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导论1

一、课题的提出和应用价值1

二、调研实施的可行性3

三、课题调研内容3

四、课题调研地点4

五、调研的方法与步骤5

第一部分 综述9

第一章 农村信用社的制度变迁9

第一节 农村非合作金融机构改革回顾：从垄断市场到多级市场10

一、中国农业银行的改革回顾10

二、中国农业发展银行改革回顾14

三、中国邮政储蓄银行改革回顾15

四、农村合作基金会发展回顾15

五、新型农村金融机构发展回顾17

六、农业保险机构发展回顾18

第二节 农村信用社改革回顾：政府偏好与合作金融悖论19

一、第一阶段（1949年以前）：初步形成阶段20

二、第二阶段（1950～1957年）：普及发展阶段21

三、第三阶段（1958～1962年）：逐步衰退阶段22

四、第四阶段（1963～1978年）：国有附属阶段23

五、第五阶段（1979～1995年）：恢复“三性”阶段24

六、第六阶段（1996～2002年）：“行社分家”阶段26

七、第七阶段（2003年至今）：新一轮改革阶段28

第二章 天津农信杜演变路径概述31

第一节 “行社分家”阶段31

第二节 联合社阶段33

第三节 农合行阶段35

一、转型为天津农合行的必要性37

二、转型为天津农合行的可行性39

第四节 农商行阶段42

一、天津农合行的优劣势分析42

二、农合行向农商行转变面临的困难45

第二部分 联合社阶段行情53

第三章 经营53

第一节 存款业务53

第二节 贷款业务55

第三节 会计结算58

一、结算体系框架58

二、业务状况58

第四节 信用卡业务60

一、“吉祥卡”业务发展状况60

二、“吉祥卡”功能的创新61

第五节 资金营运业务62

第六节 网络工程63

一、网络工程建设过程63

二、网络系统概况65

第四章 管理67

第一节 财务管理67

一、2000～2004年的走势情况67

二、2004年基本财务状况70

第二节 信用和风险管理71

一、信用管理72

二、“双清”工程76

第三节 人力资源和企业文化79

一、人本工程79

二、形象工程83

第五章 天津市农信社各县区联社情况86

第一节 东丽区86

一、概貌86

二、主要业务走势87

第二节 津南区90

一、概貌90

二、主要业务走势91

第三节 西青区93

一、概貌93

二、主要业务走势94

第四节 北辰区96

一、概貌96

二、主要业务走势97

第五节 宝坻区100

一、概貌100

二、主要业务走势101

第六节 蓟县103

一、概貌103

二、主要业务走势104

第七节 武清区107

一、概貌107

二、主要业务走势107

第八节 静海县110

一、概貌110

二、主要业务走势111

第九节 宁河县114

一、概貌114

二、主要业务走势115

第十节 塘沽区118

一、概貌118

二、主要业务走势119

第十一节 汉沽区121

一、概貌121

二、主要业务走势122

第十二节 大港区124

一、概貌124

二、主要业务走势125

第三部分 农合行阶段行情131

第六章 法人治理结构131

第一节 投资者（股东）及其结构133

一、投资主体133

二、股权分类及其结构133

三、股权集中度134

四、增资扩股的程序和途径136

五、股份转让及退股136

六、股东权益137

第二节 股东代表大会139

一、股东代表大会的规模和结构139

二、股东代表大会的权利和义务139

第三节 董事和董事会141

一、董事141

二、董事会143

三、独立董事等规定146

第四节 监事和监事会147

一、监事的任职资格和人员构成147

二、监事会及监事长职权148

三、监事会会议及其议事规则149

第五节 行长层149

一、行长构成及其任免程序149

二、行长职责150

三、审计与处罚150

第六节 行业管理委员会150

一、人员组成及职责151

二、管理原则与职责151

三、议事规则152

第七节 各专门委员会的职能及其议事规则153

一、关联交易控制与风险管理委员会153

二、提名与薪酬委员会职责及议事规则155

三、审计委员会职责及议事规则157

第七章 激励机制与组织结构159

第一节 人事和薪酬159

一、人事与薪酬制度159

二、人事聘用、培训与考核161

三、薪酬164

第二节 组织结构165

一、两级法人架构下的组织结构165

二、每级独立法人架构内部的组织结构167

第八章 党建工作173

第一节 党建工作开展的基本情况173

一、加强全系统党的领导建设和组织建设情况174

二、党组织反腐倡廉的基本情况178

三、工会、共青团组织工作开展的基本情况180

第二节 党委在法人治理结构中的作用183

一、党委与“三会”之间的关系183

二、党委在法人治理结构中的作用185

第九章 经营187

第一节 市场定位和业务范围187

第二节 主要业务及其走势189

一、存贷款189

二、银行卡业务191

三、资金运营业务193

四、结算194

五、支农业务197

六、其他198

第十章 财务绩效200

第一节 资本状况200

一、天津农合行的股本结构和股权设置200

二、资本充足率情况202

第二节 资产状况203

一、资产总体结构203

二、贷款分析205

第三节 盈利能力208

第四节 流动性212

一、各项资金来源结构以及资产配置趋向合理212

二、存款的结构性失衡日益改善213

三、整体资产弹性偏低的状况有所缓解214

第十一章 风险管控215

第一节 信用工程建设215

一、农村信用工程建设215

二、城区信用工程建设217

第二节 贷款风险管理219

一、完善制度和管理平台219

二、规范贷款分类220

三、持续推进“双清”工程220

第十二章 企业文化222

第一节 企业使命和指导思想222

一、企业使命222

二、企业的指导思想223

第二节 企业制度文化226

一、企业管理的文化内涵226

二、企业的员工行为准则228

第三节 企业的形象工程230

一、高度重视规范化服务工作230

二、树立行业形象，提高服务水平231

第四节 经营理念与经营举措231

一、切实转变经营机制和业务发展方式231

二、着力构建完善高效的风险管理体系233

三、突出专业化清收，推进“双清”工程建设233

四、坚持巩固提高，抓好信用工程建设234

五、有效推动公司业务发展234

六、大力发展个人金融业务235

七、进一步强化基础管理235

第四部分 农商行阶段行情239

第十三章 农商行基本概况239

第一节 组织架构239

第二节 公司治理239

一、股东与股东大会239

二、董事与董事会241

三、监事和监事会241

四、经营决策体系242

五、信息披露与透明度242

第三节 公司内部控制242

一、内部控制管理框架242

二、内部控制体系建设的总体目标及原则243

三、公司内控制度建设的实施情况244

四、进一步完善内部控制的措施245

第四节 企业文化建设245

一、企业文化245

二、核心价值观246

三、品牌建设246

第十四章 经营与绩效248

第一节 业务范围及总体经营情况248

一、主营业务范围248

二、总体经营情况248

第二节 主要业务经营状况250

一、公司业务250

二、零售业务251

三、中间业务251

四、资金业务251

五、支农业务252

六、信用共同体建设252

第三节 不良贷款及处置252

第四节 困难与展望253

一、困难253

二、展望254

第十五章 风险管理256

第一节 风险管理委员会及工作规则256

第二节 风险管理体系框架258

一、风险管理体系的指导思想和工作目标258

二、风险管理体系的组织架构259

三、风险管理的工作流程和工作方法259

四、风险管理的质量把控和权限职责259

第三节 风险管理指标分析261

一、风险监管核心指标分析261

二、主要风险分析263

第十六章 天津滨海农村商业银行改革成功经验270

一、跨地区引进投资者提升公司治理270

二、银行管理层无行政级别，推行真正的现代公司治理271

三、开创了运用资本市场化解历史财务包袱的先河272

四、妥善处理农信社的老股权273

五、成功引进外资战略投资者274

六、独特的信贷管理体制276

七、推行合理的移动定价管理机制277

八、致力建立先进的信息系统278

九、积极的跨区经营扩张战略280

第五部分 附录283

附录1 天津农村合作银行章程283

附录2 津农村合作银行股东代表大会议事规则302

附录3 天津农村合作银行董事会各专门委员会职责及议事规则308

附录4 天津农村合作银行董事会议事规则317

附录5 津农村合作银行监事会议事规则321

附录6 滨海农商行董事、监事、高级管理人员情况324

附录7 董事会报告（节选）——董事会日常工作情况332

附录8 监事会报告334

附录9 滨海银行贷款风险分类管理办法340

附录10 滨海银行贷款管理办法357

附录11 农信改革先行者齐逢昌的再探索——天津滨海农村商业银行筹建记370

附录12 齐逢昌：2008继续领跑379

附录13 财务报表及注意事项389

参考文献397

后记399