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一 常用金融知识问答1

Q1.个人开立银行账户需要注意什么？2

Q2.很久没有动过的银行账户，应该怎样处理？4

Q3.不慎遗失存单（折）/卡怎么办？4

Q4.如何使用个人支票？4

Q5.谁有权查询、冻结、扣划我的银行存款？5

Q6.存款人更改姓名的情况下如何取出存款？7

Q7.第五套人民币防伪标识有哪些？8

Q8.残缺污损人民币兑换有哪些办法？23

Q9.个人信用报告有用吗？如何保持良好的个人信用？23

Q10.征信信息从哪里来？23

Q11.谁有权查询个人信用报告？24

Q12.如何查询个人信用报告？查询时要提供哪些资料？24

Q13.户口在异地，可以在当地查自己的信用报告吗？25

Q14.可以通过电话或者互联网查询个人信用报告吗？25

Q15.个人信用报告中的信息错了，如何提出异议申请？25

Q16.银证转账，证券账户资金未及时到账的一般原因是什么？如何处理？26

Q17.领取直系亲属存款遗产的操作流程是什么？26

二 个人理财及银行代理27

Q18.个人理财是什么？银行为个人提供的常见理财服务有哪些？28

Q19.如何甄别理财师的资质？28

Q20.如何评估自己的财务状况？30

Q21.为何要进行理财规划？31

Q22.银行理财产品有哪几种分类？31

Q23.如何阅读银行理财产品说明书？32

Q24.如何了解银行理财产品的风险？36

Q25.银行理财产品与储蓄有什么区别？36

Q26.如何选择适合自己的理财产品？36

Q27.什么是个人外汇交易？应注重哪些风险点？37

Q28.通过银行可以进行的贵金属投资有哪些？有何风险？37

Q29.什么是代客境外理财业务？38

Q30.代客境外理财业务有哪些优点？风险何在？39

Q31.银行代理保险、基金、黄金、国债的范围有哪些？40

Q32.银行代理的保险产品与储蓄是一回事吗？41

Q33.刚买的保险可以退吗？42

Q34.银行网点代理的保险产品到期、退保和理赔有哪些注意事项？44

Q35.什么是信托？哪些人可以购买？45

三 银行卡47

Q36.常用的银行卡有哪些种类？48

Q37.贷记卡与借记卡的区别是什么？48

Q38.什么是信用卡免息期？49

Q39.什么是信用卡的最低还款额与滞纳金？50

Q40.什么是信用卡超限费？50

Q41.境外用卡，银联与VISA、 MASTERCARD有何不同？50

Q42.申领信用卡有哪些注意事项？51

Q43.信用卡取现会收费吗？51

Q44.信用卡每日取现金额的上限是什么？52

Q45.如何安全使用信用卡？52

Q46.什么是信用卡主卡和附属卡？有哪些注意事项？53

Q47.怎样拥有更高的信用额度？54

Q48.刷卡消费是否需要输入密码？55

Q49.什么是信用卡的安全码？55

Q50.在境外如何使用信用卡？55

Q51.如果用卡受阻，怎么办？57

Q52.持卡人需要留存交易单据吗？57

Q53.信用卡消费后，我要退货怎么办？57

Q54.什么是银行卡预授权交易？58

Q55.什么是“No Show”费？58

Q56.如何妥善保管信用卡？60

Q57.在信用卡申领和使用过程中，如何维护好个人的信用记录？60

四 电子银行和自助机具63

Q58.电子银行都包括哪些？64

Q59.什么是网上银行？64

Q60.如何开通网上银行？65

Q61.网上银行安全吗？65

Q62.运用网银办理汇款业务可以省钱省心吗？66

Q63.网银跨行转账需要填写开户银行的详细信息吗？67

Q64.网银证书过期后应该怎么办？67

Q65.遇到网银证书损坏应该怎么处理？67

Q66.遗忘网银登录密码怎么办？67

Q67.什么是手机银行？68

Q68.如何开通手机银行？68

Q69.手机银行如何保护客户资金安全？68

Q70.手机丢失了，手机银行还能用吗？如何更换手机银行预留的手机号码？69

Q71.什么是电话银行？69

Q72.如何开通电话银行？70

Q73.银行的自助设备有哪些？71

Q74.使用自助设备时怎样安全输入密码？71

Q75.自助取款机未吐钞却扣账怎么办？71

Q76.遇到自助设备吞卡如何处理？71

Q77.使用自助设备取款时有无金额限制？72

Q78.自助设备跨行取款会产生手续费吗？72

五 个人贷款73

Q79.个人可以申请哪些贷款？74

Q80.房贷方式有几种？各自适用哪些情况？74

Q81.如何选择适合的房贷偿还方式？75

Q82.什么是固定利率房贷？什么情况下应选择固定利率？75

Q83.贷款利率调整了，采用浮动利率贷款是如何计息的？76

Q84.我可以为他人贷款提供担保吗？做担保会有什么风险吗？76

六 外汇业77

Q85.什么是境内个人？什么是境外个人？78

Q86.现钞账户和现汇账户的区别有哪些？79

Q87.外币定期存款有哪些期限可以选择？79

Q88.提取外币现钞有金额限制吗？80

Q89.外币现钞存入银行有金额限制吗？80

Q90.可以把外币现汇转给其他人吗？81

Q91.如果我需要携带外币现金出境，有哪些规定？81

Q92.外汇携带证日期写错会影响使用吗？82

Q93.境内个人将外币现汇汇给境外个人，有金额限制吗？83

Q94.个人手持外币现钞是否可以直接汇出给境外个人，有金额限制吗？83

Q95.海外汇款有哪些方式？各有什么特点？84

Q96.为什么国外亲友收到汇款后发现钱少了？84

Q97.收到国外亲友寄给我的支票，应当如何办理？85

Q98.支票托收后的资金是外币现汇还是外币现钞？85

Q99.什么是结汇和购汇？86

Q100.境内个人的结汇、购汇有额度限制吗？86

Q101.结汇购汇额度管理中的“年度”如何理解？86

Q102.我在今年只兑换了20000美元，多余的额度明年还可以继续使用吗？86Q103.如需代办个人年度总额内结汇、购汇，有哪些规定？86

Q104.国内银行一般可以兑换哪些外国货币？87

Q105.出境使用旅行支票有什么好处？88

Q106.购买旅行支票需要支付手续费吗？89

Q107.在保管和使用旅行支票时应当注意些什么？89

Q108.没用完的旅行支票，回国后怎么处理？90

七 常见金融诈骗行为的识别91

Q109.假冒银行以贷款、办理信用卡为名实施诈骗92

Q110.调包客户银行卡实施诈骗95

Q111.利用ATM盗取银行卡信息96

Q112.利用“钓鱼网站”实施银行卡诈骗98

Q113.电汇诈骗100

Q114.利用学生虚假开户实施诈骗102

八 电信、短信和网络金融诈骗识别小窍门103

Q115.为什么骗子在电话中要求我去银行汇款时手机始终保持通话状态，并且不要理会银行职员和保安？104

Q116.为什么我的来电显示真的是公安局、检察院、法院的号码？105

Q117.电话里的电信局员工、法官和警察都是真的吗？105

Q118.我的手机收到“银行成功扣除年费1280元，联系电话130＊＊＊＊＊”的短信，这是真的吗？106

Q119.电话打来说是医院，要我直接到ATM机上领取“新生儿生育补助金”，这是真的吗？106

Q120.我在国外的儿子用QQ视频聊天要我汇款到他同学的账户上去，这可信吗？106

Q121.刚刚接到电话称我“电话欠费”，还说我家的银行账户不安全，这是怎么回事？107

Q122.突然接到电话，称外孙在学校遇到车祸，正在医院抢救，要我马上汇钱到账户，我该怎么办？107

Q123.接到一短消息，说我中奖了，只要支付几百元手续费，就能拿到上万元的奖金，这是真的吗？108

Q124.昨天接一电话，对方口气显得与我很熟悉，还要我猜他是谁。我以为是广东的好友马先生，他表示明天要来上海看我。没想到今天又来电话说：遇上车祸了，让我汇款给他，我该怎么办？108

Q125.接到一短信，内容是“您好，社保管理中心通知：您有一笔3485元社保补贴尚未领取，请及时办理，今天下午是最后期限，逾期不候，联系电话6780xxxx”，这是真的吗？109

Q126.如何区分银行正规短信通知和诈骗短信？109

Q127.接到一短信，内容是“邮政局通知您，您有一包裹因地址不详未领取，联系电话6044xxxx”，这是真的吗？109

Q128.接到一短信，内容是“尊敬的客户，您的某银行指令卡将于次日过期，请您尽快登录某某网站进行升级，网址为xxxx”，我该怎么办？110

九 非法金融业务的主要特征和防范要点111

Q129.什么是高利贷？高利贷有什么危害？112

Q130.高利贷受法律保护吗？112

Q131.什么是传销？传销有哪些危害？113

Q132.如何识别非法境外黄金保证金业务？114

Q133.什么是非法集资？非法集资有哪些危害？115

Q134.非法集资的特征有哪些？116

Q135.非法集资的主要表现形式有哪些？117

Q136.如何防范非法集资？118

部分银行客户服务热线120

上海市银行同业公会简介124

跋125