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1导论1

1.1研究背景1

1.1.1理论背景1

1.1.2现实背景2

1.2研究目的与意义6

1.2.1研究目的6

1.2.2研究意义7

1.3国内外研究动态8

1.3.1国外研究动态8

1.3.2国内研究动态11

1.3.3国内外研究动态评述15

1.4研究思路与方法16

1.4.1研究假设16

1.4.2研究思路18

1.4.3研究方法19

1.5可能创新之处20

2农户借贷行为基础理论22

2.1农户经济行为及借贷行为理论22

2.1.1行为经济学理论22

2.1.2农户经济行为理论23

2.1.3农户借贷行为基础理论25

2.2农村信贷市场与农户借贷29

2.2.1农村信贷市场理论29

2.2.2农村金融促进农村经济增长理论32

2.3我国农户经济行为及借贷行为分析35

2.3.1我国农户经济行为特征35

2.3.2我国农户借贷行为特征38

3陕西省农户借贷行为宏观因素分析41

3.1陕西省农民收入和金融支农基本面分析41

3.2陕西省农村金融服务覆盖面分析44

3.2.1衡量金融发展水平指标说明44

3.2.2陕西省农村金融区域发展指标的合成与实证分析47

3.3陕西省农村金融发展与农民收入增长的关联度分析51

3.3.1研究方法和指标设计51

3.3.2灰色关联分析52

3.4陕西农村金融发展对农民收入增长的效应分析56

3.4.1指标设计、计量模型与数据来源57

3.4.2实证分析61

3.5小结66

4陕西省农户借贷行为基本特征分析67

4.1调查基本情况67

4.1.1调查问卷说明68

4.1.2调查农户总体情况分析70

4.2农户借入资金行为特征73

4.2.1农户借贷需求和借贷来源的选择意愿73

4.2.2农户贷款覆盖率和借贷申请成功率76

4.2.3农户借贷的用途、季节性、期限80

4.2.4农户民间借贷的广泛性86

4.3农户资金借出行为特征87

4.3.1农户储蓄行为87

4.3.2农户资金民间借出行为94

4.4小结96

5陕西省农户借贷行为影响因素实证分析98

5.1农户借贷需求因素说明98

5.1.1影响因素98

5.1.2农户个体行为因素99

5.1.3金融环境影响因素101

5.2农户借贷需求因素分析的计量模型103

5.2.1变量定义103

5.2.2计量模型与计量方法说明105

5.3模型估计结果106

5.3.1农户借贷需求意愿影响因素的实证分析106

5.3.2正规金融渠道农户借贷行为影响因素的实证分析109

5.3.3非正规金融渠道农户借贷行为影响因素的实证分析112

5.4小结115

6陕西省千阳县农户借贷行为案例分析118

6.1千阳县农户借贷基本状况118

6.1.1信用社开展农户贷款的总体情况119

6.1.2农户借贷的基本特征120

6.2农信社借贷与亲友借贷对比分析124

6.3影响农户从信用社贷款的因素分析126

6.3.1农户从信用社贷款情况的统计分析126

6.3.2影响农户从信用社贷款的不利因素128

6.4千阳县农村信用社贷款经验130

6.5小结131

7陕西省农户借贷供求失衡分析133

7.1陕西省农户借贷供求现状133

7.1.1农户多元化的信贷需求133

7.1.2相对单一的金融供给135

7.2农户信贷供求失衡的原因145

7.2.1金融机构原因145

7.2.2农户方面原因150

7.3陕西省农户借贷供求均衡的途径选择153

7.3.1选择以市场机制为基础的农村借贷市场混合成长模式153

7.3.2加强合作制金融在农村金融体系中的基础地位154

7.3.3以农户借贷需求为导向改善农村金融供给155

7.4小结155

8促进农户借贷行为合理化的政策建议与对策157

8.1加速机构多元化进程，构建符合农户借贷特征的农村金融体系157

8.1.1深化农村信用社改革，发挥农户融资主力军的作用158

8.1.2拓宽农业发展银行的支农领域160

8.1.3发挥农业银行支持县域经济的优势作用161

8.1.4促使邮政储蓄银行农村资金回流161

8.1.5积极发展新型农村金融机构服务体系162

8.2建立农户信贷风险分散机制162

8.2.1建立农产品期货市场162

8.2.2发展农业保险市场162

8.2.3扩大农户借贷抵押品范围163

8.2.4建立完善农村社会福利保障制度164

8.2.5建立适度竞争的农村金融市场164

8.2.6建立农村金融机构退出机制165

8.3以农户借贷需求为导向，创新农村金融市场的金融产品166

8.3.1创新金融产品166

8.3.2创新农村信贷管理机制167

8.4促进农户借贷行为合理化，加强政府对农村金融市场的有效干预168

8.4.1对提供农村金融服务实施优惠政策168

8.4.2政府应设法让农户提高收入和积累财富169

8.4.3培养农户金融意识，增加农户信贷可得能力170

8.4.4探索建立农村社区再投资制度171

8.4.5加强农村金融基础设施建设172

9结论173

附录176

参考文献182

后记193