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第一章 风险与风险管理1

第一节 风险概述1

一、风险的概念1

二、风险的特征1

三、风险成本3

第二节 风险管理3

一、风险管理的概念3

二、风险管理的程序4

三、风险的度量5

四、风险管理的目标6

五、风险管理的方法7

第三节 风险、风险管理与保险10

一、风险与保险的关系10

二、风险管理与保险的关系11

复习思考题12

第二章 汽车保险概述13

第一节 汽车保险的概念13

一、汽车保险的概念13

二、汽车保险的特点14

三、汽车保险的类别15

第二节 汽车保险的构成要素16

第三节 汽车保险的职能与作用18

一、汽车保险的职能18

二、汽车保险的作用18

复习思考题20

第三章 汽车保险合同21

第一节 保险合同概述21

一、保险合同的概念和性质21

二、保险合同的种类25

第二节 保险合同的基本内容27

一、保险合同的主体27

二、保险合同的主要事项29

三、保险双方的基本权利与义务31

第三节 保险合同的订立与效力变更36

一、保险合同的订立36

二、保险合同的生效37

三、保险合同的变更38

四、保险合同的解除39

五、保险合同的终止40

第四节 保险合同的争议处理41

一、解决保险合同争议的方式41

二、保险合同条款的解释42

复习思考题43

第四章 汽车保险原则45

第一节 保险利益原则45

一、保险利益的起源与发展45

二、保险利益的构成要件47

三、保险利益原则的现实意义47

四、保险利益的种类47

五、保险利益与保险标的的关系48

六、保险利益的效力49

七、保险利益原则在机动车辆保险中的运用50

第二节 最大诚信原则51

一、最大诚信原则的起源与发展52

二、最大诚信原则的内容53

三、最大诚信原则在机动车辆保险中的运用55

第三节 近因原则56

一、近因原则的起源56

二、近因的认定方法57

三、近因的判定过程57

四、判定保险关系上风险事故近因应遵循的原则58

五、近因原则在机动车辆保险中的运用58

第四节 损失补偿原则59

一、损失补偿原则的含义与目的59

二、被保险人请求损失补偿的条件60

三、保险人履行损失赔偿责任的限度60

四、损失赔偿方式60

五、损失补偿原则在财产保险中的例外61

六、损失补偿原则在机动车辆保险中的运用62

第五节 代位原则63

一、代位原则的概念与原由63

二、代位求偿实现应具备的条件64

三、保险双方在代位求偿中的权利义务64

四、代位权的大小64

五、代位原则在机动车辆保险中的运用65

第六节 分摊原则66

一、重复保险的含义及产生原因66

二、重复保险的构成条件66

三、分摊原则67

四、分摊原则在机动车辆保险中的运用68

第七节 等价有偿原则69

一、等价有偿原则的概念与内容69

二、等价有偿原则的意义69

三、等价有偿原则的局限70

四、等价有偿原则在机动车辆保险中的运用71

复习思考题71

第五章 汽车保险市场73

第一节 保险市场需求与供给73

一、保险市场的供给与需求73

二、保险市场供求的互动关系74

三、保险市场供求的均衡75

第二节 汽车保险的参与人75

一、汽车保险人75

二、汽车投保人与被保险人76

三、汽车保险中介人76

第三节 汽车保险费率77

一、汽车保险费率的概念和模式77

二、汽车保险费率确定的原则79

第四节 现代保险市场发展现状及其趋势80

一、汽车保险的起源80

二、汽车保险在国外的发展81

三、我国汽车保险的发展进程83

复习思考题84

第六章 机动车辆交通事故责任强制保险85

第一节 我国的强制汽车责任保险85

一、我国机动车交通事故责任强制保险的确切定义85

二、《机动车交通事故责任强制保险条例》出台的目的和意义85

三、《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点86

四、机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的区别86

五、我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象87

六、机动车交通事故责任强制保险运作主体87

七、机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容87

八、机动车交通事故责任强制保险的保单87

第二节 我国的强制汽车责任保险细则88

一、《机动车交通事故责任强制保险条款》的颁布88

二、《机动车交通事故责任强制保险条款》88

三、机动车交通事故责任强制保险的费率91

第三节 机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务92

一、承保实务规程93

二、理赔实务规程95

第四节 国外强制汽车责任保险98

一、美国强制汽车责任保险98

二、德国强制汽车责任保险99

三、日本强制汽车责任保险99

四、英国强制汽车责任保险100

复习思考题100

第七章 汽车商业保险101

第一节 汽车商业保险概述101

第二节 汽车损失保险（A款）102

一、保险责任103

二、责任免除103

三、保险金额104

四、保险人义务104

五、投保人、被保险人义务105

六、赔偿处理105

七、保险费调整107

八、合同变更和终止107

九、争议处理108

十、附则108

第三节 汽车第三者责任保险（A款）109

第四节 附加险条款110

一、盗抢险条款保险责任110

二、玻璃单独破碎险条款110

三、车辆停驶损失险条款110

四、车上人员责任险条款111

五、无过失责任险条款111

六、不计免赔额特约条款111

七、不计免赔率特约条款111

八、自然损失险条款保险责任111

九、救助特约条款111

第五节 美国汽车商业保险概述112

一、美国的汽车损失险112

二、美国的汽车责任险114

复习思考题119

第八章 机动车辆保险投保实务120

第一节 机动车辆保险的选择120

一、选择保险的基本原则120

二、选择保险的内容121

第二节 机动车辆的投保123

一、汽车投保的含义123

二、机动车辆投保流程123

三、机动车辆的投保准备123

四、正确填写投保单124

五、核交保险费，领取保险单、证126

复习思考题126

第九章 机动车辆保险承保实务127

第一节 机动车辆保险承保流程127

一、汽车保险承保的基本要求127

二、汽车承保工作流程128

第二节 核保129

一、核保的原理129

二、核保的运作130

三、核保实务132

第三节 保险单证的管理136

第四节 机动车辆保险的续保、批改与退保实务137

一、续保137

二、批改138

三、退保139

复习思考题139

第十章 机动车辆保险理赔实务140

第一节 理赔工作的原则和流程140

一、理赔工作的原则140

二、理赔工作的流程141

第二节 受理报案146

一、报案146

二、查抄底单146

三、报告案情146

四、编号立案147

第三节 现场查勘147

一、现场查勘操作流程图147

二、查勘准备147

三、现场查勘的主要内容147

四、出险现场分类与查勘方法技术149

五、现场查勘工作实施150

六、缮制现场查勘记录151

第四节 责任审核和立案154

一、责任审核154

二、立案154

第五节 定损核损154

一、定损核损流程图155

二、车辆定损155

三、人员伤亡费用的确定159

四、其他财产损失的确定162

五、施救费用的确定162

六、残值处理162

第六节 赔款理算163

一、审核单、证163

二、机动车交通事故责任强制保险的赔款计算164

三、车辆损失险赔款理算165

四、第三者责任险赔款理算167

五、部分附加险赔款理算168

六、缮制赔款计算书171

第七节 核赔172

一、核赔操作流程图172

二、核赔的主要内容172

第八节 理赔结案173

一、领取赔款173

二、清分单、证173

三、理赔案卷管理173

四、特殊案件的处理174

第九节 机动车辆理赔的典型案例177

一、擅自放弃追偿权不能获得赔偿案例177

二、紧急避险导致的车损如何理赔案例178

三、窃贼无照驾车出险保险公司有无赔偿责任的案例178

四、开车误撞家人索赔第三者险遭拒案例179

五、保险标的转让而引起的拒赔案例180

六、车辆过户未批改保险单保险公司拒赔案例181

七、车主丢车因丢失车钥匙导致保险理赔减少案例181

八、车上人员责任险的理赔案例182

复习思考题183

第十一章 汽车消费贷款及其保险184

第一节 汽车消费贷款保证保险184

一、汽车消费贷款保证保险184

二、保险责任与责任免除184

三、保险期限与保险金额185

四、投保人、被保险人义务185

五、赔偿处理185

六、费率规章186

第二节 汽车消费贷款保证保险实务186

一、汽车消费贷款保证保险投保实务186

二、汽车消费贷款保证保险承保实务187

三、汽车消费贷款保证保险理赔实务189

复习思考题192

附录 我国道路交通管理法律、法规193

附录一 道路交通管理的一般规定193

附录二 道路交通事故处理的有关规定202

参考文献212