞争原则36

六、保护投保人和被保险人利益原则36

第五节 我国保险法的作用及其效力37

一、我国保险法的作用37

二、我国保险法的适用范围37

第六节 我国现行保险立法存在的主要问题及完善的建议38

一、保险立法存在的问题38

二、完善我国保险立法的建议40

第七节 以为第三人利益合同理论完善我国保险法的法律体系47

一、为第三人利益合同基本理论47

二、保险合同符合为第三人利益合同的基本法律特征51

三、以为第三人利益合同理论完善我国保险合同理论和法律体系53

第二编 保险合同法59

第一章 保险合同概述59

第一节 保险合同的概念、特征61

一、合同的概念、特征与分类61

二、保险合同的概念与特征64

第二节 保险合同的种类67

一、财产保险合同和人身保险合同67

二、定额保险合同和损失补偿保险合同68

三、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同68

四、定值保险合同和不定值保险合同68

五、单一保险合同和重复保险合同69

六、原保险合同和再保险合同71

七、为自己利益保险合同和为他人利益保险合同71

八、单独保险合同和共同保险合同72

第三节 保险合同的性质与法律适用73

一、保险合同的性质73

二、保险合同的法律适用74

第二章 保险合同法的基本原则77

第一节 诚实信用原则79

一、保险人的说明义务79

二、投保人的如实告知义务82

三、保证103

四、弃权与禁止反言105

第二节 近因原则106

一、近因原则的内涵106

二、民法上的因果关系理论107

三、近因原则与我国民法因果关系的联系与区别111

四、近因原则的具体适用113

五、案例评析——如何确定被保险人死亡的近因？116

第三节 损失补偿原则119

一、损失补偿原则的含义119

二、损失补偿的范围119

三、损失补偿原则的适用119

四、商业医疗费用报销型保险的性质与损失补偿原则121

第三章 保险利益131

第一节 保险利益概述133

一、保险利益的概念133

二、保险利益的要件135

三、保险利益的适用范围和效力136

四、保险利益的归属138

五、保险利益的复合性139

六、确立保险利益原则的意义139

七、保险利益的立法体例140

八、保险利益与相关概念的比较141

第二节 有关保险利益的各种学说141

一、一般性保险利益学说141

二、技术性保险利益学说142

第三节 财产保险合同的保险利益145

一、财产保险利益的种类145

二、财产保险利益的具体认定146

第四节 人身保险合同的保险利益152

一、概述152

二、人身保险合同保险利益的特征153

三、国外保险立法对人身保险合同保险利益的规定153

四、我国保险法关于人身保险利益的确认原则及具体形式159

五、对人身保险利益的探讨160

六、我国保险法关于人身保险利益规定的弊端和修改建议162

七、案例评析——无保险利益订立的人身保险合同无效164

第五节 保险利益的转移和消灭167

一、继承167

二、转让168

三、破产168

第四章 保险合同的订立169

第一节 保险合同订立的原则171

一、平等互利、协商一致原则171

二、自愿订立原则171

三、合法性原则172

四、保险利益原则172

五、诚实信用原则172

第二节 保险合同订立的程序172

一、合同订立的程序172

二、保险合同订立的程序174

第三节 保险合同成立、生效与保险责任开始177

一、保险合同成立177

二、保险合同生效179

三、保险责任开始180

四、区分保险合同成立、生效与保险责任开始的实践意义180

五、案例评析182

第四节 保险合同的形式199

一、一般合同的形式199

二、保险合同的形式200

三、人身保险合同投保险单和保险单样本201

四、财产保险合同投保险单和保险单样本208

第五章 保险合同的主体211

第一节 保险合同的投保人213

一、投保人是保险合同的相对人213

二、投保人的资格214

三、投保人的法律地位217

第二节 保险人220

一、保险人的法律地位220

二、保险公司分支机构的法律地位221

第三节 保险合同的被保险人221

一、被保险人的概念和资格221

二、被保险人的法律地位222

三、被保险人与投保人、受益人的关系224

第四节 受益人225

一、受益人的资格225

二、受益权的性质与内容226

三、指定和变更受益人的权利人226

四、指定受益人的时间和方法227

五、受益人的变更228

六、受益权的转让230

七、受益权的撤销和丧失230

八、关于受益人指定和变更的一些特殊法律问题231

九、对受益权的保护和限制234

十、案例评析237

第五节 保险代理人及其他保险中介243

一、代理概述243

二、保险代理人的概念和种类247

三、保险委托代理合同248

四、保险代理人的法律地位和代理行为的法律责任承担253

五、案例评析255

第六节 保险经纪人和保险公估人258

一、保险经纪人258

二、保险公估人259

第六章 保险合同的内容（一）——保险合同内容概述261

第一节 保险合同基本条款263

一、合同的基本条款263

二、保险合同的基本条款263

第二节 保险合同基本条款的含义265

一、当事人、被保险人和受益人的名称和住所265

二、保险标的265

三、保险责任和责任免除265

四、保险期间和保险责任开始时间274

五、保险价值275

六、保险金额275

七、保险费以及支付办法276

八、保险金赔偿或者给付办法276

九、违约责任和争议处理277

十、订立合同的年、月、日277

第三节 保险合同基本条款以外的其他条款及含义277

一、保险合同构成278

二、宽限期间、合同效力中止和恢复278

三、保险费自动垫交条款282

四、保险单质押借款和欠款扣除282

五、保险费抵交和减额交清283

六、可转换权益283

七、年龄计算及错误处理284

八、自杀条款284

九、不可抗争条款285

第七章 保险合同的内容（二）——人身保险合同287

第一节 意外伤害保险合同289

一、如何理解伤害与意外289

二、我国的意外伤害理论及其具体运用291

三、死亡与残疾程度的界定306

四、普通人身意外伤害保险合同308

五、学生平安意外伤害保险合同311

六、团体人身意外伤害保险合同312

七、出境人员意外伤害保险合同314

八、航空旅客人身意外伤害保险合同的内容316

九、公路旅客人身意外伤害保险合同318

第二节 人寿保险合同320

一、人寿保险合同的概念、特征与分类320

二、死亡保险合同的内容321

三、简易人身保险合同的主要内容322

四、个人养老金保险合同323

五、团体年金保险合同324

六、子女教育保险合同326

七、英才少儿保险条款329

八、消费信贷定期寿险条款330

九、连生定期寿险条款332

十、终身型分红保险333

十一、两全分红型保险334

十二、万能保险335

十三、投资连结保险340

第三节 健康保险合同345

一、健康保险概述345

二、康宁终身保险352

三、团体补充账户管理型医疗保险353

四、团体补充基金型医疗保险355

五、附加住院医疗保险358

六、附加疾病住院医疗保险360

第八章 保险合同的内容（三）——财产保险合同363

第一节 家庭财产保险合同365

一、概述365

二、家庭财产主险合同的内容365

三、附加险368

第二节 企业财产保险合同371

一、财产保险基本险372

二、财产保险综合险374

三、财产险376

四、财产一切险379

五、机器损坏保险380

六、营业中断保险383

第三节 机动车辆保险合同383

一、总则384

二、基本险384

三、通用条款397

四、附加险399

五、释义400

第四节 货物运输保险合同402

一、货物运输保险合同的概念和种类402

二、货物运输保险合同的特征403

三、货物运输保险合同的保险责任404

四、责任免除404

第五节 责任保险合同404

一、责任保险合同概述404

二、公众责任保险408

三、产品责任保险412

四、雇主责任保险413

五、职业责任保险414

六、旅行社责任保险414

第六节 信用保险合同和保证保险合同416

一、概述416

二、信用保险合同419

三、保证保险合同420

第九章 保险合同的履行425

第一节 合同履行和违约责任概述427

一、合同履行概述427

二、违约责任428

第二节 投保人对保险合同的履行429

一、缴纳保险费义务的履行430

二、维护保险标的安全义务的履行434

三、保险标的危险增加通知义务的履行436

四、保险事故通知义务的履行440

五、投保人对施救义务的履行443

六、提供单证义务的履行443

第三节 保险人对保险合同的履行443

一、保险人对签发保险单义务的履行444

二、保险人对赔偿或给付保险金义务的履行444

三、保险人对支付有关费用义务的履行460

四、保险人对附随义务的履行461

第四节 保险人以公证提存方式履行保险合同461

一、提存概述461

二、保险人以提存方式履行保险合同的意义462

三、保险人需要办理提存的具体情形463

四、保险金公证提存的程序464

第五节 保险合同的解释465

一、合同解释465

二、保险合同条款解释的原则及其适用466

三、保险合同条款解释的方法468

四、记载方式或者时间不一致时适用的解释规则470

五、案例评析——保险单金额打印错误如何处理471

第六节 保险合同的索赔时效472

一、索赔时效概述472

二、诉讼时效的概念、特征472

三、诉讼时效的种类473

四、诉讼时效期间的开始474

五、诉讼时效的中止、中断和延长474

六、保险合同的索赔时效和诉讼时效475

第十章 保险合同的变更和权利义务终止477

第一节 合同的变更和权利义务终止概述479

一、合同的变更479

二、合同的权利义务终止479

三、合同的解除480

第二节 保险合同的变更482

一、保险合同变更的要件483

二、保险合同变更的效力483

三、受益人和被保险人的变更484

四、保险合同内容的变更485

五、保险合同变更的程序487

第三节 保险合同的权利义务终止487

一、保险合同的解除488

二、保险合同终止的其他原因497

三、案例评析497

第十一章 保险代位权505

第一节 保险代位权概述507

一、保险代位权的概念507

二、保险代位权的理论依据508

三、保险代位权的适用范围511

四、保险代位权与相关概念的比较512

第二节 保险代位权的成立时间与构成要件515

一、保险代位权的成立时间515

二、保险代位权的构成要件515

第三节 保险代位权的行使517

一、保险代位权的行使名义517

二、保险代位权的行使范围518

三、对保险代位权行使的法律保护518

四、对保险代位权行使的限制520

第十二章 保险合同的转让与质押521

第一节 保险合同的转让与质押概述523

一、合同转让的一般理论523

二、关于质押的一般理论524

第二节 财产保险合同的转让527

一、保险标的转让的原因527

二、保险标的转让的法律后果527

第三节 人身保险合同的转让530

一、人身保险合同能否转让530

二、人身保险合同转让的分类和条件530

三、人身保险合同转让的效力533

四、人身保险合同转让与指定受益人的区别533

第四节 人身保险合同的质押534

一、人身保险合同能否设立质押534

二、人身保险合同设立质押的程序535

三、人身保险合同质押的效力535

第十三章 无效、效力未定和可变更或撤销的保险合同539

第一节 无效保险合同541

一、保险合同生效要件541

二、无效保险合同的概念和特征541

三、无效保险合同的种类542

第二节 效力未定和可变更或者撤销的保险合同545

一、效力未定的保险合同545

二、可变更或者撤销的保险合同547

第三节 无效和可变更或撤销保险合同的处理与缔约过失责任547

一、无效和可变更或撤销的保险合同的处理547

二、缔约过失责任在保险合同中的运用549

第十四章 保险合同纠纷解决553

第一节 保险合同纠纷解决概述555

一、保险合同纠纷555

二、保险合同纠纷的解决途径555

第二节 仲裁556

一、仲裁的范围和原则556

二、仲裁协议557

第三节 诉讼561

一、起诉和受理561

二、管辖562

三、诉讼当事人563

四、诉讼代理人563

五、证据563

六、财产保全571

七、法庭审理572

八、上诉程序573

九、期间、送达574

十、诉讼中止与终结574

十一、简易程序575

十二、特别程序575

十三、审判监督程序576

十四、执行程序578

第三编 保险业监督管理法583

第一章 保险公司583

第一节 保险市场准入与保险公司概述585

一、我国保险市场状况与保险市场准入585

二、保险公司准入原则588

三、保险公司市场准入的分类589

第二节 内资保险公司589

一、对保险公司组织形式的监管589

二、保险公司的设立要件595

三、保险公司的设立程序601

四、保险公司的组织机构602

五、保险公司机构体系603

六、保险控股公司的发展及其监管604

七、保险公司分支机构608

八、保险公司业务经营规范609

第三节 外资保险公司610

一、保险服务贸易与保险市场准入政策610

二、世界贸易组织有关保险服务贸易的法律文件与保险市场准入611

三、世界各国保险市场开放模式613

四、我国对外开放承诺及其评析与对策614

五、外资保险公司设立的实质条件618

六、外资保险公司设立程序619

第四节 再保险公司620

一、再保险市场概述620

二、再保险公司设立的实质要件和程序621

第二章 保险代理人和其他保险中介623

第一节 保险代理人625

一、保险代理人概述625

二、专业代理人625

三、保险兼业代理人629

四、个人代理人630

五、保险营销员631

第二节 保险经纪人632

一、概述632

二、设立633

三、缴存保证金633

四、变更和终止634

五、资格管理634

六、经营规则635

七、监督管理和法律责任635

第三节 保险公估人636

一、概述636

二、保险公估机构的设立636

三、保险公估机构的经营管理637

第三章 保险经营规则639

第一节 保险公司业务范围与分业经营641

一、业务范围641

二、分业经营641

第二节 资本保证金和各种保险准备金642

一、资本保证金642

二、保险责任准备金642

三、公积金和保险保障基金643

第三节 保险公司的偿付能力监管644

一、偿付能力概述644

二、偿付能力额度644

三、对偿付能力额度的监管646

第四节 保险公司的资金运用646

一、保险公司资金运用概述646

二、保险公司资金运用的具体形式647

三、保险外汇资金的境外运用651

四、保险资产管理公司与保险资金运用652

五、保险公司投资形式禁止654

六、拓宽保险公司投资形式的探讨654

第四章 保险业的监督管理657

第一节 监管概述659

一、监管的内涵659

二、对保险业进行监管的必要性660

三、保险监管的主体、方式662

四、我国保险监管的模式664

五、保险监管的目标668

六、我国保险监管应遵循的基本原则669

第二节 对保险条款和费率的监管672

一、保险条款和费率监管概述672

二、对财产保险条款和费率的监管673

三、对人身保险条款和费率的监管674

第三节 对保险公司的监督检查675

一、现场检查676

二、非现场检查676

三、重点检查676

第四节 对以并购方式进入保险市场的监管677

一、保险并购的含义677

二、保险公司并购将是未来我国保险市场进入的重要形式678

三、发达国家对保险公司并购的监管679

四、我国对保险公司并购的监管681

五、我国保险公司并购监管存在的问题及建议683

第五节 对保险公司市场退出的监管685

一、保险市场退出监管概述685

二、国外和我国台湾地区保险公司市场退出的法律制度和保障机制689

三、我国保险市场退出的主要形式和内容693

四、保险公司市场退出所涉及的合同转让和变更机制701

第六节 对保险公司的整顿与接管707

一、整顿707

二、接管707

第七节 保险公司危机处理机制709

一、保险保障基金概述709

二、现行保险保障基金的概念和种类710

三、提取比例和缴纳711

四、保险保障基金的管理、监督和使用712

五、对我国现行保险保障基金机制的评析和建议713

第八节 我国保险监管存在的问题及完善的建议715

一、存在的问题715

二、完善我国保险监管的建议719

第五章 违反保险法的法律责任725

第一节 概述727

一、民事责任727

二、行政责任728

三、刑事责任728

第二节 违反保险法应承担的具体法律责任728

一、保险欺诈活动应承担的法律责任728

二、保险公司及其工作人员实施合同诈骗的法律责任729

三、保险代理人或者保险经纪人违法行为应承担的法律责任729

四、保险公司及其工作人员虚假理赔的法律责任730

五、擅自设立保险公司或非法从事商业保险业务活动的法律责任731

六、擅自变更法定审批登记事项的法律责任732

七、违反业务经营规则和组织机构管理的法律责任732

八、未按规定报送或提供虚假报告等的法律责任732

九、保险公司违法承保的法律责任732

十、保险公司高级管理人员和其他直接责任人员承担的法律责任733

十一、保险监督管理机构工作人员非法审批的法律责任733

主要参考书目734

附录：相关法律、法规737

中华人民共和国保险法739

后记754