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第一章 环境风险1

第一节 影响环境风险的非经济因素2

一、自然环境因素2

二、法律法规因素4

三、政治环境因素6

四、社会人文环境因素10

五、国家政策因素11

第二节 影响环境风险的经济因素15

一、国内宏观经济因素15

二、国际经济与金融环境因素20

第三节 环境风险的传导机制23

第四节 建立环境风险监测与预警系统25

一、宏观经济状况风险监测与预警系统的设计25

二、社会政治环境风险监测指标设计34

一、信用风险的定义37

第一节 信用风险概述37

第二章 信用风险37

二、信用风险的因素分析38

第二节 中国的银行信用风险现状分析40

一、安全性分析41

二、流动性分析42

三、盈利性分析43

四、资本充足性分析45

第三节 信用风险的评价与衡量49

一、信用风险评价的目的49

二、贷款的风险量化评价--贷款风险度50

第四节 信用风险防范技术64

一、积极的贷款定价策略65

二、科学的贷款投放决策69

三、资产分散化策略--贷款组合管理87

四、建立风险资本比约束机制101

第三章 组织结构风险111

一、结构风险的含义113

第一节 结构风险的含义、特征及其分类113

二、结构风险的特征115

三、结构风险的类型117

第二节 经济体制的演变与结构风险118

一、传统产品经济体制与结构风险118

二、有计划的商品经济体制与结构风险120

三、市场经济体制与结构风险121

一、金融机构体系结构的演变123

第三节 金融机构体系的系统结构风险123

二、中国金融机构体系的系统结构风险分析125

第四节 银行体系的结构风险128

一、中国银行体系发展的历史回顾129

二、中国银行体系的结构风险分析130

第五节 商业银行的扩张性结构风险135

一、商业银行的经营规模136

二、商业银行机构扩张和储蓄扩张的理论表述137

三、中国国有商业银行扩张性结构风险的图形分析139

四、中国国有商业银行扩张性结构风险的模型分析141

一、商业银行内部组织结构设立的原则143

第六节 商业银行的内部组织结构风险143

二、商业银行内部组织结构的发展演变与设置144

三、中国国有独资商业银行的内部组织结构风险分析148

第七节 商业银行的外部组织结构风险150

一、商业银行外部组织结构设置的原则150

二、国外商业银行外部组织结构的有益借鉴151

三、中国国有商业银行外部组织结构风险分析152

一、结构风险的监控原则155

第八节 结构风险的监测与防范155

二、结构风险的监测指标157

三、结构风险的监测与防范159

第四章 人员素质风险166

第一节 人员素质风险的含义、特征和内容166

一、金融机构中 人 的重要性166

二、人员素质风险的含义168

三、人员素质风险的特征169

四、人员素质风险分类170

第二节 中国的银行人员素质风险现状172

一、知识水平引致的风险174

二、知识结构引致的风险175

三、道德水准引致的风险176

第三节 人员素质风险产生原因初探177

一、计划经济的遗留弊端177

二、人力资源开发意识淡薄179

三、粗放型管理180

四、缺乏有效的人力资源管理机制181

第四节 人员素质风险管理182

一、人员素质风险识别182

二、人员素质风险估价185

三、人员素质风险处理186

第五节 人员素质风险控制体系187

一、总体构想187

二、监管体系189

三、招聘体系191

四、评估激励体系195

五、培养教育体系204

六、建立良好的银行内部环境208

第五章 利率风险211

第一节 利率风险概述211

一、利率风险的定义211

二、利率、利率风险的分类213

第二节 影响利率变动的体制因素分析218

一、中国利率政策回顾218

二、利率非市场化221

第三节 影响利率变动的客观经济变量分析224

一、社会平均利润水平224

二、资金供求状况225

三、通货膨胀226

四、国际利率、汇率因素228

五、国家经济政策230

六、信贷资金的风险大小231

七、借贷期限232

第四节 利率风险防范与控制体系235

一、利率风险防范与控制体系概述235

二、利率风险监管主体237

三、利率风险的衡量243

四、利率风险的防范与控制方法248

五、利率风险防范与控制体系运作流程252

六、需要解决和改善的相关问题254

第六章 经营管理风险256

第一节 银行金融机构的经营管理分析256

一、银行金融机构经营管理的原则256

二、经营管理风险的主要诊断指标258

第二节 银行金融机构的经营管理风险监测模型264

一、监测目的264

二、监测指标的选择264

三、指标权重的确定266

四、银行金融机构经营管理风险274

第三节 银行金融机构的经营管理风险预警模型279

一、预警目的279

二、GM（1，1）模型280

三、某银行经营状况的实证分析281

第七章 电子网络技术风险284

第一节 电子网络技术风险概述284

一、电子网络技术风险的含义285

二、电子网络技术风险的特征286

三、电子网络技术风险的分类287

四、电子网络技术风险的表现288

第二节 电子网络技术风险控制体系297

一、应急体系298

二、技术防范体系300

三、管理防范体系304

四、科技人才培训体系306

五、立法对策307

参考文献310