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第一部分 银行业及金融服务介绍2

第1章 变化中的金融服务部门综述2

1.1 引言2

1.2 金融系统以及竞争性金融服务机构2

1.3 银行与银行体系6

1.4 银行与其主要竞争者向公众提供的服务11

1.5 影响所有金融机构的主要趋势：危机、变革、转变17

1.6 银行再造与流程银行20

1.7 本书的框架21

本章小结22

关键术语22

习题23

附录1A 银行业和金融服务部门的就业机会23

第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响26

2.1 引言26

2.2 银行监管与监管机构27

2.3 主要的银行法规31

2.4 21世纪出现的新法律和法规：《多德-弗兰克金融改革法案》《巴塞尔协议》和世界各地的其他规则39

2.5 对与银行竞争的非银行金融机构的监管46

2.6 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响49

本章小结54

关键术语54

习题55

附录2A 中央银行的货币政策：2007～2009年的大萧条及两大目标55

第3章 银行及金融服务业的组织与结构57

3.1 引言57

3.2 商业银行业的内部组织与结构57

3.3 银行组织的发展趋势与银行业的类型64

3.4 兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构77

3.5 银行主要竞争者组织结构的变化77

3.6 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗78

3.7 金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响80

本章小结82

关键术语83

习题83

第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务85

4.1 引言85

4.2 银行特许程序86

4.3 决定申请银行许可证的主要考虑因素88

4.4 自动有限服务设施的设立和监管96

4.5 未来金融服务设施99

本章小结104

关键术语104

习题104

第二部分 金融机构的业绩和财务报表108

第5章 银行及其主要竞争者的财务报表108

5.1 引言108

5.2 银行资产负债表、利润表和现金流量表概述108

5.3 资产负债表109

5.4 利润表的构成118

5.5 现金流量表121

5.6 主要非银行金融机构的财务报表123

5.7 财务报表的主要特点124

本章小结124

关键术语125

习题125

第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估128

6.1 引言128

6.2 银行绩效评估129

6.3 银行主要竞争对手的绩效指标142

6.4 银行经营绩效评价中的风险因素修正146

6.5 规模对绩效的影响147

本章小结149

关键术语149

习题149

第三部分 资产-负债管理技术与风险规避154

第7章 变动利率风险管理：资产-负债管理和久期技术154

7.1 引言154

7.2 资产-负债管理策略154

7.3 利率风险：最大的管理挑战之一156

7.4 规避利率风险的目标160

7.5 作为风险管理工具的久期概念168

7.6 利用久期规避利率风险171

7.7 久期缺口管理的局限性175

本章小结176

关键术语176

习题176

第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产-负债管理中的运用178

8.1 引言178

8.2 衍生合同的使用179

8.3 金融期货合约：承诺以预定的价格在未来进行证券交易179

8.4 利率期权189

8.5 利率互换194

8.6 利率上限、利率下限与利率上下限197

本章小结199

关键术语200

习题200

第9章 风险管理：资产支持证券、贷款出售、备用信用证及信用衍生品202

9.1 引言202

9.2 贷款及其他资产的证券化202

9.3 出售贷款以筹集资金并降低风险209

9.4 可降低违约风险的备用信用证212

9.5 信用衍生工具：可降低资产负债表上信用风险敞口的合约217

本章小结222

关键术语222

习题222

第四部分 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理226

第10章 金融服务管理的投资功能226

10.1 引言226

10.2 金融机构可利用的投资工具227

10.3 常见的货币市场投资工具229

10.4 常见的资本市场投资工具231

10.5 近期出现的投资工具232

10.6 西方银行实际持有的证券234

10.7 影响所投资的证券类型的因素235

10.8 投资期限策略及期限管理工具243

本章小结249

关键术语250

习题250

第11章 流动性与准备金管理：策略及政策253

11.1 引言253

11.2 流动性的需求和供给254

11.3 流动性管理策略256

11.4 预测流动性需求260

11.5 法定准备金和货币头寸管理269

11.6 选择准备金来源的影响因素274

11.7 全球央行的准备金要求274

本章小结276

关键术语276

习题276

第五部分 银行及其主要竞争者对资金来源的管理282

第12章 存款服务的管理及定价282

12.1 引言282

12.2 存款机构提供的存款种类282

12.3 不同类型存款的利率286

12.4 存款相关服务的定价289

本章小结299

关键术语299

习题300

第13章 非存款负债的管理302

13.1 引言302

13.2 负债管理和客户关系原则302

13.3 可利用的各种非存款资金来源304

13.4 其他非存款资金来源的选择312

本章小结316

关键术语316

习题316

第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源319

14.1 引言319

14.2 投资银行业务320

14.3 费用收入来源之一：信托服务323

14.4 现代租赁325

14.5 保险相关类产品的销售329

14.6 金融服务多元化的好处330

14.7 金融机构内部的信息流332

本章小结333

关键术语334

习题334

第15章 资本管理336

15.1 引言336

15.2 资本的职能和风险336

15.3 资本的类型339

15.4 银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本341

15.5 关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家之间不断发展的历史协议342

15.6 中国和美国资本标准的变迁351

15.7 如何满足资本要求352

本章小结356

关键术语357

习题357

第六部分 为企业和消费者提供贷款362

第16章 贷款政策与程序362

16.1 引言362

16.2 贷款的种类362

16.3 贷款的过程和信贷监管365

16.4 信用分析：优良贷款的决定因素369

16.5 贷款客户信息的来源374

16.6 典型贷款协议的构成376

16.7 贷款审查377

16.8 问题贷款的处理377

本章小结379

关键术语380

习题380

第17章 企业贷款和定价382

17.1 引言382

17.2 企业贷款简史382

17.3 企业贷款的种类382

17.4 短期企业贷款383

17.5 长期企业贷款385

17.6 企业贷款申请分析388

17.7 财务报表的财务比率分析391

17.8 根据企业财务报表编制现金流量表397

17.9 企业贷款定价401

本章小结405

关键术语406

习题406

第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款409

18.1 引言409

18.2 个人和家庭贷款的种类410

18.3 消费信贷的特点412

18.4 消费信贷申请评估413

18.5 消费信贷申请范例414

18.6 消费信贷的信用评分417

18.7 房地产贷款419

18.8 消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定422

本章小结425

关键术语426

习题426

第七部分 未来金融业的全球管理430

第19章 金融服务业中的收购与兼并430

19.1 引言430

19.2 兼并方兴未艾430

19.3 金融服务业内兼并迅速发展的动因432

19.4 通向增长的兼并之路：兼并的流程433

19.5 选择合适的兼并对象435

19.6 完成兼并交易的方式437

19.7 全球银行的兼并法规437

19.8 如何成功兼并440

19.9 金融机构兼并的研究441

本章小结443

关键术语444

习题444

第20章 国际银行和银行金融服务业的未来446

20.1 引言446

20.2 国际银行的组织形式447

20.3 国际银行监管449

20.4 银行在国际市场上提供的服务450

20.5 国际银行未来面临的问题458

20.6 银行和金融服务业的未来462

本章小结464

关键术语465

习题465