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第1章 个人理财概述1

1.1个人理财业务的概念和分类1

1.1.1个人理财业务的概念1

1.1.2个人理财业务的分类2

1.2个人理财的发展6

1.2.1个人理财在国外的发展6

1.2.2个人理财在国内的发展8

1.3个人理财业务的影响因素9

1.3.1宏观因素9

1.3.2微观因素18

第 2章 个人理财基础21

2.1生命周期与个人理财规划21

2.1.1生命周期理论21

2.1.2个人理财规划24

2.2理财价值观27

2.2.1理财价值观的含义27

2.2.2四种典型的理财价值观27

2.3客户的风险属性29

2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素29

2.3.2客户风险偏好的分类及风险评估31

2.4货币的时间价值与利率的相关计算33

2.4.1货币时间价值33

2.4.2货币的时间价值与利率的计算34

2.5投资理论和市场有效性38

2.5.1投资收益与风险的测定38

2.5.2市场有效性41

2.6资本配置与产品组合42

2.6.1资本配置原理42

2.6.2个人产品组合46

第 3章金融市场49

3.1金融市场的功能和结构49

3.1.1金融市场的功能49

3.1.2金融市场的分类52

3.2货币市场54

3.3资本市场56

3.3.1股票市场56

3.3.2债券市场57

3.3.3证券投资基金市场59

3.4金融衍生品市场62

3.4.1金融衍生品市场概述62

3.4.2金融衍生品市场63

3.5外汇市场69

3.5.1外汇市场概述69

3.5.2外汇市场的交易机制70

3.6保险市场71

3.6.1保险市场概述71

3.6.2保险市场的主要产品分类72

3.7黄金及其他投资市场74

3.7.1黄金市场74

3.7.2房地产市场76

3.7.3收藏品市场78

3.8金融市场的发展79

3.8.1世界金融市场的发展79

3.8.2中国金融市场的发展80

第4章银行理财产82

4.1理财产品市场发展82

4.2当前市场主要的银行理财产品介绍83

4.2.1货币型理财产品83

4.2.2债券型理财产品84

4.2.3贷款类银行信托理财产品85

4.2.4新股申购类理财产品88

4.2.5结构性理财产品90

第5章银行代理理财103

5.1银行代理理财产品的概念103

5.2银行代理理财产品销售的基本原则104

5.3银行代理理财产品分类104

5.3.1基金104

5.3.2股票109

5.3.3保险111

5.3.4国债113

5.3.5信托116

5.3.6黄金117

第 6章理财顾问服务120

6.1理财顾问服务概述120

6.1.1理财顾问服务概念120

6.1.2理财顾问服务流程120

6.1.3理财顾问服务特点123

6.2客户分析124

6.2.1收集客户信息124

6.2.2客户财务分析125

6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析132

6.2.4客户理财需求和目标分析135

6.3财务规划136

6.3.1现金、消费和债务管理137

6.3.2保险规划141

6.3.3税收规划147

6.3.4人生事件规划153

6.3.5投资规划155

第七章 个人理财业务相关法律法规161

7.1个人理财业务活动涉及的相关法律161

7.1.1《中华人民共和国民法通则》161

7.1.2《中华人民共和国合同法》167

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》170

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》177

7.1.5《中华人民共和国证券法》180

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》188

7.1.7《中华人民共和国保险法》200

7.1.8《中华人民共和国信托法》205

7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》208

7.1.10《中华人民共和国物权法》211

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规217

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》217

7.2.2《期货交易管理条例》219

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释221

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》221

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》225

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》232

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》238

第八章 个人理财业务的合规性管理247

8 .1商业银行开展个人理财业务的合规性管理247

8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件247

8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制251

8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任255

8.2个人理财业务风险管理257

8.2.1个人理财业务面临的主要风险257

8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求257

8.2.3个人理财顾问服务的风险管理258

8.2.4综合理财业务的风险管理262

8.2.5个人理财业务产品（计划）风险管理264

8.3个人理财业务从业人员的合规性管理266

8.3.1从业人员的基本构成267

8.3.2从业人员的基本条件269

8.3.3从业人员职业操守要求270

8.3.4从业人员的限制性条款274

8.3.5从业人员的违法责任275

8.4客户的合规性管理277

8.4.1客户的准入管理277

8.4.2客户的基本条件278

8.4.3客户的限制性条件279

8.4.4客户的违法责任279