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1 小企业金融的现状、问题与环境分析1

1.1 小企业金融定义和特征1

1.1.1 小企业定义1

1.1.2 小企业金融服务总体特征3

1.2 现状分析4

1.2.1 总体状况4

1.2.2 竞争格局5

1.2.3 发展动向6

1.3 问题分析7

1.3.1 总量上，小企业金融服务供给远不能满足小企业需求7

1.3.2 结构上，商业银行小企业金融服务特征难以与小企业发展特征匹配7

1.4 环境分析9

1.4.1 经济金融形势要求商业银行加大支持小企业9

1.4.2 中央经济政策、监管政策鼓励商业银行做好小企业金融服务11

1.5 小企业金融是中小银行发展的战略选择13

1.5.1 小企业金融有助于中小银行差异化竞争13

1.5.2 小企业金融有助于中小银行培育核心竞争力13

2 中小银行小企业金融的组织架构研究15

2.1 事业部制15

2.1.1 原理、兴起与发展15

2.1.2 国内外商业银行的事业部制改革实践17

2.1.3 事业部制与小企业金融的适应性分析21

2.1.4 小企业金融采取事业部制架构的设计方案21

2.2 特色分支行试点25

2.2.1 内部职能体系25

2.2.2 核算考核体系26

2.2.3 与小企业金融需求的适应性27

2.3 传统职能型组织架构27

2.4 中小银行小企业金融组织架构模式选择的策略讨论29

3 中小银行小企业金融的业务管理研究31

3.1 小企业金融业务管理中存在的重难点问题32

3.1.1 小企业金融的业务特点32

3.1.2 商业银行管理小企业金融业务的重难点问题34

3.2 小企业金融业务管理的总体原则35

3.2.1 区别于大中企业的专业化管理36

3.2.2 以客户为导向的批量化管理38

3.2.3 以效率为先的流程化管理42

3.3 小企业金融业务管理的着力点44

3.3.1 产品和业务操作标准化44

3.3.2 授信审批流程化46

3.3.3 贷后管理集中化、专业化47

3.3.4 信息搜集分散化、多渠道化49

3.3.5 科技创新是支撑50

3.4 实践中小企业金融业务管理的具体创新51

3.4.1 将现金流作为授信审查审批的核心考察要素51

3.4.2 集群化授信模式52

3.4.3 建立适合中小企业的授信评级体系53

3.4.4 “信贷工厂”模式55

3.5 中小银行小企业金融业务管理模式的策略讨论60

4 中小银行小企业金融的信贷技术研究62

4.1 信用评分法62

4.1.1 兴起、原理与特点62

4.1.2 国内外实践64

4.2 基于现金流的单人单户分析技术65

4.2.1 原理、兴起与发展65

4.2.2 国内实践66

4.3 交叉检验与财务报表自制、还原技术68

4.3.1 交叉检验原理与具体方法69

4.3.2 财务报表自制、还原的原理与具体方法71

4.3.3 国内实践73

4.4 中小银行小企业金融信贷技术选择的策略讨论73

5 中小银行小企业金融的营销策略研究76

5.1 第三方机构合作76

5.1.1 主要模式76

5.1.2 典型案例77

5.2 供应链金融78

5.2.1 原理、兴起与发展78

5.2.2 国内实践81

5.3 商圈融资82

5.3.1 原理、兴起与发展82

5.3.2 国内实践84

5.4 中小银行小企业金融营销策略选择的讨论86

6 中小银行小企业金融的风险管理研究88

6.1 小企业金融风险管理的基本框架和主要模式89

6.1.1 基本框架89

6.1.2 主要模式90

6.2 风险管理导向95

6.2.1 从“物质信用”到“人文信用”的转变95

6.2.2 从“单体风险”到“组合风险”的转变96

6.2.3 从“第二还款来源”到“第一还款来源”的转变98

6.3 风险管理策略99

6.3.1 审慎、科学地把握贷款规模和结构，限制组合授信的总量和集中度99

6.3.2 加强对核心企业和相关企业的总体风险控制100

6.3.3 加强外部合作，构建风险分担机制101

6.3.4 加强现金流管理，完善风险管理手段102

7 中小银行小企业金融的人力资源管理研究104

7.1 小企业金融专业队伍建设105

7.1.1 总体原则105

7.1.2 岗位设置、职责及要求106

7.1.3 招聘培训108

7.1.4 资格审定和等级管理108

7.2 小企业金融人员激励约束109

7.2.1 薪酬激励109

7.2.2 考核体系110

8 中小银行小企业金融的客户管理研究114

8.1 目标客户确定115

8.1.1 行业定位115

8.1.2 目标客户定位117

8.2 差异化客户服务118

8.2.1 客户需求分析118

8.2.2 针对不同客户定制差异化、个性化服务方案120

8.3 全流程客户服务121

8.4 客户及公共关系维护122

8.4.1 多次服务，贴心服务，固化增进客户关系122

8.4.2 特色化客户关系构建：信义关系123

8.4.3 公共关系维护124

9 中小银行小企业金融的产品体系研究126

9.1 小企业金融产品体系总体框架127

9.1.1 以企业主为信用基础的产品127

9.1.2 以行业为市场基础的专业产品129

9.1.3 以电子网络为渠道基础的信贷产品132

9.1.4 综合化金融服务产品134

9.2 小企业金融产品核心特点135

9.2.1 担保方式多样化135

9.2.2 契合小企业的集群、产业链、供应链经营特点136

9.2.3 符合小企业所处发展阶段要求138

9.3 主要案例139

9.3.1 民生银行“商贷通”139

9.3.2 华夏银行“龙舟计划”141

结论143

附录 晋商银行小企业金融服务经验简介145

参考文献149