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第一篇 保险的风险转嫁原理1

第一章 风险与风险管理1

第一节 风险的特征及分类1

一、风险的性质1

二、风险的特征6

三、风险的分类10

第二节 风险管理13

一、什么是风险管理13

二、如何对风险加以管理13

第二篇 保管及其数理基础19

第二章 保险概述19

第一节 保险的概述19

一、保险的定义19

二、保险的要素20

三、保险的特征22

第二节 保险的一般分类22

一、按保险标的分类23

二、按实施方式分类24

三、按保险的性质分类24

四、按保障的主体分类25

五、按业务承保方式分类25

六、按所承保的风险分类26

第三节 保险的职能与作用26

一、保险的职能概述26

二、保险的作用28

第四节 保险产生的基础31

一、保险产生的自然基础32

二、保险产生的经济基础32

第五节 保险与相关制度的比较33

一、保险与社会保险33

二、保险与储蓄35

三、保险与赌博36

第六节 现代保险的产生与发展36

一、现代保险起源于海上保险36

二、火灾保险异军突起37

三、人寿保险发展最为迅速38

第七节 中国保险发展史简介39

一、旧中国保险业概况39

二、新中国保险业发展简况41

第三章 保险的数理基础44

第一节 保险与概率44

一、随机事件与概率44

二、概率论与概率分布45

三、大数法则45

第三节 保险费及保险费率的厘定原理46

一、保险费及保险费率46

二、保险费率厘定的原则47

三、财产保险费率厘定的基本原理48

四、人寿保险费率厘定的基本原理49

第三篇 保险的法学原理53

第四章 保险的法律基础53

第一节 保险法的概念53

一、保险法的定义53

二、保险法的调整对象54

第二节 我国保险法的立法目的和原则56

一、《保险法》的立法目的56

二、《保险法》的立法原则57

第三节 我国《保险法》的适用范围59

一、适用于商业保险59

二、只适用于境内60

三、关于生效日的规定60

第五章 保险法的原则62

第一节 保险活动的一般原则62

一、遵守法律与行政法规的原则62

二、自愿原则62

三、公平竞争的原则63

四、专业经营原则64

第二节 保险利益原则64

一、保险利益的概念64

二、主要险种的保险利益66

三、保险利益的时效69

四、坚持保险利益原则的意义70

第三节 最大诚信原则71

一、最大诚信原则的概念71

二、最大诚信原则的基本内容72

三、违反最大诚信原则的表现和法律后果74

第六章 保险合同的法律基础76

第一节 保险合同的概念与性质76

一、保险合同的定义76

二、保险合同的性质76

三、保险合同的特征78

第二节 保险合同的种类81

一、单一危险合同与综合危险合同81

二、定值保险合同与不定值保险合同81

三、定额保险合同与补偿保险合同82

四、个别保险合同与团体保险合同82

五、特定保险合同与总括保险合同83

六、足额保险合同与非足额保险合同83

七、专一保险合同与重复保险合同84

八、原保险合同与再保险合同85

第三节 保险合同的主体和辅助人85

一、保险合同当事人的概念85

二、保险合同关系人的概念88

三、保险代理人90

四、保险经纪人94

五、保险公证人95

第四节 保险合同的客体95

第五节 保险合同的订立96

一、保险合同订立的程序96

二、保险合同的成立与生效97

三、保险合同的形式98

四、保险合同的标准化98

五、保险合同的内容100

六、保险合同的有效与无效109

第六节 保险合同的效力112

一、投保方的基本义务112

二、保险人的基本义务113

第七节 保险合同的变更、中止与恢复114

一、保险合同的主体变更114

二、保险合同的客体变更116

三、保险合同的内容变更117

第八节 保险合同的解除119

一、保险合同的解除的概念119

二、保险合同解除的条件120

三、保险合同解除的程序122

第九节 保险合同的终止123

一、保险合同终止的概念123

二、保险合同终止的原因125

第十节 保险合同的履行127

一、保险合同履行的概念与原则127

二、保险合同的索赔127

三、保险合同的理赔131

第十一节 保险合同争议的处理133

一、保险合同解释的含义133

二、保险合同条款解释的原则134

三、保险合同条款解释的方法135

四、保险合同条款的解释效力136

五、解决保险合同争议的方式138

第七章 保险企业监督管理的法律基础142

第一节 保险公司的概念特点与组织结构142

一、保险公司的概念和特征142

二、保险公司的一般组织形式143

三、我国保险公司的主要组织形式144

第二节 保险公司的设立、变更与终止147

一、保险公司的设立147

二、保险公司变更和终止151

第三节 保险公司的经营规则153

一、分业经营153

二、提取和结转准备金154

三、当年自留保险费157

四、资金运用158

五、计算危险单位和安排巨灾风险159

六、再保险160

七、业务行为准则163

第四节 保险业监督管理164

一、保险业监督管理的概念164

二、保险业监督管理的内容165

三、保险业监督管理的方式175

第四篇 财产保险合同及实务指要181

第八章 财产保险合同181

第一节 财产保险合同的概念和种类181

一、财产保险合同的概念181

二、财产保险合同的种类182

第二节 财产保险合同的履行原则186

一、损失补偿原则186

二、损失分摊原则189

三、代位求偿原则191

四、近因原则192

第九章 财产保险实务指要195

第一节 企业财产保险的基本险与综合险195

一、企业财产保险基本险所承保风险及损失195

二、企业财产综合险所承保风险及损失198

三、企业财产保险承保的期限200

四、企业财产保险的保险金额的确定201

五、企业财产保险的承保与理赔202

第二节 家庭财产保险204

一、家庭财产保险概述204

二、家财险派生的业务209

第三节 机动车保险(基本险)225

一、车辆损失险与第三者责任险的保险责任225

二、车辆损失险与第三者责任险的责任免除227

三、保险期限229

四、保险金额和赔偿限额229

五、保险合同的变更235

六、赔偿处理235

七、免赔额的规定236

八、投保人与保险人的权利与义务237

九、无赔款优待238

第四节 机动车保险(附加险)239

一、投保机动车保险附加险的条件239

二、机动车辆保险基本险与附加险的关系239

三、全车盗窃险239

四、车上责任险241

五、无过失责任保险242

六、车载货物掉落责任保险243

七、玻璃单独破碎保险243

八、车辆停驶损失保险243

九、自燃损失保险244

十、新增加设备损失保险245

十一、不计免赔特约保险245

第五节 船舶保险246

一、船舶保险概述246

二、船舶保险的保险责任249

三、海损事故与船舶检验256

四、船舶保险的索赔与理赔258

第六节 飞机保险261

一、飞机保险及其承保责任261

二、飞机保险的除外责任264

三、飞机保险的保险金额、保险费率及免赔额264

四、飞机保险实务264

第七节 海洋货物运输保险266

一、保险责任和除外责任266

二、保险期限的有关规定269

三、保险实务要点270

第八节 国内水路、陆路货物运输保险273

一、国内水路、陆路货物运输保险的保险责任273

二、除外责任274

三、保险责任期限274

四、保险金额275

五、关于免赔额276

第九节 其他涉外运输货物保险276

一、陆上运输货物保险276

二、航空运输货物保险277

三、邮包运输保险278

第十节 建筑工程保险278

一、建工险的保险责任278

二、建工险的除外责任279

三、建工险的第三者责任附加险281

四、建工险的保险金额和赔偿限额282

五、建工险的保险费率284

六、建工险实务要点285

第十一节 安装工程一切险288

一、安装工程一切险的概念和特点288

二、安工险保险实务289

第十二节 责任保险292

一、什么是责任保险292

二、产品责任保险292

三、雇主责任保险296

四、公众责任保险299

五、职业责任保险301

第十三节 信用保险303

一、信用保险的概念303

二、信用保险的特征304

三、信用保险的种类305

第十四节 保证保险311

一、 保证保险概述311

二、合同保证保险312

三、诚实保证保险314

四、产品保证保险316

五、投资保证保险317

第五篇 人身保险合同及实务指要321

第十章 人身保险合同321

第一节 人身保险合同的特征321

一、人身保险合同的定义321

二、人身保险合同的特征321

第二节 人身保险合同的主体与客体325

一、人身保险合同的主体325

二、人身保险合同的客体332

第三节 人身保险合同的主要内容332

一、保险责任与责任免除332

二、保险金额与保险费334

三、保险期限336

四、人身保险合同的常用条款337

第四节 人身保险合同的种类344

一、按实施的形式划分344

二、按投保主体划分345

三、按投保的风险划分345

第十一章 人身保险实务指要351

第一节 人寿保险351

一、人寿保险的概念351

二、人寿保险的特征351

三、人寿保险合同的内容和效力353

四、人寿保险实务指要356

第二节 健康保险367

一、健康保险的概念367

二、健康保险的承保范围367

三、健康保险合同的效力368

四、保险人的责任免除369

五、健康保险实务指要369

第三节 意外伤害保险377

一、意外伤害保险的概念377

二、意外伤害保险的要求379

三、意外伤害保险实务指要381

第十二章 投资型寿险产品385

第一节 寿险产品创新概述385

一、我国寿险产品创新的背景385

二、寿险产品创新的效应385

第二节 投资连结保险386

一、投资连结保险的概念386

二、投资连结保险的特点387

三、世纪理财投资连结保险指要388

第三节 分红保险393

一、终身型分红保险393

二、两全型分红保险394

三、附加两全型分红保险395

四、分红保险与投资连结保险的比较396

第四节 万能寿险398

一、万能寿险的概念398

二、万能寿险的特点和要求398

三、两全万能寿险指要399

第五节 各类寿险的比较与选择403

第六篇 再保险合同及实务指要405

第十三章 再保险合同405

第一节 再保险合同的特征405

一、再保险合同的定义405

二、再保险合同的特征405

三、再保险合同与原保险合同的区别406

第二节 再保险合同的种类408

一、成数分保合同408

二、溢额分保合同410

三、成数和溢额混合分保合同412

四、一揽子分保合同413

五、转分保合同414

六、超额赔款分保合同415

七、超额赔款率分保合同421

第三节 再保险合同的主要内容422

一、再保险合同的主体422

二、再保险合同的客体423

三、再保险合同关系双方的权利和义务424

四、再保险合同中的常用条款426

第七篇 保险资金运用431

第十四章 保险资金运用概述431

第一节 保险资金运用的概念及必要性431

一、保险资金运用的概念431

二、保险资金运用的可能性431

三、保险资金运用的意义432

第二节 保险资金的运用形式及原则433

一、保险公司的可运用资金433

二、保险资金运用的原则433

第三节 保险资金的运用形式434

一、一些国家和地区保险资金的运用434

二、我国保险法规定的资金运用形式438