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第1章　农村信用社发展状况与网络系统目标1

1.1　历史渊源1

1.2　组织管理体制2

1.3　业务特点与发展现状3

1.4　电子化发展现状4

1.5　网络系统建设总体目标5

第2章　农村信用社网络系统设计7

2.1 网络模式7

2.1.1　网络模式概述7

2.1.2　全国大集中模式7

2.1.3　全省大集中模式7

2.1.4　地市集中模式11

2.1.5　县（市）集中模式13

2.1.6　几种网络模式分析比较16

2.1.7　农村信用社网络建设模式选择建议19

2.2　系统平台19

2.2.1　系统平台概述19

2.2.2　IBM RS/6000平台21

2.2.3　IBM AS/400平台38

2.2.4　HP 9000平台58

2.2.5　磁盘阵列70

2.2.6　农村信用社系统平台选择建议73

2.3　数据库系统73

2.3.1　数据库系统要求73

2.3.2　INFORMIX数据库系统74

2.3.3　DB2数据库系统75

2.3.4　ORACLE数据库系统77

2.3.5　SYBASE数据库系统78

2.3.6　数据库建议79

2.3.7　数据库的安装79

2.4　中间件95

2.4.1　中间件概述95

2.4.2　常用中间件产品97

2.4.3　中间件建议98

2.5　网络技术98

2.5.1　广域网技术98

2.5.2　局域网技术103

2.5.3　带宽需求分析105

2.5.4　IP地址分配和路由协议的选择108

2.5.5　路由规划115

2.5.6　网络管理124

2.6　网络设备130

2.6.1　概述130

2.6.2　路由器130

2.6.3　以太网交换机136

2.6.4　其他网络设备143

2.7　网络系统的安全性143

2.7.1　操作系统和数据库的安全保障143

2.7.2　网络访问安全控制实施144

2.7.3　系统设计的安全机制147

2.7.4　DES和RSA算法简介149

第3章　农村信用社网络系统应用功能设计158

3.1　会计核算基本方法158

3.1.1　会计核算基本原则158

3.1.2　信用社会计核算的质量标准和基本规定158

3.1.3　信用社会计科目设置159

3.1.4　编制会计凭证的基本要求170

3.1.5　信用社会计账簿规定171

3.1.6　信用社的账务组织规定172

3.1.7　信用社会计核算程序172

3.1.8　利息计算规定173

3.1.9　会计报表174

3.2　存款业务174

3.2.1　活期储蓄存款175

3.2.2　定期储蓄存款179

3.2.3　一本通／一卡通储蓄业务185

3.2.4　储蓄存款异地托收186

3.2.5　应缴代扣利息税187

3.2.6　单位活期类存款187

3.2.7　定期存款191

3.2.8　存单、存折及印鉴挂失和印鉴更换192

3.2.9　存款的查询、冻结、扣划、没收和过户193

3.3　贷款（拆借）业务194

3.3.1　贷款的种类194

3.3.2　贷款利率有关规定195

3.3.3　贷款形态的转换条件195

3.3.4　设计思路196

3.3.5　发放贷款196

3.3.6　贷款展期197

3.3.7　贷款形态调整198

3.3.8　贷款按季（月、年）度收息199

3.3.9　收回贷款199

3.3.10　按揭贷款203

3.3.11　资金拆借／调剂205

3.3.12　票据贴现206

3.3.13　呆账处理208

3.4　结算业务210

3.4.1　支票的结算210

3.4.2　电汇212

3.4.3　银行汇票214

3.4.4　银行本票215

3.4.5　商业汇票216

3.4.6　银行承兑汇票217

3.4.7　委托收款218

3.4.8　托收承付220

3.5　内部管理与核算225

3.5.1　客户信息管理225

3.5.2　实物账管理226

3.5.3　所有者权益的核算228

3.5.4　收入、费用和利润及利润分配230

3.5.5　其他内部账238

3.6　出纳现金业务240

3.6.1　概述240

3.6.2　联社向人行（他行）提现240

3.6.3　联社向人行（他行）缴存现金241

3.6.4　信用社向联社领取现金241

3.6.5　信用社向联社缴存现金241

3.6.6　柜员领取现金242

3.6.7　柜员缴存现金242

3.6.8　柜员现金调剂242

3.6.9　现金查询242

3.6.10　其他现金业务242

3.6.11　现金轧账处理242

3.6.12　出纳错款的核算242

3.7　资金清算业务243

3.7.1　机构设置243

3.7.2　综合业务系统网络内资金清算业务244

3.7.3　综合业务系统网络外资金清算业务244

3.7.4　非联网营业网点的资金清算业务249

3.7.5　账务设置250

3.7.6　实时清算账户设置和操作250

3.7.7　差错的处理251

3.8　凭证管理251

3.8.1　概述251

3.8.2　信用社会计核算及管理要求251

3.8.3　凭证管理功能需求252

3.8.4　凭证领用和上缴253

3.8.5　凭证出库和入库253

3.8.6　凭证作废253

3.8.7　凭证查询253

3.9　信用站业务及管理254

3.9.1　概述254

3.9.2　信用站业务和管理功能255

3.9.3　并表制处理方法255

3.9.4　并账制处理方法257

3.9.5　信用站管理262

3.10　股金管理262

3.10.1　概述262

3.10.2　功能要求263

3.10.3　入股263

3.10.4　扩股263

3.10.5　退股263

3.10.6　分红263

3.10.7　股金销户263

3.10.8　股金挂失264

3.10.9　股金解挂264

3.10.10　股金账务查询、统计264

3.11 中间业务264

3.11.1　代理及委托业务264

3.11.2　投资业务267

3.11.3　证券转账业务271

3.11.4　租赁业务的核算271

3.12　卡业务及客户自助业务273

3.12.1　卡业务273

3.12.2　电话银行274

3.12.3　呼叫中心274

3.12.4　自助银行274

3.12.5　网上银行274

3.13　扩展业务275

3.13.1　风险监控和稽核系统275

3.13.2　客户信息系统277

3.13.3　信用社经营信息系统278

3.14 日终业务281

3.14.1　信用社日终281

3.14.2　联社计算机中心日终281

3.14.3　省清算中心日终282

3.15　查询业务282

3.15.1　账务查询功能282

3.15.2　信息查询功能283

3.15.3　客户的查询功能（终端、电话、卡）284

3.16　打印和报表业务284

3.16.1　总体要求284

3.16.2　账务打印功能284

3.16.3　报表打印功能285

3.16.4　信息打印功能286

3.17　事中、事后监督286

3.17.1　概述286

3.17.2　事中交易核对287

3.17.3　事后交易核对287

3.18　数据移植业务288

3.18.1　分户账数据移植288

3.18.2　明细账数据移植288

3.18.3　总账数据移植288

3.18.4　科目转换288

3.18.5　网点的合并、撤除、分设业务数据移植288

3.19　网点的撤除、合并、分设业务288

3.19.1　网点撤除289

3.19.2　网点合并289

3.19.3　网点分设289

3.19.4　网点改变行政隶属关系289

3.19.5　管理机构的撤除、合并和分设289

3.20　与农村信用社现有业务系统的接口290

3.21　系统参数化290

3.21.1　概述290

3.21.2　系统界面参数化290

3.21.3　系统运行参数290

3.21.4　设备参数291

3.21.5　岗位人员参数291

3.21.6　网点、机构参数291

3.21.7　代号、代码设置291

3.21.8　规则定义291

3.21.9　报表管理参数292

3.21.10　格式参数292

3.21.11　利率、税率、汇率、费率、比例参数292

3.21.12　其他参数292

3.21.13　参数合理性检查292

3.22　灾难备份和恢复系统292

参考文献294