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目录1

前言1

第一编　总论3

第一章　保险概述3

第一节　保险的概念与特征5

一、危险与保险5

二、保险的概念与特征5

三、关于保险的各种学说6

第二节　保险的起源与我国保险业的现状9

一、保险的起源9

二、我国保险业现状分析9

三、保险的分类12

第二章　保险法概述15

二、保险法的地位17

一、保险法的概念与调整对象17

第一节　保险法的概念、调整对象与地位17

三、保险法的构成18

第二节　国内外保险立法概况19

一、国外保险立法概况19

二、我国的保险立法22

三、保险合同法与民法基本原则和相关制度的关系25

第三节　我国原《保险法》修改的原因、内容及其他27

一、存在的主要问题27

二、我国《保险法》修改的原则、特点、作用及不足28

三、新《保险法》更加注重对投保人、被保险人和受益人利益的保护30

四、新《保险法》体现了放松和加强监管的统一32

第四节　我国现行保险立法存在的主要问题及建议35

一、保险立法存在的问题35

二、完善我国保险立法的建议37

一、合法性原则43

第五节　我国《保险法》的基本原则43

二、尊重社会公德和自愿原则44

三、诚实信用原则44

四、境内保险公司优先原则44

五、公平竞争原则45

六、保护投保人和被保险人利益原则45

第六节　我国《保险法》的作用及其效力45

一、我国《保险法》的作用45

二、我国《保险法》的适用范围46

第二编　保险合同法49

第一章　保险合同概述49

第一节　保险合同的概念、特征51

一、合同的概念、特征与分类51

二、保险合同的概念与特征53

二、定额保险合同和损失补偿保险合同57

一、财产保险合同和人身保险合同57

第二节　保险合同的种类57

三、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同58

四、定值保险合同和不定值保险合同58

五、单一保险合同和重复保险合同58

六、原保险合同和再保险合同60

七、为自己利益保险合同和为他人利益保险合同61

八、单独保险合同和共同保险合同62

第三节　保险合同的性质与法律适用62

一、保险合同的性质62

二、保险合同的法律适用63

第二章　保险合同法的基本原则67

第一节　诚实信用原则69

一、保险人的说明义务69

二、投保人的如实告知义务71

三、保证86

四、弃权与禁止反言88

第二节　近因原则89

一、民法上的因果关系理论89

二、保险法上的近因原则93

三、案例评析——如何确定被保险人死亡的近因？96

第三节　损失补偿原则98

一、损失补偿原则的含义98

二、损失补偿的范围99

三、损失补偿原则的适用范围99

四、商业医疗费用报销型保险的性质与损失补偿原则101

第三章　保险利益107

第一节　保险利益概述109

一、保险利益的概念109

二、保险利益的要件111

三、保险利益的适用范围和效力112

四、保险利益的归属113

五、保险利益的复合性115

六、确立保险利益原则的意义115

七、保险利益的立法体例116

八、保险利益与相关概念的比较116

第二节　有关保险利益的各种学说117

一、一般性保险利益学说117

二、技术性保险利益学说117

第三节　财产保险合同的保险利益121

一、财产保险利益的种类121

二、财产保险利益的具体认定122

第四节　人身保险合同的保险利益126

一、概述126

二、人身保险合同保险利益的特征127

三、国外保险立法对人身保险合同保险利益的规定128

四、我国保险法关于人身保险利益的确认原则及具体形式133

五、对人身保险利益的探讨134

六、我国《保险法》关于人身保险利益规定的弊端和修改建议135

七、案例评析——无保险利益订立的人身保险合同无效137

第五节　保险利益的转移和消灭141

一、继承141

二、转让141

三、破产142

第四章　保险合同的订立143

第一节　保险合同订立的原则145

一、平等互利、协商一致原则145

二、自愿订立原则145

三、合法性原则145

第二节　保险合同订立的程序146

一、合同订立的一般程序146

五、诚实信用原则146

四、保险利益原则146

二、保险合同订立的程序148

第三节　保险合同成立、生效与保险责任开始151

一、保险合同成立151

二、保险合同生效152

三、保险责任开始153

四、区分保险合同成立、生效与保险责任开始的实践意义154

五、案例评析155

第四节　保险合同的形式169

一、一般合同的形式169

二、保险合同的形式170

三、人身保险合同投保险单和保险单样本171

四、财产保险合同投保险单和保险单样本178

第五章　保险合同的主体181

第一节　保险合同的投保人183

一、投保人是保险合同的相对人183

二、投保人的资格184

三、投保人的法律地位188

第二节　保险人190

一、保险人的法律地位190

二、保险公司分支机构的法律地位191

第三节　保险合同的被保险人192

一、被保险人的概念和资格192

二、被保险人的法律地位193

三、被保险人与投保人、受益人的关系194

第四节　受益人195

一、受益人的资格195

二、受益权的性质与内容195

三、指定受益人的权利人196

四、指定受益人的时间和方法196

五、受益人的变更198

七、受益权的撤销和丧失199

六、受益权的转让199

八、关于受益人指定和变更的一些特殊法律问题200

九、对受益权的保护和限制203

十、案例评析205

第五节　保险代理人及其他保险中介211

一、代理概述211

二、保险代理人的概念和种类215

三、保险委托代理合同216

四、保险代理人的法律地位和代理行为的责任承担221

五、案例评析——代理人违约保险人仍应承担保险责任223

第六节　保险经纪人和保险公估人225

一、保险经纪人的概念和特征225

二、保险公估人225

第六章　保险合同的内容（一）——保险合同内容概述227

二、保险合同的基本条款229

一、合同的基本条款229

第一节　保险合同基本条款229

第二节　保险合同基本条款的含义231

一、当事人和关系人的名称和住所231

二、保险标的231

三、保险责任和责任免除231

四、保险期间和保险责任开始时间235

五、保险价值236

六、保险金额236

七、保险费以及支付办法237

八、保险金赔偿或者给付办法237

九、违约责任和争议处理238

十、订立合同的年、月、日238

第三节　保险合同基本条款以外的其他条款及含义238

一、保险合同构成238

二、宽限期间、合同效力中止和恢复239

三、保险费自动垫交条款241

四、保险单质押借款和欠款扣除242

五、保险费抵交和减额交清242

六、可转换权益243

七、年龄计算及错误处理243

八、自杀条款243

九、不可抗争条款244

第七章　保险合同的内容（二）——人身保险合同245

第一节　意外伤害保险合同247

一、如何理解伤害与意外247

二、我国的意外伤害理论及其具体运用249

三、死亡与残疾程度的界定259

四、普通人身意外伤害保险合同262

五、学生平安意外伤害保险合同265

六、团体人身意外伤害保险合同266

七、出境人员意外伤害保险合同267

八、航空旅客人身意外伤害保险合同的内容269

九、公路旅客人身意外伤害保险合同271

第二节　人寿保险合同273

一、人寿保险合同的概念、特征与分类273

二、死亡保险合同的内容274

三、简易人身保险合同的主要内容275

四、个人养老金保险合同276

五、团体年金保险合同278

六、团体即期年金保险280

七、子女教育保险合同281

八、英才少儿保险条款285

九、消费信贷定期寿险条款287

十、连生定期寿险条款288

十一、终身型分红保险290

十二、两全分红型保险291

十三、万能保险292

十四、投资连结保险297

第三节　健康保险合同303

一、健康保险概述303

二、康宁终身保险304

三、重大疾病终身保险306

四、职工团体补充医疗保险312

五、团体补充账户管理型医疗保险313

六、团体补充基金型医疗保险315

七、附加住院医疗保险318

八、附加疾病住院医疗保险320

九、附加住院医疗生活津贴保险321

第八章　保险合同的内容（三）——财产保险合同325

一、概述327

二、家庭财产主险合同的内容327

第一节　家庭财产保险合同327

三、附加险330

第二节　企业财产保险合同333

一、财产保险基本险333

二、财产保险综合险335

三、财产险337

四、财产一切险340

五、机器损坏保险341

六、营业中断保险344

第三节　机动车辆保险合同344

一、基本险345

二、附加险358

三、机动车辆保险费率规章363

一、货物运输保险合同的概念和种类373

二、货物运输保险合同的特征373

第四节　货物运输保险合同373

三、货物运输保险合同的保险责任374

四、责任免除374

第五节　责任保险合同375

一、责任保险合同概述375

二、公众责任保险378

三、产品责任保险381

四、雇主责任保险382

五、职业责任保险383

六、旅行社责任保险383

第六节　信用保险合同和保证保险合同385

一、信用保险合同385

二、保证保险合同386

第七节　海上保险合同390

一、海上保险合同概述390

二、海上保险合同的内容391

三、海上保险合同的履行393

四、海上保险合同的解除394

第九章　保险合同的履行397

第一节　合同履行和违约责任概述399

一、合同履行概述399

二、违约责任400

第二节　投保人对保险合同的履行401

一、缴纳保险费义务的履行401

二、维护保险标的安全义务的履行405

三、保险标的危险增加通知义务的履行408

四、保险事故通知义务的履行411

五、投保人对施救义务的履行413

六、提供单证义务的履行414

第三节　保险人对保险合同的履行414

一、保险人对签发保险单义务的履行414

二、保险人对赔偿或给付保险金义务的履行415

四、保险人对附随义务的履行424

三、保险人对支付有关费用义务的履行424

第四节　保险人以公证提存方式履行保险合同425

一、提存概述425

二、保险人以提存方式履行保险合同的意义426

三、保险人需要办理提存的具体情形426

四、保险金公证提存的程序427

第五节　保险合同的解释429

一、合同解释429

二、保险合同条款解释的原则及其适用429

三、保险合同条款解释的方法432

四、案例分析——保险单金额打印错误如何处理433

第六节　保险合同的索赔时效435

一、索赔时效概述435

二、诉讼时效的概念、特征435

四、诉讼时效期间的开始436

三、诉讼时效的种类436

六、诉讼时效的中断和延长437

五、诉讼时效的中止437

七、保险合同的索赔实效和诉讼时效438

第十章　保险合同的变更和权利义务终止439

第一节　合同的变更和权利义务终止概述441

一、合同的变更441

二、合同的权利义务终止441

三、合同的解除442

第二节　保险合同的变更445

一、保险合同变更的要件445

二、保险合同变更的效力446

三、保险合同关系人的变更446

四、保险合同内容的变更447

五、保险合同变更的程序449

一、保险合同的解除450

第三节　保险合同的权利义务终止450

二、保险合同终止的其他原因458

第十一章　保险代位权459

第一节　保险代位权概述461

一、保险代位权的概念461

二、保险代位权的理论依据461

三、保险代位权的适用范围465

四、保险代位权与相关概念的比较466

第二节　保险代位权的成立时间与构成要件468

一、保险代位权的成立时间468

二、保险代位权的构成要件469

第三节　保险代位权的行使470

一、保险代位权的行使名义470

三、对保险代位权行使的法律保护471

二、保险代位权的行使范围471

四、对保险代位权行使的限制473

第十二章　保险合同的转让与质押475

第一节　保险合同的转让与质押概述477

一、合同转让的一般理论477

二、关于质押的一般理论478

第二节　财产保险合同的转让481

一、保险标的转让的原因481

二、保险标的转让的后果481

第三节　人身保险合同的转让483

一、人身保险合同能否转让484

二、人身保险合同转让的分类和条件484

三、人身保险合同转让的效力486

四、人身保险合同转让与指定受益人的区别486

一、人身保险合同能否设立质押487

第四节　人身保险合同的质押487

二、人身保险合同设立质押的程序488

三、人身保险合同质押的效力489

第十三章　无效、效力未定和可变更或撤销的保险合同491

第一节　无效保险合同493

一、保险合同生效要件493

二、无效保险合同的概念和特征493

三、无效保险合同的种类494

第二节　效力未定和可变更或者撤销的保险合同497

一、效力未定的保险合同497

二、可变更或者撤销的保险合同498

第三节　无效和被撤销保险合同的处理与缔约过失责任499

一、无效和被撤销的保险合同的处理499

二、缔约过失责任在保险合同中的运用500

第十四章　保险合同纠纷解决503

二、保险合同纠纷的解决途径505

第一节　保险合同纠纷解决概述505

一、保险合同纠纷505

第二节　仲裁506

一、仲裁的范围和原则506

二、仲裁协议507

第三节　诉讼512

一、起诉和受理512

二、管辖512

三、诉讼当事人513

四、诉讼代理人514

五、证据514

六、财产保全和先予执行522

七、法庭审理522

八、上诉程序524

九、期间、送达525

十、诉讼中止与终结526

十一、简易程序527

十二、特别程序527

十三、督促程序528

十四、公示催告程序528

十五、企业法人破产还债程序529

十六、审判监督程序530

十七、执行程序531

十八、涉外诉讼程序534

第三编　保险业监督管理法539

第一章　保险公司539

第一节　保险市场准入与保险公司概述541

一、我国保险市场状况与保险市场准入541

二、保险公司准入原则543

第二节　内资保险公司544

一、对保险公司组织形式的监管544

三、保险公司市场准入的分类544

二、保险公司的设立要件551

三、保险公司的设立程序556

四、保险公司的组织机构558

五、保险公司机构体系559

六、保险控股公司的发展及其监管561

七、保险公司分支机构及法律地位564

八、保险公司业务经营规范566

第三节　外资保险公司568

一、保险服务贸易与保险市场准入政策568

二、世界贸易组织有关保险服务贸易的法律文件与保险市场准入569

三、世界各国保险市场开放模式571

四、我国对外开放承诺及其评析与对策572

五、外资保险公司设立的实质条件575

六、外资保险公司设立程序577

第四节　再保险公司578

一、再保险市场概述578

二、再保险公司设立的实质要件和程序579

第二章　保险代理人和其他保险中介581

第一节　保险代理人583

一、保险代理人概述583

二、专业代理人583

三、保险兼业代理人590

四、个人代理人592

五、营销员的法律地位及其探讨593

第二节　保险经纪人594

一、概述594

二、设立594

三、保险经纪分支机构的设立595

四、缴存保证金596

五、变更和终止597

六、资格管理598

七、经营规则599

八、监督管理和法律责任600

第三节　保险公估人601

一、概述601

二、保险公估公司的设立、变更和终止601

三、执业管理603

第三章　保险经营规则605

第一节　保险公司业务范围与分业经营607

一、业务范围607

二、分业经营607

一、保证金608

二、保险责任准备金608

第二节　资本保证金和各种保险准备金608

三、公积金和保险保障基金610

第三节　保险公司的偿付能力监管610

一、偿付能力概述610

二、偿付能力额度610

三、财产保险公司监管指标612

四、人寿保险公司监管指标614

五、偿付能力额度和监管指标的管理616

第四节　保险公司的资金运用617

一、保险公司资金运用概述617

二、保险公司资金运用的具体形式617

三、保险外汇资金的境外运用623

四、保险资产管理公司与保险资金运用627

五、保险公司投资形式禁止630

六、拓宽保险公司投资形式的探讨631

第四章　保险业的监督管理633

一、监管的内涵635

第一节　监管概述635

二、对保险业进行监管的必要性636

三、保险监管的主体、方式637

四、我国保险监管的模式640

五、保险监管的目标643

六、我国保险监管应遵循的基本原则645

第二节　对保险条款和费率的监管647

一、保险条款和费率监管概述647

二、对财产保险条款和费率的监管648

三、对人身保险条款和费率的监管650

第三节　对保险公司的监督检查652

一、现场检查652

二、非现场检查652

第四节　对以并购方式进入保险市场的监管653

一、保险并购的含义653

三、重点检查653

二、保险公司并购将是未来我国保险市场进入的重要形式654

三、发达国家关于保险公司并购的监管655

四、我国对保险公司并购的监管657

五、我国保险公司并购监管存在的问题及建议659

第五节　对保险公司市场退出的监管661

一、保险市场退出监管概述661

二、国外和我国台湾地区保险公司市场退出的法律制度和保障机制664

三、我国保险市场退出的主要形式和内容668

四、保险公司市场退出所涉及的合同转让和变更机制677

第六节　对保险公司的整顿与接管682

一、整顿682

二、接管682

第七节　保险公司危机处理机制684

一、保险保障基金概述684

二、现行保险保障基金的概念和种类685

四、保险保障基金的管理、监督和使用686

三、提取比例和缴纳686

五、对我国现行保险保障基金机制的评析和建议687

第八节　我国保险监管存在的问题及完善的建议689

一、存在的问题689

二、完善我国保险监管的建议693

第五章　违反保险法的法律责任699

第一节　概述701

一、民事责任701

二、行政责任702

三、刑事责任702

第二节　违反《保险法》应承担的具体法律责任702

一、保险欺诈活动应承担的法律责任702

二、保险公司及其工作人员实施合同诈骗的法律责任703

三、保险代理人或者保险经纪人违法行为应承担的法律责任703

四、保险公司及其工作人员虚假理赔的法律责任704

七、违反业务经营规则和组织机构管理的法律责任705

五、擅自设立保险公司或非法从事商业保险业务活动的法律责任705

六、擅自变更法定审批登记事项的法律责任705

八、未按规定报送或提供虚假报告等的法律责任706

九、保险公司违法承保的法律责任706

十、保险公司高级管理人员和其他直接责任人员承担的法律责任706

十一、保险监督管理机构工作人员非法审批的法律责任706

主要参考书目707

附录一　相关法律、法规与参考文本711

《中华人民共和国保险法》713

《中华人民共和国民法通则》728

《中华人民共和国合同法》741

《保险法》（保险合同部分）修订草案征求意见稿771

保险合同送达书780

附录二 中国保险业适用法律法规速查索引782

后记789