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目录1

第一章　存款1

案例1：银行对社会作出服务承诺的法律效力2

案例2：储蓄短款的法律责任承担4

案例3：存单大小写金额不一致的法律责任承担7

案例4：存单挂失止付的法律风险9

案例5：存单金额与实际存款金额不一致的法律责任承担12

案例6：存款人死亡所引发的存款所有权纠纷15

案例7：银行违规结算行为的法律责任18

案例8：客户存款被冒领的法律责任承担22

案例9：代填取款凭证的法律后果24

案例10：“假存单”的法律效力26

案例11：以存单为表现形式的借贷纠纷30

案例12：存单挂失后被他人支取的法律责任33

案例13：以存单为表现形式的委托贷款纠纷37

案例14：存单纠纷中的刑民关系41

案例15：存单转让的法律效力44

案例16：存款法律关系的生效要件48

案例17：存款利息的计算与处理51

案例18：存单质押纠纷54

案例19：伪造存单的法律后果57

案例20：银行对取款凭条审查的法律责任60

第二章　贷款与担保63

案例1：国家机关作为借款人的主体资格64

案例2：安慰函的法律效力67

案例3：民办学校作为保证人的主体资格69

案例4：政府机构作为保证人的主体资格73

案例5：公司为股东提供担保的法律效力75

案例6：商业银行分支机构提供担保的法律效力78

案例7：保证合同约定“签字生效”的法律效力80

案例8：在担保书中加盖伪造、变造印章的法律后果83

案例9：“借新还旧”中保证人的法律责任承担86

案例10：主合同变更对保证人保证责任的影响90

案例11：独立担保的法律效力92

案例12：无效保证合同的法律后果96

案例13：“无条件放弃一切抗辩权”的法律效力99

案例14：银行扣划借款人或保证人款项的法律依据104

案例15：资信证明上附加条款的法律效力108

案例16：借款保证合同被赋予强制执行效力的法律后果111

案例17：银行出具虚假资信证明的法律后果115

案例18：房贷保险合同项下保险公司的法律责任118

案例19：借款合同诉讼时效届满对抵押权的影响122

案例20：国有工业企业提供财产抵押的法律效力123

案例21：建设工程价款优先受偿权的法律效力125

案例22：用益物权抵押担保的法律效力127

案例23：船舶抵押合同的生效要件131

案例24：贷款抵押物回购条款的法律效力134

案例25：最高额抵押的法律风险137

案例26：人保物保竞合的追偿顺序139

案例27：存单质押的生效要件142

案例28：国债代保管凭证作为质押物的生效要件144

案例29：出口退税托管账户贷款的担保属性147

案例30：银行承兑汇票保证金的法律属性152

第三章　国际业务156

案例1：选择适用外国（地区）法律应注意的问题157

案例2：备用信用证的担保效力160

案例3：开证行对索赔声明的审查责任163

案例4：信用证止付裁定的法律效力165

案例5：信用证开证保证金的法律地位168

案例6：开证行退单行为的法律效力171

案例7：信用证业务中的“严格相符”原则174

案例8：信用证项下款项拒付的法律责任承担176

案例9：寄单行信息传递拖延的法律责任承担179

案例10：信用证未授权议付的法律后果181

案例11：开证行与议付行的法律责任划分183

案例12：信用证项下保证人的法律责任承担186

案例13：进口押汇业务的法律风险189

案例14：出口押汇业务的法律风险192

案例15：打包贷款业务的法律风险194

案例16：提货担保函的法律风险197

案例17：托收行错寄托收单据的法律责任承担199

案例18：国际保理业务纠纷202

第四章　中间业务208

案例1：银行保管箱业务纠纷——保管箱进水209

案例2：银行保管箱业务纠纷——箱内物品被摔碎211

案例3：银行保管箱业务纠纷——公检法机关的强制措施213

案例4：电话银行业务的法律风险215

案例5：网上银行业务的法律风险217

案例6：外汇交易纠纷219

案例7：银行卡业务纠纷——单位卡由个人持有并透支221

案例8：银行卡业务纠纷——借记卡收费223

案例9：银行卡业务纠纷——担保人对恶意透支的责任225

案例10：银行卡业务纠纷——信用卡挂失227

案例11：银行卡业务纠纷——个人代公司偿还透支款项229

案例12：银行卡业务纠纷——异地取款231

案例13：银行保函业务纠纷——见索即付保函233

案例14：银行保函业务纠纷——间接保函235

案例15：银行承诺监督支付专款专用的法律责任承担237

案例16：银行出具虚假资金证明的法律责任承担239

案例17：代理国库券买卖业务的法律风险241

案例18：批量代收业务的法律风险243

案例19：资金拆借业务中的法律风险245

案例20：融资租赁业务中保证人的法律责任承担247

第五章　支付结算250

案例1：汇票第一联复印件的法律效力251

案例2：汇票欠缺承兑协议编号的法律效力253

案例3：记载支付条件的汇票的法律效力255

案例4：更改汇票收款人的法律效力257

案例5：出票人、承兑人在汇票上签章的生效要件259

案例6：票据变造的法律后果261

案例7：汇票付款人的抗辩权263

案例8：背书连续原则的法律效力266

案例9：背书不连续的法律责任承担268

案例10：“不得转让”字样的法律效力——出票时记载270

案例11：“不得转让”字样的法律效力——票据流转过程中记载272

案例12：票据质押的生效要件274

案例13：《承兑保证协议》的法律效力276

案例14：票据保证应注意的法律问题279

案例15：贴现保证的法律效力281

案例16：银行办理票据贴现应注意的法律问题283

案例17：未按期对汇票提示承兑或提示付款的法律后果285

案例18：超出承兑期限拒绝承兑的法律后果287

案例19：付款人提前付款的法律后果289

案例20：票据的无因性291

案例21：出票人对支票金额授权补记的法律效力292

案例22：支票退票理由294

案例23：汇票的追索权297

案例24：票据登报声明作废的法律效力299

案例25：票据利益返还请求权的法律属性301

案例26：电汇业务的法律风险303

第六章　资产保全305

案例1：会计师事务所出具虚假验资证明的法律责任306

案例2：银行出具虚假验资证明的法律责任308

案例3：银行收取复利的法律依据310

案例4：抵押物被外地法院查封的优先受偿权312

案例5：银行行使撤销权的法律依据315

案例6：借款人破产时保证人保证责任的承担318

案例7：公司营业执照被吊销的法律后果321

案例8：企业债券在破产程序中的法定清偿顺序324

案例9：国有股东抽逃出资的法律责任承担325

案例10：追索复利的诉讼时效328

案例11：借款合同诉讼时效的计算330

案例12：银行扣划借款人款项的法律依据333

案例13：公司法人资格被注销后民事责任的承担336

案例14：企业兼并后民事责任的承担338

案例15：企业改制后保证责任的承担340

案例16：上级主管单位变更后民事责任的承担343

案例17：企业兼并对保证人保证责任的影响345

案例18：股东出资不实的法律责任347

案例19：一般保证人的先诉抗辩权350

案例20：房产登记机关的行政赔偿责任353

案例21：贷款合同被赋予强制执行效力的法律后果355

案例22：仲裁裁决的法律效力358

案例23：银行行使代位权的法律依据361

案例24：银行行使不安抗辩权的法律依据364

案例25：银行行使诉前财产保全的法律依据366

第七章　金融犯罪369

案例1：高利转贷罪370

案例2：非法吸收公众存款罪372

案例3：伪造、变造金融票证罪374

案例4：伪造国家有价证券罪和有价证券诈骗罪376

案例5：违法向关系人发放贷款罪378

案例6：违法发放贷款罪——违反贷款调查及贷审分离制度381

案例7：违法发放贷款罪——明知国库券代保管凭证为虚开383

案例8：违法发放贷款罪——未认真审查担保物386

案例9：用账外客户资金非法发放贷款罪388

案例10：非法出具金融票证罪——虚假《信托（委托）存款合同》和银行存款单391

案例11：非法出具金融票证罪——进账单和存款协议书394

案例12：对违法票据付款罪396

案例13：洗钱罪399

案例14：贷款诈骗罪——以他人存单作担保402

案例15：贷款诈骗罪——使用经过篡改的公证书405

案例16：票据诈骗罪——使用伪造的银行承兑汇票407

案例17：票据诈骗罪——冒充存款人办理担保410

案例18：票据诈骗罪——伪造转账支票支取现金412

案例19：金融凭证诈骗罪415

案例20：金融凭证诈骗罪——利用伪造的银行存单作质押417

案例21：信用证诈骗罪419

案例22：信用卡诈骗罪——冒用他人信用卡诈骗公私财物422

案例23：信用卡诈骗罪——窃取磁条信息伪造借记卡并使用424

案例24：信用卡透支的恶意与善意区分426

案例25：合同诈骗罪429

案例26：职务侵占罪431

案例27：挪用资金罪435

案例28：公司、企业人员受贿罪437

第八章　其他441

案例1：银行对经营场所的安全保障义务——储户被劫442

案例2：银行对经营场所的安全保障义务——客户摔伤444

案例3：民事责任归责原则在商业银行的适用447

案例4：银行多支付款项的法律后果449

案例5：偷录证据的法律效力451

案例6：“植物人”在银行存款的支取453

案例7：银行员工肖像权的保护455

案例8：客户举证不能的法律后果457

案例9：客户名誉权的保护460

案例10：妨碍民事诉讼——拖延时间妨碍法院冻结存款462

案例11：妨碍民事诉讼——被冻结的存款让人取走464

案例12：仲裁协议的生效要件466

案例13：诉讼代理人的主体资格469

案例14：银行作为民事诉讼第三人的主体资格471

案例15：因更换法定代表人而引致的行政诉讼473

案例16：银行建筑物致人损害所引发的民事纠纷476

案例17：劳动争议——“严重失职”还是“紧急避险”478

案例18：劳动争议——劳动合同的终止480

案例19：劳动争议——持假文凭冒充专业人才应聘483

案例20：劳动争议——辞退职工485

案例21：劳动争议——合同期与服务期488

案例22：劳动争议——竞业限制490

案例23：劳动争议——住房补贴款的退还492

案例24：管辖争议——票据纠纷管辖权494

案例25：管辖争议——存单纠纷管辖权497

案例26：管辖争议——信用证纠纷管辖权499

案例27：管辖争议——抵押借款合同争议管辖权501

参考文献504

跋509