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第1篇 理财基础3

第1章 理财导论3

个人理财4

理财的意义4

理财的好处4

理财的障碍5

理财过程的步骤6

搜集相关的财务资讯7

分析目前的财务状况8

决定财务目标8

设计与执行财务计画8

定期检讨与修订计画9

一般的财务目标9

增加个人财富11

提高生活水准11

储蓄11

退休计画13

保障家人与财产14

脱离债务15

投资目标16

降低税赋17

遗产规划18

生命周期中的理财18

20～39岁18

40～59岁21

60岁以上22

第2章 理财工具27

个人财务报表28

资产负债表28

收支表31

预算35

预算过程39

设定目标39

搜集资讯40

编列预算40

分析预算40

执行预算41

检查与控制41

财务分析42

储蓄与流动性分析43

负债分析44

金钱的时间价值45

单一金额46

年金49

其他的理财规划工具52

第3章 金钱管理与储蓄63

金钱管理的本质64

利率与报酬率65

名目利率65

要求报酬率65

计算报酬率67

金融机构68

存款型金融机构68

支票存款69

储蓄工具72

储蓄帐户73

定存单73

货币市场共同基金75

货币市场存款帐户75

国库券75

储蓄券76

第4章 信用与理财规画83

何谓消费者信用84

消费者信用的优点86

消费者信用的缺点86

建立消费者信用88

信用管理92

你能负担多少额度的信用？92

信用卡约定条款93

信用卡帐单97

信用卡种类97

银行卡97

零售信用卡99

旅游卡100

挑选信用卡101

信用卡相关法律101

联合信用卡遗失被窃风险免责101

第5章 借贷管理107

何谓消费性贷款108

消费性贷款的类型109

消费性贷款的来源110

存款型金融机构110

消费者融通公司111

销售融通公司111

人寿保险保单贷款112

不动产产权贷款112

亲友113

当铺113

取得消费性贷款115

管理债务120

负债总额120

贷款规定121

信用谘商与破产125

信用谘商机构125

破产125

第6章 税务规划133

了解所得税134

报税条件134

所得毛额134

特别扣除额136

课税所得136

计算税额137

抵减税额138

缴税138

要用哪一种申报书140

申报书的种类140

申报期限140

保留纪录140

国税局查税147

税务协助147

节税策略147

薪资所得节税148

利息所得节税148

营利所得节税149

利用保险费节税149

医药及生育费核实列报无上限150

利用捐赠节税151

列报灾害损失151

善用购屋借款利息扣除额151

事前举证财产交易损失152

第7章 住157

租或是买158

租屋的优缺点159

购屋的优缺点160

购屋过程160

决定住哪儿161

决定你能负担的范围161

找房子163

谈条件163

申办房贷164

结案164

房屋贷款165

房贷期限165

房贷利率166

房贷支出167

其他类型的房贷168

重新贷款与二胎房贷169

重新贷款169

二胎房贷169

住宅用房地产的税赋优惠169

第2篇 避免财务不安的保障177

第8章 风险管理与保险概论177

风险在财务规划中的重要性178

风险的意义178

纯风险的种类179

个人风险管理181

个人风险管理的意义181

个人风险管理的步骤181

保险与个人风险管理184

保险的基本特征184

可投保风险的特征185

保险的种类186

民营保险公司的种类187

第9章 人寿保险193

突发死亡194

谁需要人寿保险194

单身者194

单亲家庭194

双薪家庭195

传统家庭195

混合家庭195

三明治家庭195

需要多少人寿保险？195

需求法196

举例说明需求法之运用197

该买哪一种人寿保险？200

定期保险200

终身保险201

新型终身寿险204

变额终身寿险204

万能寿险204

团体寿险206

人寿保险条款208

不可否认性208

自杀条款208

宽限期208

保单质借条款208

指定受益人209

选择红利209

不可没收210

理赔210

其他寿险利益212

豁免保费212

保证购买212

加倍赔偿附文212

生活成本附文212

加速身故理赔附文213

完美的寿险规划213

决定自己是否需要人寿保险213

估计所需的寿险保额214

决定最适合的寿险种类214

决定是否要有支付红利的保单214

打听保险行情214

考虑保险公司的财务状况216

与合格的保险代理人接洽216

第10章 健康保险223

私人健康保险承保种类224

基本医药费用给付224

重大疾病医疗保险225

失能所得补偿保险228

个人失能险228

团体失能险230

劳工保险232

伤病给付232

残废给付232

职业灾害医疗给付233

长期照护保险234

住进养老院的机会235

基本特征235

全民健康保险236

保险对象236

承保范围238

重大伤病239

预防保健239

居家照护239

部分负担240

选购健康保险240

为庞大损失投保242

优先考虑团保243

尽可能利用指定医疗院所243

不要忽略了失能险243

避免有限制的保单243

小心限制性保单条款与除外不保事项244

利用自负额与免责期来降低保费244

第11章 财产与责任保险249

概论住宅保险250

火灾保险250

火灾附加险251

选购住宅保险252

住宅保险的成本252

购买住宅保险的建议252

汽车保险254

强制汽车第三人责任保险254

任意保险255

选购汽车险256

汽车保险的成本257

购买汽车险的建议257

第3篇 理财规划中投资的角色263

第12章 投资的基本知识263

投资的本质264

投资目标的种类265

普通股266

债券266

特别股267

共同基金267

不动产268

选择权268

货品269

贵金属、艺术品及收集品270

投资的目的270

增加收入271

资产保值271

资产增值271

节税272

投资风险与预期报酬之间的关系272

什么是投资风险？272

风险承担能力273

风险的种类273

报酬率275

资产的配置275

资产的配置与风险276

不同人生阶段的资产配置281

投资策略284

持有285

市场时机285

分散投资286

成本平均（定期定额投资）法288

价值投资法288

综合型策略288

市场与市场效率289

投资交易290

进行投资交易290

现金交易与融资交易293

投资的讯息来源295

第13章 投资股票与债券301

股票投资的本质302

优先股的所有权303

投资股票的报酬303

税的考量304

股票如何发行与交易304

公司发行股票305

其他种类型的股票交易305

次级市场306

普通股的种类307

股票价格与评价308

股票价格308

股票评价309

股票投资决定312

如何决定应购买哪一种股票312

获得股票及股票市场的相关资讯313

执行股票市场交易314

债券投资的本质315

投资债券的报酬及风险315

债券的基本特征316

哪些人可以发行债券？321

私人企业321

政府机构321

债券交易与定价323

债券市场与债券报价323

债券评价323

投资债券325

买卖债券325

选择债券325

第14章 投资共同基金333

何谓共同基金334

共同基金管理335

共同基金的组成335

共同基金的每单位价格——资产净值（NAV）335

封闭型与开放型基金335

单位投资信托336

共同基金的资讯来源336

如何判断是否应该投资共同基金？339

共同基金的投资者如何获取利润？339

投资共同基金的优点340

投资共同基金的缺点340

投资共同基金会发生的各种成本341

买卖手续费341

基金管理费用342

促销费用342

税务费用342

再投资费用345

投资共同基金的相关税务问题345

如何交易共同基金？349

交易封闭型基金349

交易开放型基金350

共同基金的绩效350

整体报酬率351

风险程度351

共同基金的种类352

成长型基金352

收益型基金352

成长收益型基金353

平衡型基金353

指数型基金353

资产分配型基金356

生命周期型基金356

类股型基金356

国际及全球型基金357

市政债券型基金357

高收益（垃圾）债券基金358

货币市场共同基金358

贵金属基金358

社会选择共同基金358

价值型共同基金359

选择适合自己的共同基金359

第15章 其他投资373

股票选择权374

基本定义375

如何交易股票选择权375

选择权的价格376

选择权交易的两方376

股票选择权的策略377

投资股票选择权的优缺点378

商品与期货契约379

谁交易期货契约？379

期货市场与交易380

价格变动380

期货契约的优点与缺点381

房地产投资382

直接投资房地产382

间接投资房地产383

贵金属、艺术品及收藏品386

投资贵金属386

投资艺术品387

投资收藏品387

第4篇 退休规划与遗产规划395

第16章 退休规划395

退休的问题396

老年人口比例增加396

退休期变长396

退休时所得不足397

健康不佳397

其他复杂的因素397

退休规划397

重新检讨传统的退休策略397

年轻人很少储蓄398

为退休存钱的障碍398

存钱退休399

投资退休402

个人年金406

何谓年金406

年金的种类406

第17章 遗产规划411

遗产规划的基本原则412

遗产规划的目标412

遗产缩水的问题413

遗产税与赠与税414

遗产规划的步骤414

遗产规划的工具417

遗嘱417

赠与420

信托420

人寿保险421

降低遗产税与赠与税的策略422

协议分割422

捐赠422

实物抵缴423

赠与423

附录427

A省钱的92种妙法427

B利率因子与利息因子432

C计算现金价值保单的报酬率439