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上篇 新经济下的金融环境变迁1

第一章 新技术革命催生新经济3

第一节 “新经济”的概念3

一、“新经济”源于美国3

二、“新经济”是一个相对概念4

第二节 “新经济”的含义4

第三节 新经济与新技术革命的特征5

一、产品制造趋于智能化，传统制造业竞争力下滑5

二、生产方式趋于定制化，充分满足个性化需求5

三、产业边界模糊化，制造业与服务业融合6

四、要素支撑知识化，知职产权创造和保护重要性凸显6

第二章 新经济发展政策7

第一节 “十三五”规划纲要7

一、指导思想8

二、主要目标8

三、实施创新驱动发展战略9

第二节 推进环渤海地区合作发展相关政策12

一、发展目标与工作重点12

二、组织与实施12

三、分工与协调13

第三节 推动长江经济带发展指导意见13

一、创新驱动促进产业转型升级13

二、全面推进新型城镇化15

第四节 关于推动大众创业万众创新若干政策16

一、创新体制机制，实现创业便利化16

二、优化财税政策，强化创业扶持17

三、搞活金融市场，实现便捷融资17

四、扩大创业投资，支持创业起步成长18

五、发展创业服务，构建创业生态18

第五节 《中国制造2025》规划19

一、战略目标19

二、战略任务和重点20

三、战略支撑与保障21

第六节 积极推进“互联网＋”行动23

一、基本原则23

二、发展目标23

三、重点发展和支持方向24

第三章 新兴产业发展与商业银行应对27

第一节 新兴产业发展现状27

一、新技术革命催生新兴产业27

二、我国新兴产业发展现状28

三、新兴产业未来发展趋势30

第二节 新兴产业支持政策34

一、政策探索期35

二、政策完善期37

第三节 新兴产业发展给商业银行带来的机遇和挑战40

一、新兴产业发展给银行带来的机遇40

二、商业银行面临的风险和挑战42

第四节 商业银行支持新兴产业发展的建议43

一、商业银行支持新兴产业的手段43

二、商业银行支持新兴产业发展的建议46

第四章 城镇化对银行信贷结构的影响49

第一节 城镇化进程中的行业变革49

一、长周期下各国城镇化进程与行业格局演变49

二、我国现阶段城镇化、产业发展、银行贷款：优化与失衡的困局51

第二节 我国城镇化现阶段商业银行行业贷款投向现状52

一、基于国有银行与股份制银行角度52

二、基于股份制银行角度58

第三节 我国商业银行行业贷款质量比较61

一、国有银行与股份制银行行业贷款质量比较61

二、股份制银行行业贷款质量比较65

第四节 相关结论69

一、传统行业升级、转移及新型行业加速发展并存69

二、国有银行与股份制银行相比较70

三、股份制银行相比较70

第五节 对商业银行发展的建议71

一、加强传统行业优化升级和新兴行业客户储备71

二、以产业链的思维配置资源71

三、在同一条产业链上，应强化银行间的合作效应71

四、加强行业研究，防范产业链系统性风险传播72

五、调整思路，创新信贷模式72

第五章 “一带一路”战略与商业银行应对73

第一节 “一带一路”战略概况73

一、战略背景73

二、发展脉络74

三、空间概念74

四、战略含义76

第二节 “一带一路”主要国家情况77

一、资源丰富78

二、跨境贸易高速增长79

三、基础设施需求广阔80

四、合作项目不断增多81

五、风险隐患不容忽视84

第三节 “一带一路”战略发展趋势85

一、国家战略趋势85

二、国内空间布局87

三、国内行业布局89

第四节 “一带一路”战略对商业银行的机遇和挑战90

一、深化实施战略转型，加快三大业务发展的机遇90

二、进一步推进国际化发展的机遇91

三、商业银行面临的挑战93

第五节 商业银行应对“一带一路”规划建设的策略建议94

一、业务策略94

二、机构布局优化策略97

三、业务支持策略97

附录99

第六章 经济周期对银行信贷结构的影响105

第一节 经济周期下美国、日本等银行信贷资产质量新观察105

一、关于美国信贷资产质量的实证分析105

二、关于日本信贷资产质量的实证分析106

三、关于亚太地区信贷资产质量的实证分析107

四、我国信贷资产质量的实证分析107

第二节 影响信贷资产质量变化的外部关联因素新构架109

一、消费110

二、投资112

三、净出口112

四、货币投放量114

第三节 我国经济周期中的产业结构与信贷结构调整新路径114

第四节 商业银行在经济周期变化环境中的竞争新战略119

第五节 商业银行在经济周期变化中的战略预警新机制124

第六节 结论126

第七章 新经济下商业银行竞争规则重构129

第一节 森林法则下构建新的客户生态体战略129

第二节 森林生态体的客户开发新构想131

一、“森林法则”下的大客户开发新模式134

二、“森林法则”下的中小客户开发新模式135

第三节 森林法则下风险控制的新思路136

一、森林法则下大客户的新风控思路137

二、森林法则下中小客户的新风控思路138

第四节 森林法则下人均效益提升的新路径140

第五节 展望141

下篇 新经济下的金融产品创新143

第八章 新经济下的移动医疗145

第一节 移动医疗概述145

第二节 国外发展趋势及典型企业146

一、WellDoc：提供移动APP＋保险服务147

二、Epocrates：提供移动APP＋精准广告投放服务148

三、ZocDoc：提供移动APP＋就医预约服务148

四、Vocera：提供智能终端＋移动工作站服务149

五、ZEO：提供智能终端＋移动APP＋内容服务150

第三节 国内发展现状及经营模式151

一、多重因素推动国内移动医疗快速发展151

二、国内现状及典型应用模式152

第四节 商业银行应对移动医疗产业发展的对策建议156

一、移动医疗：基于开放平台的新商业模式156

二、移动医疗生态圈实践案例——阿里O2O“未来医院”159

三、相关对策建议161

第九章 新经济下的大数据金融应用165

第一节 理论概述165

一、大数据的定义和特征165

二、大数据的认识框架166

三大数据的价值166

四、对大数据的认知评价167

第二节 大数据技术在商业银行的应用实践167

一、跨渠道获取客户167

二、个性化产品定制168

三、精准营销168

四、小微企业和个人创业者信贷169

五、动态信用评价170

六、实时风险预警管理170

七、高频交易171

第三节 大数据技术应用对商业银行的影响171

第四节 当前大数据技术应用存在的主要问题172

一、数据的体量和质量欠缺172

二、技术问题173

三、与银行业务流程的动态结合差173

四、信息安全和隐私保护问题173

五、人才培养储备不足174

第五节 政策建议174

一、高度重视大数据产业发展，创造良好宏观环境174

二、规范引导商业化大数据交易活动，促进数据资源开放和流通174

三、推动大数据技术应用于业务创新，实现经营管理战略转型175

四、重视大数据专业人才培养，建立完善、持续的培训机制和体系175

第十章 新经济下的银行系P2P177

第一节 P2P网络借贷行业发展情况177

一、P2P网络借贷行业现状177

二、P2P网络借贷业务模式182

三、P2P网络借贷行业发展趋势185

第二节 银行系P2P平台发展情况187

一、设立P2P平台对商业银行的战略意义187

二、银行系P2P平台设立情况188

三、银行系P2P平台的风险191

第三节 商业银行应对策略建议194

一、主动加强与优质P2P平台的合作194

二、自建或收购P2P平台194

三、持续改进完善小额信贷技术196

四、构建一站式综合金融服务网络平台196

五、建立行业风险信息联合防控和互联网征信机制197

第十一章 新经济下的互联网金融199

第一节 我国网络金融的发展状况199

一、网络金融的发展速度与规模200

二、移动支付业务迅速崛起201

三、B2C的发展状况204

四、B2B的发展状况205

第二节 我国网络金融的主要模式206

一、“直客式”模式206

二、“集成式”模式207

三、“渠道式”模式208

第三节 网络金融对商业银行的影响208

一、商业银行经营模式的新变化208

二、商业银行赢利模式的新变化209

三、商业银行人员结构的新变化209

第四节 商业银行网络金融发展战略210

一、快速提升“五大客户终端”自助网络便利210

二、最具有便利优势的三大“网络模式”211

第十二章 新经济下的互联网理财215

第一节 互联网理财发展现状215

一、互联网理财的用户群体不断扩大216

二、互联网理财资金规模持续增长，但增速放缓216

三、互联网理财产品呈现出储蓄化和消费化趋势217

四、互联网理财产品常态化，跨界合作不断增强217

五、互联网理财产品呈多样化态势，但增长放缓218

六、互联网理财销售的平台化战略成为竞争焦点220

七、互联网理财的风控及监管依然是薄弱环节220

第二节 银行理财发展概况220

一、银行理财产品总量占优目增长快速221

二、在资金规模方面，国有和股份制银行依然占主导222

三、股份制银行理财产品的综合能力排名靠前224

第三节 互联网理财的发展趋势分析224

一、“宝宝”类理财产品收益将继续呈回落之势224

二、互联网理财产品的多元化竞争依然是主旋律224

三、互联网理财服务走向平台化和集成化225

四、银行理财产品将出现“移动化”快速增长226

五、银行理财产品将在政策引导下实现模式创新227

第四节 商业银行的对策研究227

一、互联网理财业务转型发展战略228

二、互联网理财平台优化对策228

第十三章 新经济下的互联网综合金融平台233

第一节 基于互联网平台的金融战略233

一、平台的内涵233

二、商业银行发展平台金融的必要性234

第二节 商业银行平台战略与建设现状236

一、商业银行平台类型的划分236

二、我国商业银行平台建设现状调查238

三、代表性银行互联网战略比较分析242

第三节 商业银行实施平台战略的对策建议244

一、重新定位互联网时代银行客户服务的角色244

二、将平台作为信息化转型和业务转型的起点246

三、将大数据策略贯穿于平台建设始终247

四、建立互联网金融专门机构并进行协同管理248

五、建立容错的企业文化环境248

六、整合平台、聚合资源249

第十四章 新经济下的电商与供应链金融251

第一节 电子商务发展概况与趋势251

一、互联网用户和电商用户数量不断攀升252

二、电子商务发展的现状252

三、电子商务发展趋势254

第二节 银行系电商的现状与发展战略分析256

一、国内银行电商平台发展现状256

二、银行电商业务存在的主要问题分析260

三、银行发展电商的战略分析263

四、银行发展电商的对策分析268

第三节 供应链金融发展分析270

一、供应链概念与发展趋势270

二、银行供应链金融发展概况271

三、银行供应链金融主要模式272

四、银行供应链金融平台建设的三种方式273

五、银行发展供应链金融的对策建议275

参考文献279

后记283