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导论1

一、话题引入1

二、转型是中国商业银行的必然选择5

三、研究对象的界定8

四、本书的主要内容与结构安排9

第一部分　转型动因17

第一章 中国商业银行的成长历程回顾17

第一节 中国商业银行体系的建设17

一、银行系统的恢复和重建（1979—1983）18

二、股份制商业银行逐步建立（1984—1993）18

三、中国银行业的基本框架和分业监管体系的形成（1994—2003）19

四、多层次的银行体系形成（2004至今）20

第二节 中国商业银行的改革历程21

一、中国商业银行改革的四个阶段21

二、中国商业银行改革的重点突破23

三、中国银行业改革的主要成就31

四、中国银行业改革的主要特点32

五、中国商业银行改革的路径分析34

第三节 中国银行业对外开放历程35

一、中国银行业对外开放的几个阶段36

二、中国银行业对外开放的现状38

第二章　中国商业银行生存状态分析42

第一节 中国商业银行的生存状态42

一、中国银行业机构的构成及其总体经营状况42

二、各类商业银行的基本状况45

第二节 中国商业银行的比较优势分析49

一、中国商业银行的优势50

二、中国商业银行的劣势51

第三节 中国商业银行的商业模式分析55

一、商业银行的商业模式及构成要素55

二、中国商业银行的现行商业模式57

三、中国商业银行现行商业模式评价65

第三章　外资银行的生存状态分析67

第一节　外资银行的市场进入67

一、外资银行市场进入的几个阶段68

二、外资银行的市场进入模式69

三、外资银行的市场进入特点70

四、外资银行的市场进入策略71

第二节　外资银行的比较优势73

一、外资银行的竞争优势73

二、外资银行的经营理念75

三、外资银行的业务策略77

第三节　外资银行的经营“软肋”78

一、网点“软肋”79

二、成本“软肋”79

三、效率“软肋”80

四、需求“软肋”80

第四章 中国商业银行面临的经营环境与挑战81

第一节 中国商业银行的经营环境分析81

一、监管环境82

二、市场环境84

三、客户需求环境89

四、法律环境90

五、金融生态环境91

第二节 中国商业银行面临的外在挑战93

一、监管约束的国际化挑战93

二、金融竞争的国际化挑战94

三、金融市场化的挑战95

四、银行经营模式综合化的挑战96

五、股东投资回报标准的国际化挑战96

六、客户需求的个性化和综合化挑战96

第三节 中国商业银行面临的内在压力97

一、资本实力的压力98

二、经营效益的压力98

三、资产质量和风险管理的压力98

四、公司治理结构的压力99

五、经营机制和管理体制的压力99

六、信息技术水平的压力100

第四节 中国商业银行的出路100

第二部分　转型定位105

第五章 中国商业银行战略转型的方向选择105

第一节　商业银行战略转型的基本界定105

一、转型的概念106

二、商业银行战略转型的实质106

三、商业银行战略转型的特征107

四、商业银行战略转型的功能107

五、商业银行战略转型的环节与主要工作108

六、商业银行战略转型的时机选择109

第二节 中国商业银行的转型初探及其评价111

一、从呼声到行动111

二、国内关于银行转型的几种主张114

三、中国商业银行转型的性质116

第三节 中国商业银行战略转型的方向118

一、战略转型的方向识别118

二、中国商业银行战略转型的主要方向119

第六章 中国商业银行战略转型的模式与路径选择125

第一节 中国商业银行战略转型的商业模式选择125

一、商业模式选择的环节125

二、中国商业银行的商业模式选择126

三、中国商业银行的商业模式构建127

第二节 中国商业银行战略转型的步骤与路径133

一、中国商业银行战略转型的步骤133

二、中国商业银行战略转型的路径选择134

第三部分　转型策略143

第七章 中国商业银行的业务经营转型143

第一节　客户结构转型143

一、中国商业银行客户结构现状144

二、客户结构调整的策略149

第二节　业务结构转型151

一、中国商业银行的业务结构现状151

二、优化业务结构的路径152

第三节　资产结构转型56

一、中国商业银行资产结构的特征156

二、资产结构调整的途径158

第四节　负债结构转型159

一、中国商业银行负债结构的特征160

二、负债结构调整的途径162

第五节　收入结构转型163

一、中国商业银行收入结构现状163

二、收入结构调整的总体方向165

第六节　综合化经营165

一、金融业综合化经营的趋势166

二、中国商业银行实行综合化经营的必要性169

三、综合化经营的几种模式171

四、综合化经营需要具备的条件173

第八章　中国商业银行的经营策略转型175

第一节 区域结构调整策略175

一、中国商业银行的区域结构现状175

二、区域结构调整策略177

第二节　营销策略178

一、国际商业银行市场营销的发展178

二、中国商业银行的营销现状与特点180

三、中国商业银行市场营销面临的主要问题181

四、中国商业银行的营销策略调整182

第三节　国际化策略185

一、中国商业银行实施国际化战略的现实意义185

二、中国商业银行国际化的表现形式186

三、中国商业银行国际化战略的推进188

四、中国商业银行国际化经营的主要差距189

五、中国商业银行国际化的策略选择190

第四节　并购策略193

一、国际银行业并购浪潮及动机分析194

二、外资金融巨头在中国的并购情况196

三、并购的成本分析198

四、中国商业银行并购历程202

五、中国商业银行并购发展的展望206

第五节　战略联盟策略206

一、联盟是能力形成的第三条途径206

二、建立银行联盟的主要原则207

第六节　业务外包策略208

一、国际银行业业务外包的趋势209

二、中国商业银行业务外包的尝试210

三、商业银行业务外包的动因210

四、商业银行业务外包的风险211

五、中国商业银行业业务外包的战略选择212

六、加强商业银行业务外包的管理213

第九章 中国商业银行的管理机制转型215

第一节　公司治理机制转型215

一、中国商业银行公司治理结构的初步建立216

二、各类商业银行治理结构的特点217

三、中国商业银行在公司治理方面存在的主要问题218

四、公司治理机制转型的基本思路220

第二节　组织结构转型223

一、中国商业银行现行组织结构存在的问题223

二、组织结构转换的基本思路224

第三节　完善激励约束机制228

一、中国商业银行激励约束机制存在的问题228

二、完善激励机制的基本思路230

第四节　风险管理机制转型233

一、发达国家商业银行风险管理现状233

二、中国商业银行风险管理现状234

三、中国商业银行风险管理的差距236

四、商业银行风险管理机制转型的途径238

第十章 中国商业银行的经营理念转型242

第一节　资本约束理念242

一、资本约束的内涵242

二、资本约束对商业银行的影响244

三、资本约束理念的建立247

四、资本约束条件下的经营战略选择249

第二节　风险管理理念251

一、全面风险管理体系的内容与特点251

二、中国商业银行风险管理的基本状况253

三、中国商业银行风险管理理念的差距254

四、建立全面风险管理体系的途径256

第三节　客户导向理念257

一、客户需求环境与客户竞争环境的变化258

二、中国商业银行客户关系管理的现状259

三、客户导向的内涵260

四、客户导向理念的贯彻途径260

第四部分　转型管理265

第十一章 中国商业银行转型的阻力、风险及其控制265

第一节 中国商业银行战略转型的阻力265

一、转型的外部阻力266

二、转型的内部阻力268

第二节 中国商业银行战略转型的风险270

一、客户流失的风险271

二、股东抛弃的风险271

三、人才流失的风险271

四、业务波动的风险272

第三节　商业银行战略转型的控制273

一、认准转型方向273

二、明确转型成本274

三、选对转型模式274

四、强化风险意识275

五、注重风险评估275

六、沟通化解矛盾275

第十二章 中国商业银行战略转型的能力要求277

第一节 商业银行战略转型的动力与能力277

一、动力能力理论及其启示278

二、企业战略转型的动力机制279

三、中国商业银行转型的推动力280

四、商业银行战略转型能力的构成281

第二节 商业银行转型的几种基本能力283

一、组织学习能力283

二、战略管理能力284

三、执行力285

四、文化力286

第三节　商业银行转型能力构筑的途径和原则288

一、能力构建的途径288

二、能力构建的原则290

第四节　培育银行家群体291

一、什么是真正的银行家291

二、中国商业银行家的现状292

三、银行家的培养294

第十三章　次贷危机对中国商业银行转型的启示299

第一节　美国次贷危机的产生及其原因299

一、美国次贷危机的背景299

二、美国次贷危机的爆发300

三、美国次贷危机的扩散301

四、各国政府的救市举措302

五、美国次贷危机的严重性303

六、美国次贷危机的深刻根源306

第二节　次贷危机对国际银行业的影响307

一、混业经营新趋势308

二、金融创新新趋势308

三、风险管理新趋势309

四、金融监管新趋势310

五、股权结构新趋势311

第三节 次贷危机对中国商业银行转型的启示312

一、重塑稳健经营理念313

二、稳妥推进综合化经营313

三、建立更加严格的风险管理体系315

四、稳妥推进金融创新315

五、稳妥推进国际化战略316

参考文献318

后记322