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第一章 中国利率市场化改革的理论支撑和指导1

第一节 西方利率息利率理论的嬗变1

一、 古典与新古典利息利率理论考要2

二、 现当代经济学利息利率理论精要7

三、 简要评述：演变及特点16

第二节 马克思关于利息利率的科学论断18

一、 关于利息来源问题的提示18

二、 关于利息作用问题的提示20

三、 关于利率形成与变动问题的启示21

第三节 两种代表性理论孰优孰劣24

一、 凯恩斯理论对中国经济的适用性24

二、 马克思理论对中国经济的适用性26

三、 分析的结论与现实政策含义29

第二章 中国利率体制问题的回顾与透视32

第一节 中国利率体制的理性回顾32

一、 计划经济下利率体制的僵化32

二、 经济转轨时期利率体制的“活化”39

三、 历史的双重评判45

四、 简约复述和结论51

第二节 中国现行利率体制问题的多维透视53

一、 利率形成的非市场化53

二、 央行利率决策的非独立性55

三、 利率政策目标的错位56

四、 低廉利率政策和制度效率的低下57

第三章 利率市场化：中国利率体制改革的“标的”58

一、 利率市场化的内涵59

第一节 利率市场化的内涵及其延伸59

二、 利率市场化与市场利率61

第二节 利率市场化与“十五”计划纲要解读64

一、 利率市场化与市场取向改革65

二、 利率市场化与WTO成员国的义务68

三、 利率市场化与经济发展后劲的提升72

第三节 利率市场化改革大幕初启76

一、 利率市场化改革的准备期76

二、 利率市场化的“演练”阶段78

三、 外币利率的放开：征战第一功84

第四章 借重各色经验：利率市场化的国际比较88

第一节 市场利率制度的演进88

一、 利率制度的三种发展形态88

二、 自由化的市场利率制度89

三、 直接管制下的市场利率制度91

四、 间接调控下的市场利率制度93

第二节 欧美主要国家利率市场化观摩95

一、 美国利率市场化95

二、 法国利率市场化98

三、 德国利率市场化99

四、 其他国家利率市场化99

第三节 亚洲国家和地区利率市场的范例100

一、 日本的利率市场化100

二、 韩国的利率市场化103

三、 东盟部分国家的利率市场化104

四、 我国台湾地区的利率市场化106

一、 利率市场化是市场经济发展的必然要求107

第四节 若干重大问题上的启示107

二、 宏观经济稳定关乎改革的成败109

三、 有效的成功策略：逐步推进，分步到位111

四、 利率市场化要与防范风险并行并重113

五、 借重各色经验，切勿“对号入座”115

第五章 利率的调整与机制重整：为利率市场化奠基117

第一节 利率水平的理性调整117

一、 利率水平的多变性和调整的必要性117

二、 利率水平的合理性和调整的艺术性119

三、 中美两国利率调整政策比较；一个横截面分析121

第二节 利率结构调整问题129

一、 利率结构的简化和优化129

二、 利率体系的重整130

第三节 利率机制改革：为利率市场化奠基134

一、 货币政策的“良导体”：利率中介目标134

二、 利率传导机制改革的取向136

三、 利率机制的“权力源”：基准利率的厘定137

四、 利率机制的“信号源”：货币市场利率的形成141

一、 不良金融资产的影响144

第六章 利率市场化与现代商业银行重塑144

第一节 营造宽松环境：为商业银行“解套”144

二、 不良资产应有化解良策147

第二节 打破金融垄断150

一、 金融垄断：一个市场制度性的缺陷150

二、 引入金融竞争，打破金融垄断152

三、 金融市场的完善及金融工具的多样化154

第三节 国有商业银行的股份制改革156

一、 改革的第一要义：建立现代企业制度156

二、 股份制改革的难点160

三、 非改革处方：应注意的若干问题163

第四节 利率市场化与商业银行的对应策略165

一、 机遇与挑战共存165

二、 商业银行面临的全新课题168

三、 商业银行的金融产品定价策略172

四、 商业银行的利率风险管理策略177

五、 商业银行的信贷风险防范策略179

六、 商业银行的中间业务发展策略182

第七章 利率市场化的配套改革187

第一节 利率市场化的相关制度及其缺损187

一、 改革需要制度创新的支持187

二、 现实中主要相关制度的缺损及其掣肘189

第二节 利率市场化与国企改革相辅而行200

一、 利率市场化与国企改革的关系200

二、 国企改革与利率市场化的同向深化203

第三节 利率与汇率两种体制的对接208

一、 利率与汇率的内在机制208

二、 国际汇率制度变迁的启示210

三、 利率与外汇管理体制改革的互动213

第四节 社会信用环境的净化和新型银企关系的打造218

一、 市场信用与社会主义市场经济218

二、 社会信用环境的修复与净化222

三、 银企关系的扭曲与从新打造230

第一节 利率市场化的宏观风险237

一、 利率市场化孕育机遇也潜藏挑战237

第八章 利率市场化的宏观风险与“安全模式”237

二、 利率“价格战”：高息揽储和利率高启240

三、 机制摩擦和国有经济萎缩之虞242

四、 价格制定权和金融腐败：“人情利率”243

五、 利率的“马太效应”和利率“高地”与“低谷”244

六、 有害风险选择与金融体系的不稳定245

第二节 利率市场化的“安全模式”247

一、“安全模式”的应有之意247

二、地区“非均衡推进”战略248

三、“先批发，后零售”操作策略255

四、利率“双限管理模式”259

第九章 利率监管体系；为利率市场化护航267

第一节 利率的“市场缺陷”和市场化监管267

一、 最初理论设计与实践中的问题267

二、 利率的“市场缺陷”270

三、 利率监管的创新：监管的市场化272

四、 央行角色转换：从“制定者”到“监管者”275

一、 利率的他律监管与三大监管主体278

第二节 “三位一体”利率监管格局与法律体系278

二、 利率监管客体的自律管理281

三、 利率监管的法律框架286

第三节 利率风险管理的“内在稳定器”290

一、 利率衍生工具与利率风险管理290

二、 建立“第三道防线”：存款保险制度294

第十章 中国利率市场化期待新突破299

第一节 利率市场化的目标与时机299

一、 目标锁定：现代市场利率制度299

二、 “路径依赖”缺失与阶段性301

三、 利率市场化的条件305

四、 利率市场化时机的探讨310

第二节 利率市场化进程前瞻315

一、 前瞻背景：第8次降息与政策意图315

二、 利率市场化可望“提速”318

三、 结束语：利率市场化“软着陆”的期盼321

参考文献324

后记330