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序言1

变量表1

0　导言1

0.1　信贷配给的含义1

目录1

0.2 本书的背景和意义5

0.3　本书的框架6

1　中国经济转型时期的信贷配给现象——提出问题11

1.1　引言11

1.2 中国信贷市场发展历程简要回顾12

1.3 1998—2002年间中国信贷市场上的信贷配给现象16

1.4　问题的提出18

2.1　引言21

2 信贷配给理论文献综述21

2.2 信贷配给理论的缘起22

2.3　20世纪50年代的解释：银行资产偏好及市场竞争不完全25

2.4　20世纪60年代至70年代中后期的解释：风险和其他因素26

2.5　20世纪70年代中期之后的解释：不完全信息理论的应用30

2.6　20世纪80年代以来的另一种解释：合约理论的应用34

2.7　本章小结35

3　1998—2002年中国信贷市场状况分析39

3.1　引言39

3.2 商业银行发放信贷的流程考察40

3.3　信贷市场上管制和反管制手段在博弈中演变45

3.4　经济转型条件下银行经营目标函数的偏离与回归48

3.5　信贷市场严重分化51

3.6 法治环境对信贷市场的影响逐渐加强54

3.7　本章小结56

4　对中国经济转型时期信贷配给现象的理论解释62

4.1　引言62

4.2 目标函数为利润最大化时的信贷配给63

4.2-1　信贷的需求63

4.2-2 目标函数为利润最大化时银行的期望利润函数65

4.2-3 利润最大化时银行的贷款供给曲线68

4.2-4 商业银行发放贷款的成本与信贷配给71

4.2-5　法治环境与信贷配给73

4.2-6　资产价格与信贷配给73

4.3　银行经营目标函数偏离条件下的信贷配给75

4.3-1　显性偏离与信贷配给76

4.3-2　隐性偏离与信贷配给81

4.4 市场分化条件下的信贷配给85

4.4-1　两个平行的市场：风险程度相同但收益水平不同86

4.4-2　两个平行的市场：收益水平相同但风险程度不同90

4.4-3　两个平行的市场：风险程度和收益水平不同情况的组合93

4.5　本章小结94

5　利率管制与信贷配给102

5.1　引言102

5.2 利率管制与信贷配给的文献概述104

5.3　中国经济转型时期利率管制的变化对信贷配给的影响108

5.3-1 总量影响108

5.3-2 结构影响111

5.4 利率市场化的讨论——两种观点114

5.5 放松利率管制的历史实例116

5.6　本章小结119

6.1　引言124

6　银行与客户的关系、抵押物和信贷配给124

6.2 银行与客户的关系和信贷配给125

6.2-1　相关文献概述125

6.2-2 银企关系的细分：两个层次130

6.2-3 中国信贷市场上的银企关系和信贷配给132

6.2-4　从关系银行业到价格银行业的转变137

6.3 利率市场化、银企关系和信贷配给141

6.3-1 利率市场化一定能替代银企关系吗141

6.3-2　银行和企业改革的相对先后对信贷资源分配的影响143

6.4　抵押物和信贷配给144

6.4-1　相关文献简述144

6.4-2　影响抵押物与贷款量之间关系的因素145

6.4-3　抵押物要求、银企关系和信贷配给149

6.5　本章小结150

7　信贷配给对经济增长和福利分配的影响157

7.1　引言157

7.2　文献综述158

7.2-1　银行信贷影响经济增长的理论分析与计量检验158

7.2-2 信贷配给影响投资161

7.2-3 信贷配给影响储蓄和消费163

7.2-4 信贷配给影响经济波动164

7.2-5 信贷配给影响福利分配166

7.3 信贷配给对经济增长的影响167

7.3-1　一个简单的模型167

7.3-2　基于中国信贷市场分化现实的分析168

7.3-3　银行信贷促进经济增长的几则史例170

7.4 信贷配给对福利分配的影响172

7.4-1 信贷配给引致财富占有量的差距172

7.4-2　信贷资金“逆向流动”的社会福利分配分析173

7.5　本章小结175

8 信贷配给与货币政策181

8.1　引言181

8.2 货币经济学与货币政策182

8.3 货币政策传导机制和信贷渠道186

8.4 中国货币政策与信贷配给193

8.4-1 中国货币政策简要回顾193

8.4-2　中国货币政策的传导机制及政策效果简析196

8.4-3 货币政策——“只能弹响一根弦”201

8.4-4　宽松的货币政策和信贷配给现象并存的解释204

8.5　本章小结206

9　结语215

9.1　全书的总结215

9.2-1　银行改革221

9.2　相应的政策建议221

9.2-2　利率市场化问题225

9.2-3　农村信贷问题226

9.2-4 中小企业贷款难的问题230

9.2-5　信贷市场分化问题231

9.2-6 货币政策和银行监管232

9.2-7　其他政策建议233

9.3　需要进一步探讨的问题234

附录240

附录A　从不同侧面描述信贷配给概念的文献240

附录B　半个世纪以来中国信贷市场的发展历程243

附录C 有关信贷渠道的文献综述253

参考文献273

后记309