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第一章 导论1

第一节 研究的背景与意义1

第二节 研究的内容与结构3

第二章 村镇银行的内涵与发展定位7

第一节 村镇银行的概念7

第二节 我国农村金融市场的供求状况8

第三节 村镇银行发展的必要性和可行性11

一、设立村镇银行的必要性11

二、村镇银行发展的可行性16

第四节 村镇银行的合理市场定位18

第三章 村镇银行建设的国际经验25

第一节 发展中国家乡村银行的经营管理模式与特征25

一、福利主义模式的小额贷款——孟加拉乡村银行25

二、制度主义模式的小额信贷——印度尼西亚人民银行乡村信贷部27

三、定位“草尖”的微型金融——玻利维亚阳光银行28

四、部分乡村银行发展的问题与困境30

第二节 发达国家社区银行的经营管理模式与特征31

一、美国社区银行32

二、澳大利亚社区银行33

第三节 日本、韩国农协系统促进农村金融发展的经验35

一、日本农协系统35

二、韩国农协联盟36

第四节 国外经验的总结和启示37

一、村镇银行需要政府支持和引导37

二、村镇银行必须有明确、合理的市场定位38

三、村镇银行应建立市场化的经营机制38

四、村镇银行应推行有效的风险管理模式39

五、村镇银行应建立差别化的监管体系40

第四章 我国村镇银行发展的现状与问题41

第一节 我国村镇银行的发展历程41

第二节 我国村镇银行的运行特征42

一、规模增长较快，经营状况平稳42

二、中小银行占据发起主体，各类发起行目标各异46

三、区域分布不平衡，部分地市相对集中50

四、经营结构体现了“草根性”和“散小性”52

五、业务品种单一，优势领域主要在乡镇52

第三节 村镇银行的各类管理模式53

一、村镇银行（农村金融）管理部式53

二、总分行制管理式54

三、分支机构管理式54

四、股东共同管理式54

第四节 我国村镇银行存在的问题56

一、部分主发起行一股独大，民间资本难以融入57

二、发展目标定位不清，普惠金融覆盖面有限57

三、社会认同度低，资金组织形势严峻58

四、面临风险复杂，容易引发系统性危机61

五、基础设施落后，形成“金融孤岛”62

六、政策支持有限，基层监管力量薄弱63

第五章 山东省村镇银行发展的案例分析65

第一节 山东省及潍坊地区村镇银行发展的整体情况65

第二节 山东省村镇银行发展的典型案例69

一、寿光张农商村镇银行69

二、青州中银富登村镇银行72

三、山东东营莱商村镇银行75

第三节 各家村镇银行发展中的共性与个性特点78

一、村镇银行发展空间较大，支持小微企业是生存之道78

二、村镇银行经营面临一系列困难和挑战79

三、发起行的管理模式决定经营绩效，经营差异化明显81

第六章 实现村镇银行可持续发展的路径探索85

第一节 围绕目标市场，分阶段持续发展85

第二节 优化治理结构，建立科学的管理体系88

一、优化股权结构88

二、完善公司治理91

三、加强内部控制93

第三节 创新经营模式，提升差异化竞争能力94

一、适应小额信贷特点，推行更为灵活的信贷方式94

二、强制贷款者储蓄或投资：孟加拉格莱珉银行的借鉴96

三、充分发挥村组织及农村合作组织的作用，实现联动经营97

四、组织以产业链为基础的集群管理关系，促进农业产业化发展97

五、融合互联网金融，提升小微客户细分与深挖能力99

第四节 加大政策支持，营造良好的农村金融生态101

一、拓宽资金来源渠道，鼓励涉农资金投入101

二、畅通村镇银行网络渠道，提高金融服务效率102

三、完善政策扶持体系，改善基础金融服务环境103

四、建立存款保险制度，合理分摊清退风险104

五、落实差异化监管，促进村镇银行可持续发展106

参考文献111

索引119

后记121