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第1章 投资理财概述1

开篇故事秀：“拳王”泰森不理财的后果2

一、正视生活对金钱的需求2

1.抵御不测风险和灾害3

2.积累财富，积累成就感3

3.保证父母和自己老有所养4

案例1：精明主妇陈太太善于理财4

二、昂贵的教育、住房和医疗支出5

三、不断上升的生活成本（GDP、CPI）5

1.什么是GDP6

2.什么是CPI6

四、你到底能够承担多少风险7

1.疾病7

2.意外死亡与残疾8

3.失业9

4.通货膨胀10

五、对抗通货膨胀的4个方案11

1.需求政策11

2.收入政策12

3.指数化方案13

4.供给政策13

六、投资理财五大入手点13

1.现金管理13

2.资产管理13

3.债务管理14

4.风险管理14

5.投资管理14

案例2：合理理财让老陈老有所乐14

七、不会理财更要理财15

1.就业的不稳定15

2.不会投资，压力会越来越大15

3.财富不断积累，成就感十足16

4.安稳守财的时代已经过去了16

八、强大的复利威力18

1.复利——世界第八大奇迹18

2.复利的计算方式18

3.复利和单利的差异19

九、理财十大误区20

1.投资随大流20

2.小财不用打理20

3.保险是骗人的21

4.理财等于投资21

5.理财不能有风险21

6.理财可以一夜致富21

7.没精力和时间打理22

8.收入丰厚就不需要理财22

9.把钱完全交给理财师打理22

10.把鸡蛋放在一个或多个篮子里23

案例3：沈先生盲目进入股市的后果23

第2章 全面掌握投资工具——银行储蓄25

开篇故事秀：李小姐的储蓄基金理财法26

一、存款的秘密26

1.存款可能“越存越少”27

2.存钱不要只图方便27

3.存期越长不一定越划算27

4.充分了解自动转存和续存业务27

5.“滚雪球”的存钱方法也不错27

二、存款万能组合28

1.尽量拉长存款期限28

2.“滚雪球”不一定非要凑大数28

3.变大为小，多点开花28

4.巧用“利滚利”29

三、培养存钱的好习惯29

四、便捷的银行转账29

1.网上银行：方便快捷，手续费低29

2.自动柜员机（ATM）：需要知道对方卡号30

3.电子汇兑：到银行网点汇入对方账户即可30

4.跨行通存通兑：目前正逐步在全国开通30

五、银行贷款三须知30

1.在银行贷款之前需要掌握的知识30

2.什么情况下适合申请银行贷款31

3.银行贷款注意事项31

六、银行卡理财学问大32

1.4种类型的银行卡32

2.银行卡打理方案32

3.揭秘银行卡犯罪手法33

4.昂贵的“便利”34

案例1：曹小姐被银行拒绝房贷的原因35

七、购买银行理财产品的原则36

1.了解产品36

2.用富余的资金投资36

3.了解产品投资方向36

4.认清预期收益36

5.计算收益率36

八、“金字塔”理财体系37

九、买理财产品需谨慎37

1.买理财产品有讲究38

2.买理财产品避免4种误区38

案例2：江先生年收入5万元该如何理财39

十、私人银行大揭秘40

1.私人银行的定义40

2.私人银行进入中国41

3.私人银行的特点41

4.私人银行认识上的误区42

案例3：新婚家庭巧用信用卡小额信贷42

第3章 全面掌握投资工具——保险投资45

开篇故事秀：高龄产妇买保险46

一、保险是风险的控制阀46

1.保险的“金字塔”体系47

案例1：陈先生的担忧48

2.明确保险需求49

3.保险各核心要素49

案例2：韩太太提醒大家“保险口头承诺不可靠”51

4.保险的独特性52

二、双十策略，打造防护墙53

三、选择好一生中的六大险53

1.人寿保险53

2.医疗保险54

3.旅游保险55

4.意外伤害保险56

5.家庭财产保险57

6.养老保险58

四、人生各阶段的保险规划59

1.初入社会期59

2.成家立业期60

3.收入高峰期61

4.事业衰退期61

5.最后老年期62

五、家庭理财保险的正确选择62

1.保障型家财险产品63

2.投资型家财险产品63

3.两全型家财险产品64

案例3：李嘉诚为何钟爱买保险66

六、灵活运用保险工具66

1.应准备好的文件67

2.关注申请时效和理赔时限67

3.去定点医院就诊67

4.及时报案67

七、投保，请擦亮您的眼睛68

1.一个签名引起的投保损失68

2.真假保单69

案例4：胡适谈保险69

第4章 全面掌握投资工具——股票投资71

开篇故事秀：白领小姐从“月光”到“财迷”的蜕变72

一、股票的基本知识72

1.一级市场和二级市场73

2.股市常用术语73

3.选购股票的3个参考指标76

二、什么是股票（A股、B股）77

1.A股77

2.B股79

三、股票的发行及上市流程80

1.改制与设立80

2.尽职调查与辅导81

3.申请文件的申报81

4.申请文件的审核81

5.路演、询价与定价81

6.发行与上市81

四、不同种类的股票81

1.按不同上市地点和投资对象划分82

2.按公司业绩程度划分82

五、进入股市前的准备82

1.端正炒股态度，认清股市风险83

2.掌握股票的基础知识83

3.培养良好的心理素质83

4.控制好入市资金的范围84

六、不适合炒股的人群84

1.环形性格84

2.偏执性格84

3.懦弱性格84

4.追求完美性格85

七、选股九大技巧85

1.制定合理的目标价位85

2.流通盘主要看流动性85

3.股票的总资产增长率要高85

4.具有行业、政策、业绩、成长潜力优势的股票86

5.改良型股票86

6.高成长且多年股本为扩张的股票86

7.政策支持且经济效益好的股票86

8.主要资源类且占据行业主导性的股票86

9.行业龙头且成长持续性的股票86

八、股票大盘如何看87

1.开盘股价和成交额87

2.开盘后半小时内股价动向87

3.买盘与卖盘87

4.开盘关注涨停板、跌停板88

5.阻力与支撑力89

6.注意买盘变动89

案例1：索罗斯的投资之道89

九、巴菲特股票投资策略90

1.选股原则90

2.估值原则90

3.市场原则90

4.买价原则90

5.组合原则91

6.持有原则91

案例2：看巴菲特如何炒股91

十、如何把握买进或抛出的时机92

1.主动性解套策略92

2.被动性解套策略93

案例3：厉先生在股市中笑到最后93

第5章 全面掌握投资工具——基金投资95

开篇故事秀：林先生用基金转换使资产增值96

一、基金如何产生97

二、认识基金家族各成员98

1.按是否可以赎回划分98

2.按投资对象划分98

3.按投资风险与收益的不同划分99

4.按照组织形式不同划分99

三、基金收入来源100

1.基金的利息收入100

2.基金的股利收入100

3.基金的资本利得收入100

四、见识基金风险度101

1.莫把投资当投机101

2.见好不收，迟早要还102

五、常见的三种组合式基金104

1.自由组合104

2.彼得·林奇组合法则104

3.其他基金组合105

六、基金规划五步骤105

1.懒人买基金需选值得信赖的公司105

2.见风使舵选基金108

3.买基金不能盲目看短期收益排名109

4.按基金类型来评价基金110

5.适时投资行业基金111

案例1：王总教您选择基金产品111

七、基金费用需认清112

八、买卖基金的三种渠道113

1.银行是主流114

2.券商最方便114

3.基金公司直销最优惠115

案例2：深入老张的基金生活116

九、简单高效的基金定投116

1.寻找符合最低投资要求的核心基金117

2.制定相对稳定的定期定额投资计划117

3.要努力降低投资成本117

案例3：王小姐的基金理财方式，省心又实在117

第6章 全面掌握投资工具——外汇买卖119

开篇故事秀：4年没见收益的外汇投资120

一、什么是外汇120

二、外汇理财关键看汇率121

1.直接标价法121

2.间接标价法121

三、各类外汇理财产品122

1.期权型存款122

2.外汇结构性产品122

3.与利率挂钩的结构性存款122

4.与汇率挂钩的结构性存款123

5.与利率区间挂钩的结构性存款123

四、进入外汇市场前的准备工作123

1.先看清自己123

2.分析财务状况124

3.学会挑选理财产品124

五、外汇随机指标的计算和使用125

1.外汇随机指标的计算125

2.外汇随机指标的使用125

六、外汇买卖制胜五大招127

1.建立头寸、止损斩仓和获利平仓127

2.在盘局突破时建立头寸128

3.金字塔加码128

4.严格执行止损点128

5.不要在赔钱时加码128

6.了解外汇市场的黄金分割律128

7.选择最佳交易时机129

案例1：外汇投资让张先生获利100万元130

七、新手炒外汇五招式132

1.做好功课132

2.不肯定时，暂且观望132

3.主意既定，勿轻易改变132

4.买涨不买跌132

5.不要盲目追求整数点132

八、外汇理财的四大风险133

1.结构风险133

2.信用风险133

3.逆市风险134

4.终止和赎回风险134

案例2：李先生喜把消息当侦察兵134

九、外汇投资两大禁忌135

1.有勇无谋135

2.不能伸不能屈137

十、外汇黑市陷阱大揭秘138

1.冒名顶替138

2.以假充真139

3.偷梁换柱139

4.利用“托儿”行骗139

5.施用麻醉术140

案例3：赌徒心理带给尤先生的噩梦140

第7章 全面掌握投资工具——债券投资143

开篇故事秀：比尔·格罗斯的债券生活144

一、什么是债券144

1.政府债券145

2.金融债券146

3.企业债券146

二、债券的特性147

三、债券的级别147

四、债券的两架天平148

1.债市与股市148

2.市场利率和债券价格149

五、债券的核心要素150

1.发行机构150

2.券面价值150

3.债券价格150

4.债券期限150

5.债券利率150

案例1：施先生的基金生活151

六、投资债券的五大风险151

1.政策风险152

2.利率风险152

3.通货膨胀风险152

4.信用风险152

5.变现风险152

七、百姓投资债券三攻略153

1.等级投资计划法153

2.逐次等额买进摊平法154

3.金字塔式操作法155

案例2：费先生坚持买债券的原因155

八、债券的组合投资法156

1.梯子型投资组合法156

2.杠铃型投资组合法156

九、4种债券买卖方式157

1.现货交易157

2.回购交易158

3.期货交易158

4.期权交易159

案例3：王大妈的债券情结159

第8章 全面掌握投资工具——期货投资161

开篇故事秀：鲁先生吃了市价指令的苦头162

一、期货是怎么来的163

二、期货的运作流程163

1.开户163

2.下达交易指令163

3.竞价164

4.结算165

5.交割165

三、期货的投资策略165

1.从小额交易开始165

2.不要同时交易多种商品165

3.建仓数量一般不宜过大166

4.选择较为活跃的合约进行投资166

5.选择价格偏差较大的商品进行交易166

6.突破极限价位时进行交易166

7.金字塔式交易166

案例1：武先生的趋势投资166

四、期货投资实用工具167

1.MACD167

2.RSI171

五、期货投资风险多173

1.价格波动风险173

2.强制平仓风险174

3.操作风险174

4.流动风险174

5.交割风险174

案例2：斯坦利·克罗的投资战174

六、走出期货投资的误区175

1.满仓操作175

2.逆势开仓176

3.逆势抢反弹176

4.中、短线的弊端177

5.频繁止损177

6.赌徒心理177

七、期权的构成要素178

1.权利金178

2.履约保证金178

3.看涨期权和看跌期权179

4.欧式期权179

5.美式期权179

八、期货和期权有何不同179

九、股指期货的功能分析180

1.价格发现180

2.避险保值181

3.套利181

4.资产配置181

十、期货投资注意事项182

案例3：杨大户提醒老百姓期货投资须谨慎操作183

第9章 全面掌握投资工具——房产投资185

开篇故事秀：李小姐的购房经历186

一、制订房产投资计划187

1.掂量着钱袋办事187

2.请多大和尚盖多大庙188

3.考察项目的合法性和规范性189

4.投资房产要对症下药189

5.用长远眼光看不动产投资190

6.投资小社区房产191

7.确定户型以稀为贵191

8.会所、园林等“零碎儿”配套不能少192

9.物业管理是压轴戏192

二、购房须关注四大要素192

1.地段193

2.绿地率194

3.容积率194

4.户型195

三、购买二手房警惕八大问题195

1.虚假广告195

2.配套设施不到位196

3.内部认购196

4.物业管理197

5.逃避债务197

6.乱收费197

7.购房合同198

8.房产证拖着不办198

四、如何看待期房与现房投资198

1.期房的优点和缺点199

2.现房的优点和缺点200

五、精打细算购买二手房200

六、哪些人群适合租房和买房201

1.适合租房人群201

2.适合买房的人群202

案例1：齐先生纠结于要买房还是租房202

七、如何以房养房203

1.出租旧房购置新房203

2.购房出租还贷203

3.出售或者抵押旧房，购买新房204

八、以房养房收益一笔清204

1.投资回报率分析公式204

2.投资回收时间分析公式204

九、以房养房存在的风险205

1.房市波动风险205

2.供求关系变化的风险205

3.公共环境风险205

4.房产落后风险206

5.按揭还贷风险206

6.租客道德风险206

案例2：老吴以房养房的经历206

十、尾房里面有黄金207

案例3：汪小姐的杀价辉煌史208

第10章 全面掌握投资工具——黄金、艺术品投资211

开篇故事秀：周里昂的黄金缘212

一、黄金投资理财212

1.影响黄金价格的因素213

2.黄金的现状与未来涨幅分析215

3.黄金投资并不总是只赚不赔216

4.实物黄金投资217

5.黄金投资三禁忌218

6.纸黄金投资操作攻略219

案例1：王小姐与黄金的偶遇223

二、艺术品投资理财224

1.哪些艺术品值得投资理财224

2.艺术品的选择标准227

3.艺术品及其投资的特殊性228

4.艺术品的升值空间230

5.投资艺术品的心态230

6.艺术品投资技巧231

7.艺术品投资的认识误区232

8.懂得鉴别艺术品236

案例2：翟先生的收藏历程240

附录241

附录1各大银行服务电话及网址242

附录2炒股常用网址与论坛242

1.国内财经信息网站242

2.证券报刊243

附录3基金公司一览表243

附录4黄金重量换算245