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第一章 信用管理1

第一节 信用概述1

一、信用的概念1

二、信用的分类2

三、个人信用的功能7

四、我国个人信用的发展9

第二节 个人（家庭）信用管理13

一、个人（家庭）的现金流管理14

二、个人信用的建立15

三、个人信用的维护18

四、个人信用征信20

五、个人信用评估22

第三节 个人（家庭）债务管理27

一、个人（家庭）债务的形式28

二、个人（家庭）债务承受能力33

三、投资性债务36

第二章 居住与房产投资规划38

第一节 居住规划设计38

一、居住规划的概念38

二、居住规划设计的目的39

三、居住规划设计的原则41

四、居住规划设计的流程42

五、理财师设计居住规划所要掌握的主要信息45

第二节 租房、购房与换房47

一、有效需求分析与决策47

二、租房48

三、购房49

四、不同阶段的购房规划55

五、换房56

第三节 房产投资57

一、房产投资的理财目的58

二、房产投资的风险与规避方法60

三、理财型房产投资的策略62

四、房产投资的物业类型66

第四节 房产投资理财方案设计70

案例一：收入较高的年轻单身71

案例二：收入较高的年轻家庭71

案例三：收入中等的年轻家庭72

案例四：收入中等的中青年家庭72

第三章 个人风险管理与保险规划75

第一节 风险管理概述75

一、风险的定义与分类75

二、风险管理的定义、程序和目标78

三、风险管理的方法80

第二节 个人（家庭）保险需求分析82

一、个人（家庭）风险的识别、分析与评估82

二、个人（家庭）保险需求的特点90

三、人生不同阶段保险需求分析91

第三节 个人（家庭）保险规划所涉及的保险种类93

一、人寿保险93

二、健康保险和意外伤害保险98

三、财产保险和责任保险102

四、投资型保险108

第四节 综合保险规划110

一、综合保险规划的主要原则和内容111

二、综合保险方案案例118

第四章 退休养老规划122

第一节 退休养老规划概述122

一、退休养老规划的基本概念122

二、退休养老规划的重要性125

三、人口结构的变化趋势126

四、社会和文化观念的影响130

五、退休养老规划的策略131

第二节 社会基本养老保障体系134

一、概述134

二、我国社会基本养老保险的资金来源135

三、社会基本养老基金的收入和支出136

四、社会基本养老保险的收益资格与计发办法137

五、如何利用社会基本养老保险体系140

六、社会基本医疗保险141

第三节 员工福利143

一、概述143

二、企业年金144

三、团体人寿保险150

四、企业医疗福利151

第四节 商业养老保险和其他养老金来源151

一、年金保险151

二、自己储蓄和管理的养老金计划153

三、商业养老保险154

第五节 退休养老规划制定过程154

一、退休养老规划制定的具体步骤154

二、案例分析171

第五章 家庭财产安排189

第一节 家庭财务资源的安排189

一、家庭财务资源配置的目标189

二、家庭财务资源配置要考虑的因素190

第二节 婚姻家庭的财务安排192

一、结婚的财务安排192

二、婚前协议和财产公证194

三、离婚195

四、再婚197

五、与父母的关系198

六、子女生养199

第三节 教育规划200

一、教育规划概述200

二、自身培训的财务规划202

三、子女教育财务安排的特点206

四、子女教育规划的基本步骤207

五、子女教育规划的基本原则208

第四节 遗产规划209

一、遗产规划概述210

二、遗产管理的基本概念与工具213

三、遗产管理步骤217

四、遗产管理的风险及控制220

五、遗产管理的国外经验222

第六章 投资规划233

第一节 货币的时间价值233

一、概念233

二、终值234

三、现值236

四、年金238

五、投资项目分析方法241

第二节 投资规划基础245

一、投资245

二、投资规划246

第三节 投资理论251

一、资产组合理论251

二、资本、资产定价理论（模型）253

第四节 投资组合的设计258

一、概述258

二、投资组合设计的基本流程259

三、投资策略的制定261

四、投资组合产品的选择265

第五节 投资组合的管理271

一、投资组合管理概述271

二、投资组合的绩效评估273

三、投资组合调整277

第六节 家庭资产配置策略277

一、资产配置的重要性277

二、资产期限的搭配279

三、资产收益和风险的搭配280

四、资产配置的策略选择281

第七章 税务规划286

第一节 税务规划概述286

一、税务规划基本概念286

二、税务规划的步骤291

第二节 税制与我国的税种体系296

一、税制基础296

二、我国的税种体系299

第三节 个人（家庭）金融理财涉及的相关税种301

一、个人所得税的有关规定301

二、工资、薪金所得304

三、劳务报酬所得和稿酬所得307

四、利息、股息、红利所得308

五、个体工商户的生产、经营所得311

六、财产租赁所得和财产转让所得312

七、房产相关税种313

第四节 工资、薪金所得的税务规划319

一、工资、薪金所得的计税方法320

二、工资、薪金所得的节税规划326

第五节 其他税务规划330

一、劳务报酬所得的税务规划330

二、稿酬所得的税务规划334

三、利息、股息、红利所得的税务规划336

四、财产转让所得的税务规划337

五、财产租赁所得的税务规划342

六、特许权使用费所得的税务规划343

七、私营经济体的税务规划344

八、对企事业单位的承包经营、承租经营所得的税务规划346

九、非居民纳税人的个人所得税规划347

参考文献350

后记353