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第1章 公司信贷概述1

1.1 公司信贷基础1

1.1.1 公司信贷相关概念2

1.1.2 公司信贷的基本要素3

1.1.3 公司信贷的种类8

1.2 公司信贷的基本原理13

1.2.1 公司信贷理论的发展13

1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征15

1.2.3 公司信贷的原则17

第2章 公司信贷营销20

2.1 目标市场分析20

2.1.1 市场环境分析21

2.1.2 市场细分25

2.1.3 市场选择和定位30

2.2 营销策略34

2.2.1 产品营销策略35

2.2.2 定价策略44

2.2.3 营销渠道策略53

2.2.4 促销策略56

2.3 营销管理59

2.3.1 营销计划59

2.3.2 营销组织60

2.3.3 营销领导63

2.3.4 营销控制64

第3章 贷款申请受理和贷前调查66

3.1 借款人66

3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件67

3.1.2 借款人的权利和义务68

3.2 贷款申请受理70

3.2.1 面谈访问70

3.2.2 内部意见反馈71

3.2.3 贷款意向阶段72

3.3 贷前调查76

3.3.1 贷前调查的方法76

3.3.2 贷前调查的内容77

3.4 贷前调查报告内容要求80

第4章 借款需求分析85

4.1 概述85

4.1.1 借款需求的含义86

4.1.2 借款需求分析的意义86

4.1.3 借款需求的影响因素88

4.2 借款需求分析的内容89

4.2.1 销售变化引起的需求89

4.2.2 资产变化引起的需求97

4.2.3 负债和分红变化引起的需求102

4.2.4 其他变化引起的需求104

4.3 借款需求与贷款结构106

第5章 贷款环境分析111

5.1 国家与地区分析111

5.1.1 国别风险分析112

5.1.2 区域风险分析113

5.2 行业分析118

5.2.1 行业风险概念及其产生118

5.2.2 行业风险分析120

5.2.3 行业风险评估工作表136

第6章 客户分析139

6.1 客户品质分析140

6.1.1 客户品质的基础分析140

6.1.2 客户经营管理状况145

6.2 客户财务分析149

6.2.1 概述149

6.2.2 资产负债表分析153

6.2.3 损益表分析157

6.2.4 财务报表的综合分析159

6.2.5 现金流量分析170

6.3 客户信用评级175

6.3.1 客户信用评级的概念175

6.3.2 评级因素及方法176

6.3.3 操作程序和调整180

6.4 授信额度181

6.4.1 授信额度的定义181

6.4.2 授信额度的决定因素183

6.4.3 授信额度的确立流程183

第7章 贷款担保分析185

7.1 贷款担保概述185

7.1.1 担保的概念186

7.1.2 贷款担保的作用186

7.1.3 贷款担保的分类188

7.2 贷款抵押分析189

7.2.1 贷款抵押设定条件189

7.2.2 贷款抵押风险分析193

7.3 贷款质押分析196

7.3.1 质押与抵押的区别196

7.3.2 贷款质押设定条件197

7.3.3 贷款质押风险分析201

7.4 贷款保证分析203

7.4.1 保证人资格与条件203

7.4.2 贷款保证风险分析206

第8章 贷款项目评估210

8.1 概述210

8.1.1 基本概念211

8.1.2 项目评估的内容212

8.1.3 项目评估的要求和组织214

8.1.4 项目评估的意义214

8.2 项目非财务分析215

8.2.1 项目背景分析215

8.2.2 市场需求预测分析218

8.2.3 生产规模分析220

8.2.4 原辅料供给分析222

8.2.5 技术及工艺流程分析223

8.2.6 项目环境条件分析230

8.2.7 项目组织与人力资源分析234

8.3 项目财务分析240

8.3.1 财务预测的审查240

8.3.2 项目现金流量分析246

8.3.3 项目盈利能力分析248

8.3.4 项目清偿能力分析253

8.3.5 财务评价的基本报表255

8.3.6 项目不确定性分析258

第9章 贷款审批和发放管理261

9.1 贷款报审材料261

9.1.1 短期贷款报审材料262

9.1.2 中长期贷款报审材料264

9.2 贷款审查及审批269

9.2.1 贷款审查269

9.2.2 贷款审批271

9.3 贷款发放管理272

9.3.1 贷款的发放272

9.3.2 停止发放贷款的情况282

第10章 贷后管理285

10.1 对借款人的贷后监控286

10.1.1 经营状况监控286

10.1.2 管理状况监控287

10.1.3 财务状况监控288

10.1.4 与银行往来情况监控289

10.2 担保管理290

10.2.1 保证人管理290

10.2.2 抵（质）押品管理291

10.2.3 担保的补充机制292

10.3 风险预警293

10.3.1 风险预警程序293

10.3.2 风险预警方法294

10.3.3 风险预警指标体系295

10.3.4 风险预警的处置296

10.4 信贷业务到期处理297

10.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理297

10.4.2 贷款展期处理300

10.4.3 依法收贷303

10.4.4 贷款总结评价305

10.5 档案管理306

10.5.1 档案管理的原则和要求306

10.5.2 贷款文件的管理307

10.5.3 贷款档案的管理309

10.5.4 客户档案的管理309

第11章 贷款风险分类311

11.1 贷款风险分类概述311

11.1.1 贷款分类的含义和标准312

11.1.2 贷款分类的意义313

11.1.3 贷款风险分类的会计原理314

11.2 贷款风险分类方法317

11.2.1 基本信贷分析317

11.2.2 还款能力分析321

11.2.3 还款可能性分析322

11.2.4 确定分类结果323

11.3 贷款损失准备金的计提326

11.3.1 贷款损失准备金的含义和种类326

11.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例328

11.3.3 贷款损失准备金的计提原则329

11.3.4 贷款损失准备金的计提方法330

第12章 不良贷款管理334

12.1 概述334

12.1.1 不良贷款的定义335

12.1.2 不良贷款的成因335

12.1.3 不良贷款的处置方式336

12.2 现金清收337

12.2.1 现金清收准备337

12.2.2 常规清收338

12.2.3 依法清收339

12.3 重组341

12.3.1 重组的概念和条件342

12.3.2 贷款重组的方式342

12.3.3 司法性贷款重组343

12.4 以资抵债345

12.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围345

12.4.2 抵债资产的接收346

12.4.3 抵债资产管理347

12.5 呆账核销350

12.5.1 呆账的认定350

12.5.2 呆账核销的申报与审批352

12.5.3 呆账核销后的管理353

附录一355

1．《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）355

2．《银团贷款业务指引》（银监发［2007］68号）371

3．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》［中国银行业监督管理委员会令（2003年第5号）］380

4．《贷款风险分类指引》（银监发［2007］54号）385

5．《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）390

附录二 中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲407